№

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 20 июня 2024 года 

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Зубковой Я.С., 

при помощнике судьи Поповой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО\3 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита (займа),- 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Ейский городской суд к ФИО1 и просит: взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей; взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что 19.06.2023 года ФИО1 и ООО «Кредиска МКК» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора займа должник и ООО «Кредиска МКК» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО «Кредиска МКК», Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Кредиска МКК». В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий. Должник должен был обеспечить возврат займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по возврату займа, в связи с чем по состоянию на 24.01.2024 года размер его задолженности составил № рублей. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Кредиска МКК» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором цессии ООО «Кредиска МКК» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитному договору ФИО1 договор №. На момент переуступки прав требования у ФИО1 имеется задолженность в размере № рублей, которая образовалась за период с 19.06.2023 года по 24.01.2024 года. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя обязательств Банк вынужден обратиться в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт», в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, согласно письменному заявлению дело просит рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик – ФИО1, в судебное заседание не явилась, судебная корреспонденция, направленная ответчику по ее адресу – 

<

адрес>, возвращена отправителю с отметкой "истек срок хранения" (л.д. 67,69).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

При возвращении отделением почтовой связи судебных повесток и извещений с отметкой "истек срок хранения" неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела.

Основания и предмет иска истцом не изменяются, на рассмотрение дела в порядке заочного производства представитель истца согласен. В связи с чем, на основании ст.233 ГПК РФ, суд принял решение рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем: оставления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно п.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 810 ГК РФ следует что, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 19.06.2023 года между ФИО1 и ООО «Кредиска МКК» заключен договор потребительского кредита (займа) №. 

При заключении договора займа должник и ООО «Кредиска МКК» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи ООО «Кредиска МКК», Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Кредиска МКК». В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий (л.д. 6-7, 10-11, 12-17).

Порядок заключения Договора займа через использование и применение АНАЛОГА СОБСТВЕНОРУЧНОИ ПОДПИСИ (далее - АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи, Общими условиями предоставления потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО «Кредиска МКК».

Руководствуясь, положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», Должник и ООО «Кредиска МКК» договорились о следующем (Положение пункта 4.4 Соглашения об АСП): стороны признают, что документы, заключенные с использованием Личного кабинета Заемщика и подписанные АСП Клиента: удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при непосредственном взаимодействии лиц, совершающих сделку; признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и являются основанием для проведения соответствующих операций.

При этом СМС сообщение соответствует совокупности следующих требований (Раздел 2 и 3 Соглашения об АСП): электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Личного кабинета заемщика; в тексте электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле. СМС-код предоставляется Клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на Зарегистрированный номер Клиента и, соответственно, считается предоставленным лично Клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода. СМС-код может быть однократно использован для подписания одного или нескольких электронных документов, созданных и отправляемых с использованием Личного кабинета. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса пользователя, направленного Обществу с использованием личного кабинета Заемщика. 

Договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику. Заключение договора потребительского займа означает, что Заемщик ознакомился с правилами предоставления микрозаймов, Общими условиями договора потребительского займа и полностью согласен с ними, согласен на обработку персональных данных, согласен на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй. 

Моментом предоставления денежных средств Заемщику при перечислении денежных средств на счет или банковскую карту признается момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка Заемщика. Договор потребительского займа действует до полного исполнения Кредитором и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных Договором потребительского займа.

Заемщик подписывает Индивидуальные условия Договора потребительского займа при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой Стороны подразумевают простую Электронную подпись (с использованием СМС-кода). Договор потребительского займа, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон.

В соответствии с п. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года № 63-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 12-17).

Банк обязательства по договору исполнил, факт предоставления кредита в сумме 

<

данные изъяты> рублей ФИО1 подтверждается детальным расчетом задолженности по договору № (л.д. 26-29).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. 

Однако, заемщик неоднократно допускал нарушения исполнения обязательств по договору и погашение кредита не производила, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 24.01.2024 года составила 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается также расчетом банка (л.д. 26-29).

Из материалов дела следует, что 04.04.2024 года мировым судьей судебного участка № 19 г. Ейска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

Определением от 15.04.2024 года мировым судьей судебного участка №19 г. Ейска данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 40).

24.01.2024 года между ООО МК «Кредиска» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор уступки прав требований (цессии), по которому цедент ООО МК «Кредиска» уступил цессионарию АО «Банк Русский Стандарт» требования, принадлежавшие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе и договора с ФИО1, что подтверждается реестром уступаемых прав требования (л.д. 30-36).

Согласно приложению к договору уступки прав требований, на дату уступки прав требования общая сумма задолженности ФИО1 составила 

<

данные изъяты> рублей. (л.д. 36).

В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт уклонения от погашения займа, а также наличие задолженности установлен в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, сведений свидетельствующих о погашении образовавшейся задолженности, не представлено.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств, у ФИО1 по состоянию на 24.01.2024 года образовалась задолженность по кредитному договору в пределах сроков исковой давности в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 26-29). 

Расчет задолженности по кредиту приведен истцом и принят судом, как соответствующий требованиям действующего законодательства и условиям заключенного сторонами договора.

Доказательств погашения ответчиком ФИО1 образовавшейся задолженности суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, исходя из установленного судом факта нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов за пользование денежными средствами, суд считает исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от 19.06.2023 года подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований по существу, суд, на основании ст. 98 ГПК РФ, считает, что с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, подтвержденные платежным поручением № от 17.05.2024 года и платежным поручением № от 21.03.2024 года (л.д. 4,5).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194–199, 233-235 ГПК РФ, суд, –

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО\3 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита (займа) – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО\3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ИНН № задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 19.06.2023 года в размере №) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере №) рублей, а всего взыскать №) рублей. 

Копию заочного решения направить ответчику в трехдневный срок.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: