Дело № 2-69/2024 (2-2522/2023) 

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2024 года г. Пермь

Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каменской И.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кучукбаевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску 

по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 26.09.2013, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1862965,08 руб.; процентов за пользование кредитом в размере ....... % годовых, начисленных за период с 17 мая 2023 года по день вступления решения суда в законную силу; расходов по уплате государственной пошлины в размере 29514,83 руб.; обращении взыскания на квартиру, расположенную по 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2464 800 руб.

В обоснование иска указано, что 26 сентября 2013 года ФИО1 и ЗАО «Банк ЖилФинанс» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере ....... руб., сроком на ....... месяцев, для целевого использования: приобретения жилого помещения, расположенного по 

<

адрес>. Обеспечением надлежащего исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права залогодержателя по договору займа удостоверены закладной, составленной заемщиком, как должником, так и залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю первоначальному залогодержателю 12 ноября 2013 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12 ноября 2013 года. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ». Обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов ответчиком не исполняется. По состоянию на 16 мая 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 1862965,08 руб., в том числе: 1731018,46 руб. – задолженность по основному долгу, 112971,39 руб. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 18975,23 руб. – начисленные пени. На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 19.09.2013, составленным оценщиком ООО "Капитал-оценка" составила 3081 000 руб., соответственно, начальная продажная стоимость квартиры составляет 2464 800 руб. (80 % от рыночной стоимости).

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть договор целевого жилищного займа от 26 сентября 2013 г. №, заключенный ФГКУ «Росвоенипотека» с ФИО1 с даты вступления решения в законную силу, взыскать денежные средства в размере 3367761,67 руб., в том числе: 3354022,06 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств; 13739,61 руб. - пени, в размере ....... % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01 января 2023 г. по 02 июня 2023 г.; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества по договорной стоимости 3080 000 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указано, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" 27.03.2017 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 26.09.2013 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 26 сентября 2013 г. №, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», находящегося по 

<

адрес> (далее – квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 780 000 руб.; на погашение обязательств перед ЗАО «Банк ЖилФинанс» по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. №370, п. 4 договора ЦЖЗ, следовательно, указанная квартира считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у ЗАО «Банк ЖилФинанс» с даты государственной регистрации права собственности. В настоящее время, в соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 26 сентября 2013 года №, является АО «Банк ДОМ.РФ».

Право собственности ответчика на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 12 ноября 2013 года серии № и выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 14 ноября 2013 г. №. 

Согласно пунктам 75 - 76 Правил, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (07.06.2022 г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил, 16.11.2022 г. ответчику был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Погашение задолженности согласно графику ответчик в настоящее время не производит более 6 месяцев (на дату подачи иска). 

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, сведений о рыночной стоимости спорного имущества не представил. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодека Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Займ», если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положениями ст. 814 Гражданского кодека Российской Федерации регламентирован целевой заем, когда договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, а именно, в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в т.ч. неустойкой, залогом. 

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

На основании ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (абз. 2 п.4 ст. 334 Гражданского кодека Российской Федерации).

Право военнослужащих на жилище установлено Федеральным законом от 27 мая 1998 г. N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», согласно пункту 1 статьи 15 которого государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.

Согласно пункту 15 статьи 15 Федерального закона "О статусе военнослужащих" военнослужащим - гражданам, проходящим военную службу по контракту (далее - военнослужащие) и в соответствии с Законом о накопительно-ипотечной системе являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Предметом правового регулирования Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Федеральный закон №117-ФЗ) являются отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, в том числе выделяемых из федерального бюджета, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, а также для иных целей в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом 

В силу п.п.1, 2, 3, 8 ст. 3 Федерального закона №117-ФЗ накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее - накопительно-ипотечная система) - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение; участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников; реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти и федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации; целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 4 Федерального закона №117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством: 1) формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; 2) предоставления целевого жилищного займа; 3) предоставления уполномоченным федеральным органом по решению федерального органа исполнительной власти или федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, дополнительной выплаты в размере и в порядке, которые устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В силу пункта 2 части 1 статьи 14 Федерального закона №117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). 

Согласно части 3, 6 статьи 14 Федерального закона №117-ФЗ целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Содержание названных норм закона указывает на то, что выделение военнослужащему денежных средств в соответствии с Федеральным законом о накопительно-ипотечной системе, является одной из форм реализации его права на жилище.

Согласно части 3 статьи 11 Федерального закона №117-ФЗ получение участником денежных средств, указанных в части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные пунктом 2 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего. 

Как предусмотрено пунктом 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 г. N 655 "О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом. подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. 

