РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Белик С.О., при секретаре судебного заседания Сасине В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2735/17 по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к П.А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее также Банк) обратилось в Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> с иском к П.А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование следующее. 

<

Дата обезличена> между Банком и ответчиком П.А.Г. было заключено Соглашение № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> о кредитовании на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с действующим законодательством. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере .... под 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи не вносит, проценты не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. За период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> размер задолженности составил .... из которых: .... - просроченный основной долг, .... – неустойка и штраф. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по Соглашению №

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере ...., судебные расходы в виде госпошлины в размере .....

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. В связи с чем, с учётом требований ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотрение дело в его отсутствие.

Ответчик П.А.Г., его представитель Ж.К.А., действующая на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования не признали, представили квитанции об уплате кредита по указанному кредитному соглашению на общую сумму ..... Считают, что оплаченная сумма идёт на погашение основного долга, поскольку задолженность по процентам в иске отсутствует. Из представленной выписки за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> следует, что в октябре 2015 года все поступившие платежи были списаны в счёт погашения основного долга. Также представили собственный расчёт по неустойке, произведенный исходя из ключевой ставки Центрального Банка РФ, установленной в Сибирском федеральном округе. В связи с чем, просили снизить размер основного долга на сумму ...., снизить размер неустойки в порядке ст.333 ГК РФ до ..... 

Выслушав ответчика П.А.Г., его представителя Ж.К.А., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 

<

Дата обезличена> между АО «АЛЬФА-БАНК» и П.А.Г. заключено Соглашение №

<

Номер обезличен> о предоставлении кредита в сумме .... под 17,97 % годовых на срок 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа ...., данное следует из Анкеты-заявления на получение кредита наличными за подписью ответчика.

Как указано в исковом заявлении все существенные условия договора содержатся в Общих условиях представления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) ОАО «АЛЬФА-БАНК», являющееся Приложением к Приказу от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования.

Согласно Общим условиям Банк, в случае акцепта заявления Клиента, содержащегося в Анкете – заявлении, обязуется предоставить Клиенту Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и Анкете-заявлении, не позднее даты перечисления суммы Кредита на текущий счёт, текущий потребительский счёт, текущий кредитный счёт, указанный в Анкете-заявлении. Документы, предоставленные Клиентом в Банк с цель принятия Банком решения о выдаче Кредита, обратно Клиенту не возвращаются. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения. Соглашение о кредитовании считается заключённым с момента зачисления Кредита на Текущий счёт, текущий потребительский счёт или на текущий кредитный счёт клиента. Соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом вех принятых на себя обязательств по Соглашению о кредитовании (п.п. 2.1, 2.2, 6.1, 6.2 Общих условий). 

Как видно из выписки со счёта 

<

Номер обезличен>, заёмщик прекратил выплату суммы кредита. По состоянию на 

<

Дата обезличена> сумма его основного долга по кредиту составляет ...., что подтверждается также расчётом истца, приложенным к исковому заявлению.

Вынесенный по заявлению Банка судебный приказ 

<

Номер обезличен> мирового судьи судебного участка № 

<

адрес обезличен> о взыскании с должника в пользу Банка по Соглашению № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на сумму задолженности в размере .... по заявлению П.А.Г. отменён определением суда от 

<

Дата обезличена>.

Согласно пояснениям ответчика, им внесена оплата по указанному соглашению о кредите в счёт погашения образовавшейся задолженности на общую сумму ...., что подтверждается квитанциями об оплату от 

<

Дата обезличена> на сумму ...., от 

<

Дата обезличена> на сумму ...., от 

<

Дата обезличена> на сумму ...., от 

<

Дата обезличена> на сумму ...., от 

<

Дата обезличена> на сумму ..... 

Проверив довод ответчика, суд приходит к выводу, что в соответствии со ст.319 ГК РФ необходимо уменьшить размер основного долга на сумму ...., которые были внесены ответчиком. Поскольку издержки кредитора по получению исполнения и задолженность по процентам отсутствует, то внесённые денежные средства подлежат распределению в счёт основного долга. Иная очерёдность погашения требований может быть предусмотрена законом. В данном случае действие Федерального закона от 

<

Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» обратной силы не имеет.

Таким образом, требование истца о взыскании с П.А.Г. задолженности по соглашению о кредитовании просроченного основного долга подлежит удовлетворению в сумме ..... В остальной части требования Банка о взыскания с ответчика просроченного основного долга суд приходит к выводу отказать. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктами 5.1, 5.2 Общих условий кредитования установлено, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключённых до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 года – 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счёёт Банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключённых до 29.02.2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 года – 2%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счёт Банка.

Размер неустойки подтверждается представленным расчётом истца, и составляет: .... – неустойка за несвоевременную уплату процентов, .... – неустойка за несвоевременную уплату основного долга. 

Ответчик заявил о применении статьи 333 ГК РФ. Обсудив данное заявление, суд приходит к выводу о снижения размера неустойки.

Суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

В соответствии с правовой позицией Конституционного суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойки) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного суда РФ от 21.12.2000 года № 263-О).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки в сравнении с суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Представленный ответчиком расчёт задолженности по неустойке, произведён исходя из средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу. 

Учитывая положения закона, установленные обстоятельства, небольшой период просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, соразмерность последствий нарушенного обязательства, баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности, и нарушенными правами истца, а также что ответчик частично исполнял обязательства, суд приходит к выводу, что размер неустойки должен быть уменьшен до .... – неустойка за несвоевременную уплату процентов, до .... – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

В связи с чем, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы займа на общую сумму ..... В остальной части требования о взыскании неустойки истцу следует отказать.

Иных доказательств, в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, стороны суду не представили.

Таким образом, с учётом установленных судом обстоятельств, представленных суду доказательств, законности и обоснованности судебного решения, суд приходит к выводу удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по кредиту в размере ...., из которых: .... – просроченный основной долг, .... – неустойка за несвоевременную уплату процентов, .... – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере ...., что подтверждается платёжными поручениями 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на сумму ...., 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> на сумму ..... 

С учётом взысканной госпошлины с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму .....

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с П.А.Г. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению № M0QA

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в сумме ...., из которых: .... – просроченный основной долг, .... – неустойка за несвоевременную уплату процентов, .... – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ..... Всего взыскать .....

В остальной части требований Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» о взыскании остальной части суммы просроченного основного долга и неустойки - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд 

<

адрес обезличен> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

....