Дело № 2-608/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Музафарова Р.И.,

при секретаре Николаевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

14 июня 2018 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, как с наследника умершего заёмщика. 

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления ФИО3 от 

<

дата> была выдана кредитная карта № с разрешенным лимитом кредита 

<

...> рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 4.1. Условий настоящие условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266- П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 процентов годовых от суммы кредита.

Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимаете» неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 % процентов годовых.

В период с 11.09.2017г. по 03.04.2018г. принятые по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком производились (производились несвоевременно) 

По состоянию на 03.04.2018г. задолженность ответчика по счету № банковской карты ОАО «Сбербанка России» № составляет 

<

...> рублей, в том числе: 

- просроченный основной долг –14826,36 руб.;

- просроченные проценты – 1334,04 руб.;

- неустойка – 5,22 руб.

Заемщик ФИО3, 

<

дата> года рождения, 

<

...> 

<

дата> г., что подтверждается свидетельством 

<

...>.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО1 является предполагаемым наследником первой очереди, и соответственно в случае принятия наследства, отвечает по долгам ФИО3

Просит суд взыскать с ФИО1 в размере принятого наследства задолженность по счету № банковской карты ОАО «Сбербанка России» № в размере 16165,62 рублей, в том числе: 

- просроченный основной долг –14826,36 руб.;

- просроченные проценты – 1334,04 руб.;

- неустойка – 5,22 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 646,62 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще просит дело рассмотреть в его отсутствие. Ранее в судебном заседании 31.05.2018г. иск не признал, пояснил, что наследство после смерти матери не принимал.

Свидетель ФИО5 проживающая в 

<

адрес> суду пояснила, что является 

<

...>, после смерти ФИО3 именно она приняла наследство путём обращения с заявлением к нотариусу. Осознаёт, что она как наследник несёт ответственность по кредитным обязательствам своей матери.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Как разъяснено в п. п. 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Судом установлено, что 

<

дата> ПАО «Сбербанк России» на основании заявления, ФИО3 была выдана карта ОАО Сбербанк № с лимитом 

<

...> рублей, открыт счет №. 

Из заявления на получение кредитной карты, подписанного ФИО3 следует, что она согласилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты с Тарифами за осуществление расчетов по операциям с использованием указанной карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставил заемщику кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте, а заемщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, которым предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Принимая во внимание изложенное, а также учитывая, что ФИО3 фактически была получена кредитная карта, осуществлено ее активирование, а в последующем производилось списание денежных средств, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты Сбербанка России.

Пунктом 3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что в случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. 

Согласно п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

В силу п. 4.1.3 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 3.7 Условий).

Установлено, что ПАО "Сбербанк России" свою обязанность, вытекающую из кредитного договора, исполнило в полном объеме, выдав ФИО3 на основании ее заявления кредитную карту, однако она свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнила. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика по счету № международной банковской карты ОАО «Сбербанка России» № составляет 16165,62 рублей, в том числе: 

- просроченный основной долг –14826,36 руб.;

- просроченные проценты – 1334,04 руб.;

- неустойка – 5,22 руб.

Правильность и достоверность расчета задолженности подтверждается материалами дела. 

Установлено, что ФИО3 

<

...> 

<

дата>. в 

<

адрес>, что следует из свидетельства 

<

...>, выданного Органом ЗАГС 

<

адрес> 

<

дата> за № (л.д.7).

Заемщику ФИО3 банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности № от 

<

дата>., которое не было исполнено. Ответчику ФИО1 (который, по мнению банка, является наследником умершей ФИО3) истцом также направлялось уведомление о наличии просроченной кредитной задолженности за ФИО3 № от 28.02.2018г.

Согласно сообщению нотариуса Анжеро-Судженского городского округа ФИО8 от 14.06.2018г. следует, что после смерти ФИО3, умершей 

<

дата>, с заявлением от 21.03.2018г. о принятии наследства по всем основаниям обратилась 

<

...> – ФИО5, проживающая по адресу: 

<

адрес>. С заявлением от 21.03.2018г. об отказе от наследства по всем основаниям обратился 

<

...> – ФИО1. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, и 

<

...> (л.д.53).

Таким образом, разрешая заявленные исковые требования в порядке п. 3 ст. 196 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для возложения обязанности на ответчика ФИО1 за неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности по счету № банковской карты ОАО «Сбербанка России» №, выданной 01.04.2013г. по заявлению ФИО3, поскольку ответчик ФИО1 в наследственные права после смерти матери ФИО3 не вступал, доказательств фактического принятия установленного судом наследственного имущества, суду не представлено.

Анализируя вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по счету № банковской карты ОАО «Сбербанка России» № в размере 16165,62 рублей, отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.06.2018г.

Председательствующий: