Дело№2-46/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2017 года п.Спирово

Спировский районный суд Тверской области в составе председательствующего – судьи Астахова В.А., с участием ответчика ФИО1, при секретаре судебного заседания Власовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-46/2017 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании судной задолженности по банковской карте, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в лице своего представителя ФИО2 (по доверенности) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте №........ в размере 147741,89 руб. расходов по оплате государственной пошлины в размере 4154,84 руб., в обоснование заявленных исковых требований указав: 05.02.2009 года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор (эмиссионный контракт № 0268-Р-218109180) на предоставление ответчице возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей международной кредитной карты Сбербанка Visa Classic с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение данной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт. Во исполнение договора ответчице была выдана кредитная карта Visa Classic №........ с лимитом кредита 60000 руб. и открыт счет №........ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемому ответчику, на условиях «до востребования» с одновременным уменьшением доступного кредитного лимита, при этом банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с тарифами Сбербанка. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, и по состоянию на 20.10.2016 года образовалась просроченная задолженность в размере 147741,89 руб. 20.09.2016 года в адрес ответчика Банком было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена, что и послужило основанием для обращения в суд с указанным иском. 

Истец – Банк своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО2 представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признала частично – в размере 71108 руб., в оставшейся части исковые требования не признала, суду показала, что 05.02.2009 года истцом ей была предоставлена кредитная карта с лимитом кредита в 60000 руб., который в последующем был увеличен до 145000 руб. За время пользования кредитом она добросовестно исполняла свои обязанности. В период с 05.03.2016 года по 05.04.2016 года с ее карты были списаны денежные средства в размере 73892 руб., смс на ее телефонный номер в нарушение п. 5.1.1 приложения 7 к Перечню не поступали, узнать о списании денег она не могла. Ежемесячные отчеты банка, которые должны были быть отправлены на ее почтовый адрес, за оспариваемый период и позднее она также не получала, о сумме долга узнала после обращения Банка в суд, картой не пользовалась, баланс карты не проверяла, по состоянию на февраль 2016 года сумма задолженности составляла 74000 руб. Мобильный банк кредитной карты был привязан сначала к ее номеру телефона, а потом к номеру телефона ее сына, ФИО3, деньги уходили сначала на счета их телефонов, а потом, как ошибочно зачисленные должны были вернуться на счет карты, однако на карту они обратно не поступили. Ни она, ни ее сын эти деньги с кредитной карты не переводили. Все попытки установить через Банк, как и каким образом были списаны данные денежные средства, результатов не дали, поэтому она была вынуждена обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве, в настоящее время возбуждено уголовное дело и ведется следствие. По сообщению Банка, списание денежных средств с ее карты было произведено через личный кабинет, вход в который осуществлялся с использованием реквизитов ее другой банковской карты 427663хххххх9244, однако к этой карте не подключен Мобильный Банк, который является обязательным условием для доступа к услуге «Сбербанк Онлайн». Таким образом, она не могла перевести денежные средства со своей кредитной карты, а стала жертвой мошенников. Указанные обстоятельства ответчицей ФИО1 приведены также в представленном суду письменном возражении на исковое заявление. 

Третье лицо ФИО3, привлеченный к участию в деле на основании определения суда от 24.05.2017 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, каких-либо заявлений и ходатайств от него в адрес суда не поступало. В судебном заседании, проводившемся 05.06.2017 года поддержал позицию ответчицы ФИО1, суду показал, что кредитной картой матери никогда не пользовался, о том, что с ее счета были похищены денежные средства, узнал с ее слов, после чего давал по данному факту объяснения в отделении полиции. 

С учетом мнения ответчика ФИО1, ходатайство представителя истца ПАО Сбербанк удовлетворено и в порядке ч.3-5 ст.167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк и третьего лица ФИО3

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Поэтому к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 809-811 ГК РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной стороной истца копии заявления на получение кредитной карты, ФИО1 05.02.2009 года обратилась в Вышневолоцкое ОСБ № 2593 с заявлением о предоставлении ей кредитной карты с кредитным лимитом 60000 руб., сроком на 36 мес., длительностью льготного периода – 50 дней, с процентной ставкой по кредиту 19% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 10% от размера задолженности и датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, с полной стоимостью кредита – 24% годовых. 

Как следует из подписей ответчицы в указанном заявлении и подтверждено ею в судебном заседании, с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ФИО1 при заключении договора была ознакомлена и обязалась их выполнять, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятку Держателя получила, уведомлена, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России.

Также ответчица ФИО1 в судебном заседании подтвердила, что представленные истцом в ходе судебного разбирательства Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» соответствуют Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, с которыми она была ознакомлена при получении кредитной карты 05.02.2009 года.

Таким образом, представленные при подаче иска Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО, утвержденные Постановлением Правления Сбербанка России № 387 №1а от 04.05.2010 года, судом не могут быть приняты в качестве надлежащего доказательства. 

Личность Клиента ФИО1 на момент заключения Договора подтверждена копией ее паспорта, предоставленной Банку.

