Гражданское дело № 2-307/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2019 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Щербина О.Н.,

при секретаре судебного заседания Батдыевой З.А.,

с участием: представителя ответчика ФИО1 - адвоката Зеленчукского филиала №2 КА КЧР ФИО2, назначенной в порядке ст. 50 ГПК РФ, представившей удостоверение № от ДД.ММ.ГГГГ и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении соглашения,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», Истец, Кредитор, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Ответчик, Заёмщик) о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальных условиях кредитования и расторжении соглашения.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк», в лице регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили соглашение № (далее по тексту – Соглашение на индивидуальных условиях кредитования), согласно которому, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Размер кредита по соглашению составил 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается согласно п. 4 Соглашения на индивидуальных условиях кредитовании.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в сумме 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек, на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования указанными в договоре. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет Заемщика является - Банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита ФИО1 на сумму 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек.

Условиями договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счете погашения обязательство по настоящему договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет 90 (девяносто) календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчётном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заёмщика.

Способы исполнения заемщиком обязательств по соглашению, а именно - погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением № к Соглашению на индивидуальных условиях кредитования).

В нарушение условий кредитного договора Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору, выполнил ненадлежащим образом, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование чужими денежными средствами, что подтверждается выписками с лицевого счета. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение графика выплат задолженности по кредитному договору. Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно, в адрес ответчика было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении просроченной задолженности по Соглашению на индивидуальных условиях кредитования и необходимости её погашения. Вышеуказанная претензия осталась без удовлетворения.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составила - 158 630 (сто пятьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать) рублей 15 копеек, а именно: просроченный основной долг в сумме - 83 333 рубля 44 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме - 33 590 рублей 36 копеек; пеня за просроченные заемные средства в сумме - 31 644 рубля 79 копеек; пеня за просроченные проценты в сумме - 10 061 рубль 56 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Внутренним приказом Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») от ДД.ММ.ГГГГ №-ДО, подписанный Председателем наблюдательного совета ФИО3 и на основании решения Наблюдательного совета АО «Россельхозбанк» и решением Правления АО «Россельхозбанк» установлен перевод Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в статус операционного офиса Ставропольского РФ «Россельхозбанк».

Ссылаясь на положения ст.ст. 12, 309, 310, 330, 450, 807, 809, 811, 819, 820 ГК РФ, истец - АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала просил суд: взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 630 (сто пятьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать) рублей 15 копеек, а именно: просроченный основной долг в сумме - 83 333 (восемьдесят три тысячи триста тридцать три) рубля 44 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 33 590 (тридцать три тысячи пятьсот девяносто) рублей 36 копеек; пеня за просроченные заемные средства в размере - 31 644 рубля 79 копеек; пеня за просроченные проценты в сумме - 10 061 (десять тысяч шестьдесят один) рубль 56 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 4 372 (четыре тысячи триста семьдесят два) рубля 60 копеек; расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского филиала, будучи надлежаще извещённым в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и отдельном письменном ходатайстве представитель истца просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с неизвестностью фактического места нахождения ответчика ФИО1 дело рассмотрено в его отсутствие, с назначением ответчику ФИО1 - представителя (адвоката) в порядке, предусмотренном ст. 50 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, возражала против их удовлетворения.

На основании ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Огласив исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

Из положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 в письменной форме было заключёно Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому ФИО1 под 24,5% годовых, в рублях, был предоставлен кредит в сумме 250000 (двести пятьдесят тысяч) рублей, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, окончательный срок возврата Кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. л.д. 18-22, 23). 

Согласно п. 2.2, п. 6 Соглашения на индивидуальных условиях кредитования и графика погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение к соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, что заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё, а именно: 20 числа каждого месяца вносить платёж, состоящий из фиксированной суммы основного долга в размере 6944 рубля 44 копейки и суммы начисленных процентов (с ежемесячным снижением суммы процентов, подлежащих уплате).

В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.

