Мотивированное 

решение

 изготовлено: 27 февраля 2024 года

Дело № 2-254/2024

УИД 27RS0021-01-2024-000073-63

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 19 февраля 2024 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Рогозиной Е.С., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Афанасьевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО2 и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ по состоянию на 01 сентября 2023 года включительно в размере 60 952 рубля 69 копеек; по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 24 августа 2023 года включительно в размере 437 327 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 8 183 рубля 00 копеек. 

Требования мотивированы тем, что 25 ноября 2020 года ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № № путем присоединения к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ с разрешённым овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Согласии», с которыми согласился ответчик путем подписания «Согласия». Согласно п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года №266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенты в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной счетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. В соответствии с п. 4 Согласия на установление кредитного лимита проценты за пользование овердрафта (кредитом) составляют 26%. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредита в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором (уведомление о досрочном истребовании задолженности №781 от 29 июня 2023 года). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п. 12 Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 01 сентября 2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 60 952 рубля 69 копеек из которой: 49 999 рублей 09 копеек – основной долг; 10 035 рублей 77 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 917 рублей 83 копейки – пени. До обращения с настоящим исковым заявлением истцом подавалось заявление о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 58 судебного района «Район имени Лазо Хабаровского края» от 19 декабря 2023 года по делу №2-2683/2023 судебный приказ от 07 декабря 2023 года отменен. 

02 апреля 2021 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 440 421 рубль 00 копеек на срок по 20 марта 2026 года с взиманием за пользование кредитом 13,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и оплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Условия данного договора определены в Правилах кредитования и Индивидуальных условиях, с которыми согласился ответчик путем подписания Индивидуальных условий. Согласно п. 6 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом уплачиваются заемщиком ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 440 421 рубль 00 копеек. Однако, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком перед Банком не погашена. По состоянию на 24 августа 2023 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 437 327 рублей 78 копеек из которых: 371 219 рублей 61 копейка – основной долг; 62 137 рублей 00 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 359 рублей 70 копеек – пени по просроченным процентам; 2 611 рублей 47 копеек - пени по просроченному долгу.

Истец Банк ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка. 

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, телефонограммой ответчик просил рассмотреть дело без его участия, а также без участия его представителя. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ). 

Пунктом 4 статьи 4 названного Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

В соответствии с п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. 

Согласно п. 6 ст. 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 этого Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). 

Исходя из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что на основании поданной анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), 25 ноября 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредитную карту Instant № №, сроком действия по август 2025 года, с кредитным лимитом – 50 000 рублей, сроком возврата кредита 25 ноября 2050 года. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка на дату заключения договора составляет 26 % годовых. 

Пунктом 12 названных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день. 

Факт получения кредитной карты подтверждается распиской Заемщика от 25 ноября 2020 года. 

Предоставленными денежными средствами по кредитному договору № № ФИО2 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. 

02 апреля 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 на основании поданной ФИО2 через систему «ВТБ Онлайн» 04 апреля 2021 года анкеты-заявления на получение кредита на потребительские нужды заключен кредитный договор № №

Договор заключен и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «ВТБ Онлайн», что предусмотрено Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредитования кредит ответчику предоставлен в сумме 440 421 рубль под 13,2% годовых, сроком действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита 02 апреля 2021 года, дата возврата кредита – 20 марта 2026 года. 

Пунктом 12 названных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), что составляет 0,1 % в день.

Заемщик, при подписании договоров был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий кредитования, Индивидуальными условиями предоставления кредита.

Предоставленными денежными средствами по кредитному договору № № ФИО2 воспользовался, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитным договорам выполнил, предоставив ответчику денежные средства. Вместе с тем, ответчик ФИО2 свои обязательства исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Доказательств исполнения денежных обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование ими ФИО2, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

29 июня 2023 года Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам № № от 25 ноября 2020 года, №№ от 02 апреля 2021 года. 

На требования Банка о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам, направленное ответчику, ФИО2 не ответил, до настоящего времени сумма долга перед Банком ответчиком не погашена.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы Банка. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст. 12 ГК РФ. 

До подачи настоящего искового заявления Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировой судье с заявлениями о выдаче судебных приказов. 

19 декабря 2023 года мировым судьей судебного участка № 58 судебного района «района имени Лазо Хабаровского края» на основании возражений должника ФИО2 вынесено определение об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 58 судебного района «района имени Лазо Хабаровского края» от 07 декабря 2023 года по делу № 2-2682/2023-58 о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору № № от 25 ноября 2020 года в сумме 61 035 рублей 86 копеек. 

19 декабря 2023 года мировым судьей судебного участка № 58 судебного района «района имени Лазо Хабаровского края» на основании возражений должника ФИО2 вынесено определение об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка № 58 судебного района «района имени Лазо Хабаровского края» от 07 декабря 2023 года по делу № 2-2683/2023-58 о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (ПАО) по кредитному договору № № от 02 апреля 2021 года в сумме 437 123 рубля 61 копейки. 

Согласно представленному расчету (с учетом снижения суммы штрафных санкций) по кредитному договору № № от 25 ноября 2020 года по состоянию на 01 сентября 2023 года общая сумма задолженности составляет 60 952 рубля 69 копеек, из которой: 49 999 рублей 09 копеек – основной долг; 10 035 рублей 77 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 917 рублей 83 копейки – пени; по кредитному договору №№ от 02 апреля 2021 года по состоянию на 24 августа 2023 года включительно общая сумма задолженности составляет 437 327 рублей 78 копеек, из которых: 371 219 рублей 61 копеек – основной долг; 62 137 рублей 00 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 359 рублей 70 копеек – пени по просроченным процентам: 2 611 рублей 47 копеек - пени по просроченному долгу.

Изучив и проверив расчеты долга по кредитам, представленные истцом, суд находит их правильными, соответствующими условиям договоров. Размер задолженности по кредитным договорам ответчиком не оспорен.

При взыскании неустоек суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ по уменьшению их размера, так как сумма неустоек соразмерна суммам неисполненных денежных обязательств.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитным договорам, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям. 

При подаче иска в суд истец оплатил государственную пошлину в размере 8 183 рубля 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № 555987 от 26 декабря 2023 года.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу Банка ВТБ «ПАО» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от 25 ноября 2020 года в размере 60 952 рубля 69 копеек, из которой: 49 999 рублей 09 копеек – основной долг; 10 035 рублей 77 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 917 рублей 83 копейки – пени; по кредитному договору №№ от 02 апреля 2021 года в размере 437 327 рублей 78 копеек, из которых: 371 219 рублей 61 копейка – основной долг; 62 137 рублей 00 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1 359 рублей 70 копеек – пени по просроченным процентам, 2 611 рублей 47 копеек - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины – 8 183 рубля 00 копеек, а всего взыскать 506 463 (пятьсот шесть тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 47 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд, через суд района имени Лазо Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.С. Рогозина