Во исполнение Указа Президента РФ от 20 апреля 2005 года № 449 и пункта 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 года № 800 в ведении Министерства обороны Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации. 

Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» (далее Правила).

Пунктами 18, 75, 76, 78, 79 указанных Правил установлено, что жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием ипотечного кредита, предоставленного ему как единственному заемщику (в том числе до наступления у него права на получение целевого жилищного займа) в случае, если участнику предоставляется целевой жилищный заем для погашения обязательств по договору ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа в силу последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы, утвержденным уполномоченным органом (далее - порядок оформления ипотеки).

При исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона №117-ФЗ, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона №117-ФЗ и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. 

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает предоставление участнику средств по договору целевого жилищного займа для погашения обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня закрытия именного накопительного счета участника направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Пунктами 85, 89, 90 Правил предусмотрено, что размер единого ежемесячного платежа указывается в графике возврата задолженности, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодека РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Предметом рассмотрения являются требования двух залогодержателей о взыскании задолженности и об обращении взыскания на один объект залога (квартира по 

<

адрес>) в связи с невыполнением ФИО1 обеспеченных залогом обязательств. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что 26 сентября 2013 года между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит для приобретения в собственность квартиры в сумме ....... рублей, сроком на ....... месяцев, под .......% годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заемщика. 

Кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявлением заемщиком кредитору Договора целевого жилищного займа, зачисление на счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 780000 рублей (п.2.2). 

Цель использования потребительского кредита: приобретение трехкомнатной квартиры, 

<

адрес> (п.1.2).

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается справкой от 15 мая 2023 года о наличии закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет закладных. 

В соответствии с условиями договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом на условия договора, в том числе: сумма кредита – ....... рублей, срок пользования кредитом- с даты фактического предоставления кредита по последнее число .......-го календарного месяца (обе даты включительно) при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором. 

Согласно п.1.1.3.1 со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (включительно) процентная ставка (r) подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года. В течение первых трех лет жизни кредита процентная ставка принимает следующие фиксированные значения: со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до 31 декабря 2013 года – ....... % годовых; с 01 января 2014 года и до 31 декабря 2014 года – .......% годовых; с 01 января 2015 года и до 31 декабря 2015 года – ....... % годовых. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка (r) является агрегированным показателем, состоящим из ставки рефинансирования Банка России (i) и маржи (m), и рассчитывается по формуле r = i + m, где i - ставка рефинансирования Банка России по состоянию на 01 декабря года, предшествующего расчетному, m - маржа, равная ....... процентных пунктов. 

Значение процентной ставки определяется с точностью до двух знаков после запятой и действует по 31 декабря расчетного года (п.1.1.3.2).

На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет ....... % годовых (п.1.1.3.3). 

В соответствии с п. 1.1.3.4 договора при изменении процентной ставки на условиях договора пересчитываются график платежей и размере ежемесячного платежа заемщика. При этом новая процентная ставка начинает действовать без заключения дополнительных соглашений к договору и без внесения изменений в закладную. 

Пунктом 1.1.3.5 предусмотрено, что процентная ставка не может принимать значения ниже .......% годовых и выше .......% годовых. Если в результате пересмотра процентной ставки, ее величина оказывается ниже/выше указанных значений, то на расчетный календарный год процентная ставка устанавливается в размере минимального/максимального значения. 

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства в части осуществления платежей в счет возврата кредита уплаты процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняются. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 05 апреля 2023 года кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору от 26 сентября 2013 года № по состоянию на 16 мая 2023 года составила 1862965,08 рублей, в том числе: 1731018,46 рубля – основной долг, 112971,39 рубль – проценты, 18975,23 – неустойка.

Кроме того, в соответствии с п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения в силу закона. 

При этом права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договоре порядке и в соответствии с действующим законодательством (п.1.4).

Согласно п. 1.5 кредитного договора кредитор и заемщик согласны, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации в лице Уполномоченного органа, в соответствии с п.21 ст. 20, п.4 ст. 77 Закона об ипотеке. При этом, в соответствии со ст.77 Закона об ипотеке требования Уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. 

06 ноября 2013 года ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру, расположенную по 

<

адрес>. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (первоначальный кредитор) как залогодержателя. 

По условиям кредитного договор кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора (п.4.4.2) 

Согласно отчета об оценке от 19 сентября 2013 года №, составленного оценщиком ООО «Капитал-оценка», стоимость предмета залога составляет 3081 000 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскании составляет 2464 800 рублей (80% от стоимости предмета залога на момент заключения договора).

26 сентября 2013 года между ФГКУ «Росвоенипотека» (учреждение) и ФИО1 (заемщик) заключен договор целевого жилищного займа №, по условиям которого учреждение предоставляет заемщику целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в порядке, утвержденном постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № в размере 780 000 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 26 сентября 2013 года №, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс» жилого помещения (квартиры), находящегося по 

<

адрес>, стоимостью 3 080 000 рублей, а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (п.п.1, 2, 3.1, 3.2 договора).

В силу пункта 4 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения и земельного участка, указанных в п.3.1 настоящего договора, возникающая у заимодавца и кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика. 

Погашение целевого жилищного займа осуществляется в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами. 

В силу п.7 договора займа в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные ст.10 Федерального закона №117-ФЗ, заемщик возвращает в соответствии с Правилами заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по договору и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования Центрального Банка РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

На основании договора купли-продажи от 06 ноября 2013 года, заключенного между Г., Г.1. (продавец) и ФИО1 (покупатель), последний покупает у продавца в собственность за счет использования кредитных средств, предоставляемых ЗАО «Банк ЖилФинанс» (кредитор) в соответствии с кредитным договором № от 26.09.2013 года, а также за счет использования средств целевого жилищного займа, предоставленного покупателю как участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу), заключенного с ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) по договору целевого жилищного займа № от 26.09.2013 года объект недвижимости: трехкомнатную квартиру, 

<

адрес> (п.1.1, 2.1). 

Пунктом 2.4 договора купли-продажи установлено, что в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по договору целевого жилищного займа, на квартиру оформляется залог в пользу займодавца, в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Требования займодавца удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. 

Права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной, составляемой покупателем и выдаваемой в соответствии с законодательством Российской Федерации (закладная в целях удостоверения прав займодавца по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается). 

Цена квартиры определена сторонами в размере 3080 000 рублей. Оплата покупателем стоимости квартиры производится, в том числе: за счет средств целевого жилищного займа в размере 780 000 рублей, за счет кредитных средств в размере 2300 000 рублей (п.3.1.2.1, 3.1.2.2). 

Согласно выписке из ЕГРН жилое помещение - квартира №, общей площадью 67,0 кв.м., в доме № по 

<

адрес> с 12.11.2013 года зарегистрирована на праве собственности за ФИО1 В отношении указанного объекта внесены записи об обременении № от 12.11.2013 - ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» срок с 12.11.2013 до полного исполнения обязательств; № от 12.11.2013 ипотека в силу закона в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на срок с 12.11.2013 на 178 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 

Таким образом, ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФГКУ «Росвоенипотека» выполнили обязательства по договору целевого жилищного займа перед ФИО1 в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании п. п. 1, 2 ст. 48 Закона № 102-ФЗ при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Согласно выписке со счета депо, предоставленной АО «Газпромбанк» в отношении закладной (регистрационная запись об ипотеке №) внесена запись о новом владельце счета депо – АО «ДОМ.РФ» (л.д.54). Таким образом, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем предмета ипотеки является АО «ДОМ.РФ.

05 апреля 2023 года АО «Банк ДОМ.РФ» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования (л.д. 55), которое заемщиком не было исполнено.

Согласно расчету АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 16.05.2023 года составила 1862965,08 рублей, из которых: 1731018,46 рублей – основной долг, 112971,39 рублей – проценты за пользование кредитом, 10666,77 рублей – неустойка за просроченные проценты, 8308,46 рублей – неустойка на просроченную ссуду. 

Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что заявленная истцом сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела. Контррасчет задолженности также не представлен.

Из представленных истцом расчетов, выписки по счету заемщика, следует, что ФИО1 были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом. 

В связи с изложенным и в силу ст.ст. 450, 452-453, 811, п. 6 ст. 342 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 46, п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке с ФИО1 подлежит взысканию в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 26.09.2013 года за период с 21.06.2019 по 16.05.2013.2022 года в размере 1862965,08 рублей, а кредитный договор – расторжению.

ФГКУ «Росвоенипотека» выплатило денежные средства в общей сумме 3354022,06 рублей в счет погашения обязательств заемщика по ипотечному кредиту. 

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29.09.2022 года с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части)–07.06.2022 года, без права на использование накоплений (без начисления процентов).

Факт досрочного увольнения с военной службы 07.06.2022 ответчиком не оспорен.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете, истец ФГКУ «Росвоенипотека», руководствуясь Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года №, направил в адрес ответчика уведомление от 16 ноября 2022 года исх.№ по месту нахождения приобретенного им объекта недвижимости о необходимости возврата средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных последним в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения ответчика, с приложением к данному уведомлению графика погашения задолженности (л.д. 111).