В пунктах 1.1-1.3, 1.6, 1.8, 3.2, 3.3, 3.5, 3.6, 3.8, 3.9, 4.1, 5.2, 6.1, 9.1, 10.1, 10.4 Условий, соответственно закреплено, что данные Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – тарифы Банка) в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор); международная кредитная карта Visa или MasterCard (далее - карта) – банковская карта Сбербанка, полученная Держателем карты во временное пользование, которая может быть персонализированной (с указанием на ее лицевой стороне имени и фамилии Держателя карты) либо неперсонализированной (без указания на ее лицевой стороне имени и фамилии Держателя карты); Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с настоящим Договором; образец подписи Держателя карты имеется на оборотной стороне карты (при наличии полосы для подписи); Банк осуществляет выпуск и обслуживание карты в соответствии с Тарифами Банка; карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно; для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации; датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя; операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю с одновременным уменьшением доступного лимита; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка; проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней; Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете; если до даты платежа Держатель не вносит на Счет карты всю сумму Обшей задолженности на Дату отчета, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по торговым операциям (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного Отчета; за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка; сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме; Держатель карты обязан: выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя, совершать операции по карте в пределах Доступного лимита; ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности; досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий; в случае несогласия с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный Центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено, в противном случае данное предложение Банка считается принятым Держателем, и изменения вступают в силу; Банк имеет право при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк; информирование Держателя об операциях, совершенных с использованием карты производится путем предоставления Банком Держателю ежемесячного отчета по месту ведения счета, дополнительное информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном Клиентом в Заявлении; стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора; Банк вправе внести изменения в Договор в одностороннем порядке (за исключением условий, предусмотренных п. 3.1 ), в случае внесения Банком изменений, Банк не менее чем за 30 календарных дней уведомляет об этом Держателя в Отчете и/или через информационные стенды подразделений банка и/или web-сайт Банка; Договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия Счета карты. 

Исполнение Банком своих обязательств перед Клиентом ФИО1 по Договору в виде выпуска револьверной кредитной карты и наличие у Ответчика требуемой Банком задолженности по кредиту подтверждается представленным Расчетом задолженности кредитной карте №........ на имя ФИО1, согласно которому: дата открытия контракта – 05.02.2009, дата образования срочной задолженности – 14.05.2012, дата образования просроченной задолженности по основному долгу – 25.03.2016, дата окончания последнего отчетного периода – 04.10.2016, дата окончания расчета, фиксации просроченных сумм и расчета цены иска - 20.10.2016. за период с 05.02.2009 года по 20.10.2016 включительно общая задолженность Ответчика по данной карте составила 147741,89 руб. которая складывается из: просроченного основного долга в размере 136999,19 руб., просроченных процентов в размере 7428,67 руб. руб.и неустойки в размере 3314,03 руб. 

Судом проверена правильность представленных истцом расчетов.

Согласно представленной копии требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, Банк направлял его в адрес ФИО1, требуя в связи с неисполнением ею условий Договора оплаты всей суммы задолженности в размере 145058,38 руб. по состоянию на 20.09.2016 года, с указанием ее составных частей, не позднее 20.10.2016 года. 

Из представленной копии определения мирового судьи судебного участка ЗАТО «Озерный» Тверской области ФИО9, временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка Спировского района Тверской области от 26.12.2016 года следует, что судебных приказ № 2-208/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по банковской карте №........ в размере 147741,89 руб. расходов по оплате государственной пошлины в размере 2077,42 руб. был отменен, и, таким образом, у истца ПАО Сбербанк имелось право на обращение в суд с указанным требованием в порядке искового производства. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Рассматривая возражения ФИО1 в части взыскания суммы задолженности по кредитной карте в размере 73892 руб., образовавшееся в период с 12.03.2016 года по 31.03.2016 года, в результате мошеннических действий третьих лиц, суд не может принять по следующим основаниям. 

Согласно представленной ответчицей копии ответа на ее обращение в ПАО Сбербанк от 16.01.2017 года по факту списания со счета кредитной карты ФИО1 денежных средств на счета мобильных телефонов 

<

***> и +79109377917, принадлежащих ответчице и ее сыну ФИО3 указанные денежные средства были списаны со счета карты с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовые пароли).

Исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела № 3500012, возбужденного 26.02.2017 года старшим следователем СО по обслуживанию ФИО4 МО МВД России «Вышневолоцкий» ФИО10 на основании заявления ФИО1 по факту хищения денежных средств в сумме 73892 руб. с банковской карты на ее имя через систему «Сбербанк Онлайн», не содержат в себе сведения о лицах, совершивших данное преступление, виновность данных лиц в совершении хищения денежных средств со счета кредитной карты ответчицы вступившим в законную силу приговором не установлена, и у суда на данный момент нет каких-либо правовых оснований сделать вывод об отсутствии вины ФИО1 в образовавшееся у нее задолженности по кредитной карте перед ПАО Сбербанк в указанном размере. 

Доводы ответчика о ненадлежащем исполнении Банком обязанностей по предоставлению отчетов не могут служить достаточным основанием, исключающим обязанность ФИО1 по кредитному обязательству перед истцом. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ФИО1 задолженности по банковской карте в размере 147741,89 руб. заявлено ПАО Сбербанк обоснованно и подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Доказательств уплаты ответчиком до настоящего времени требуемой истцом кредиторской задолженности суду не представлено.

Уплата истцом госпошлины в размере 4154,84 руб. за подачу вышеуказанного иска подтверждается представленными копиями платежных поручений №2780 от 09.11.2016 года и №529261 от 11.04.2017 года. 

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ и п.1, 3 ч.1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины (для исков имущественного характера при цене от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей) в указанном размере.

Таким образом, исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте в размере 147741,89 руб. расходов по оплате государственной пошлины в размере 4154,84 руб. Банком заявлено правомерно и подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194 – 198, 234, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк удовлетворить. 

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по банковской карте №........ в размере 147741 (сто сорок семь тысяч семьсот сорок один) рубль 89 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4154 (четыре тысячи сто пятьдесят четыре) рубля 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Спировский районный суд в течение одного месяца с исчислением указанного срока со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий В.А.Астахов

Мотивированное решение составлено 14 июня 2017 года.