Истец, каковым является АО «Россельхозбанк», выполнил принятые на себя по Соглашению на индивидуальных условиях кредитования и предоставил заёмщику денежные средства в размере 250000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).

Из искового заявления, выписок из лицевого счета заемщика и представленного расчета задолженности, судом установлено, что в нарушение выше приведенных требований закона и Соглашения на индивидуальных условиях кредитования заемщиком ФИО1, платежи в счет погашения задолженности по кредиту, в том числе, проценты за пользование кредитом производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Таким образом, суд признает установленным, что АО «Россельхозбанк» свои обязательства перед Заемщиком ФИО1 выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как Ответчик ФИО1 исполняет свои обязательства по уплате ежемесячных обязательных платежей не надлежащим образом, в том числе, не в полном объёме и с нарушением установленных сроков оплаты, что привело к образованию задолженности по Кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разделу 6 Соглашения на индивидуальных условиях кредитования Кредитор вправе требовать от заёмщика уплаты неустойки в случае, если Заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном п. 6.1.1-6.1.3 настоящих правил. В силу п. 12 Соглашения на индивидуальных условиях кредитования неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Из положений ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 и назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ представитель ответчика, возражений на исковое заявление, возражений по расчету задолженности суду не представили. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

Согласно представленному АО «Россельхозбанк» расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 223 414 рублей 20 копеек, из них: просроченный основной долг – 136652 рубля 80 копеек, проценты за пользование кредитом 45055 рублей 05 копеек, пеня за просроченные заёмные средства 31644 рубля 79 копеек, пеня за просроченные проценты 10 061 рубль 56 копеек. Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ взыскано 66992 рубля 49 копеек (погашено – 2208 рублей 44 копейки), в том числе: просроченный основной долг – 55527 рублей 80 копеек, проценты за пользование кредитом 11464 рубля 69 копеек.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ответчика ФИО1 по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составила - 158 630 (сто пятьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать) рублей 15 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме - 83 333 (восемьдесят три тысячи триста тридцать три) рубля 44 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме - 33 590 (тридцать три тысячи пятьсот девяносто) рублей 36 копеек; пеня за просроченные заемные средства в сумме - 31 644 (тридцать одна тысяча шестьсот сорок четыре) рубля 79 копеек; пеня за просроченные проценты в сумме - 10 061 (десять тысяч шестьдесят один) рубль 56 копеек (л.д. 25).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд по требованию одной из сторон может расторгнуть договор только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается такое нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, неисполнение, в том числе ненадлежащее исполнение, Ответчиком в течение длительного времени своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» по внесению платежей по Соглашению на индивидуальных условиях кредитования, признается судом существенным нарушением условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика заказной почтовой корреспонденцией было направлено уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения (л.д. 30) и более того, ответчик не обратился к истцу АО «Россельхозбанк» и не представил доказательств, свидетельствующих о наличии объективных причин, препятствующих ему надлежащим образом исполнять обязательства по погашению задолженности по Соглашению и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Сведениями о том, что неисполнение ответчиком ФИО1 обязательств перед кредитором по погашению основной суммы по Соглашению на индивидуальных условиях кредитования, а также обязательств по уплате процентов за пользование кредитом вызвано причинами объективного характера суд не располагает.

Из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4372 рублей 60 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, следовательно, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении соглашения, обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 158 630 (сто пятьдесят восемь тысяч шестьсот тридцать) рублей 15 копеек, из них: просроченный основной долг в сумме - 83 333 (восемьдесят три тысячи триста тридцать три) рубля 44 копейки; проценты за пользование кредитом в сумме - 33 590 (тридцать три тысячи пятьсот девяносто) рублей 36 копеек; пеня за просроченные заемные средства в сумме - 31 644 (тридцать одна тысяча шестьсот сорок четыре) рубля 79 копеек; пеня за просроченные проценты в сумме - 10 061 (десять тысяч шестьдесят один) рубль 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского РФ АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4372 (четыре тысячи триста семьдесят два) рубля 60 копеек.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Зеленчукский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательно форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 июня 2019 года.

Председательствующий судья О.Н.Щербина