В соответствии п.п. 75-76, 79 Правил, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 № 370, п. 8 договора целевого жилищного займа № у заемщика ФИО1 возникла обязанность по возврату ФГКУ «Росвоенипотека» средств целевого жилищного займа и средств, перечисленных последним в погашение обязательств по ипотечному кредиту после увольнения ответчика. 

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату целевого жилищного займа, процентов согласно графику погашения задолженности ФИО1 не производит, в предшествующий период заемщиком не было внесено ни одного платежа в погашение задолженности. 

Согласно представленному ФГКУ «Росвоенипотека» расчету задолженность ответчика по договору целевого жилищного займа от 26.09.2013 № по состоянию на 02 июня 2023 года составляет 3367761,67 рублей, в том числе: 3354022,06 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 13739,61 рублей – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 01.01.2023 по 01.06.2023 года (л.д. 86).

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа, Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ №370 от 15.08.2008, судом проверен, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами. Ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела, контррасчет не представлен. 

Требование о снижении предъявленного размера пени в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не заявлялось, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, не представлены, предъявленная ко взысканию сумма пени соответствует требованиям разумности и справедливости.

Таким образом, поскольку судом установлен факт существенного нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, график платежей не соблюдается, то в соответствии с п. 2 ст. 450, ч. 2 ст. 811 ГК РФ суд считает возможным расторгнуть договор целевого жилищного займа от 26 сентября 2013 года № и взыскать с ФИО1 задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 3367761,67 рублей по состоянию на 02 июня 2023 года, в том числе: основной долг – 3354022,06 рублей, пени – 13739,61 рублей. 

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт того, что истец ФГКУ «Росвоенипотека» предоставил ответчику целевой жилищный заем как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для приобретения квартиры и погашения обязательств перед ЗАО «Бан ЖилФинанс» по ипотечному кредиту, после досрочного увольнения с военной службы и исключения из реестра участников накопительно-ипотечной системы в силу требований, установленных постановлением Правительства Российской Федерации №370 от 15 августа 2008 года, ответчик должен был возвратить перечисленные истцом денежные средства, в соответствии с графиком возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79 Правил), однако, указанное обязательство ФИО1 не исполняет, что является существенным нарушением условий договора и достаточным основанием для его расторжения. 

Судом установлено, что спорная квартира приобретена ответчиком за счет заемных средств, предоставленных ему по договору целевого жилищного займа № и кредитному договору №-MKASP-R-0302-13, при этом в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения ФИО1 принятых обязательств, что в силу законодательства, а также положений указанных договоров является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно п. 1 ст. 342 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Старшинство залогов может быть изменено: соглашением между залогодержателями; соглашением между одним, несколькими или всеми залогодержателями и залогодателем.

Пунктом 6 ст. 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, предшествующий залогодержатель вправе потребовать одновременно досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество. Если залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В силу п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Таким образом, законодательство Российской Федерации устанавливает приоритет удовлетворения требований иного кредитора, чем Российская Федерация, в случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора (в данном случае – АО «Банк ДОМ.РФ») и у Российской Федерации. 

В порядке п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1). 

Статьей 51 Закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. 

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пункт 3 указанной статьи устанавливает, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает требования истцов об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства, обеспеченные ипотекой, требование о досрочном погашении задолженности не исполнено, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями договоров, является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» при обращении с иском просил установить начальную продажную стоимость имущества по 

<

адрес> в размере 2464 800 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости, определенной на основании отчета об оценке, № от 19.09.2013, составленной оценщиком ООО «Капитал-оценка». 

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» просил установить начальную продажную стоимость имущества по 

<

адрес>, согласно договорной в размере 3080000 рублей. 

Исходя из представленных по делу доказательства, суд считает необходимым принять за основу при определении начальной продажной цены заложенного имущества стоимость, определенную договором вследствие чего, начальная цена при продаже заложенного имущества составляет 3080 000 рублей. 

При этом, ответчик не лишен права, в порядке статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратиться в суд с заявлением об изменении порядка и способа исполнения решения суда, если в ходе исполнительного производства изменится рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога.

Учитывая, что спорный объект недвижимости – квартира по 

<

адрес>, находится одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и АО «Банк ДОМ.РФ», то по смыслу п. 6 ст. 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 46, п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке АО «Банк ДОМ.РФ» является предшествующим залогодержателем. 

Таким образом, право предшествующего залогодержателя на досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на это имущество возникает в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой.

Поскольку у ФИО1 имеется задолженность по последующей ипотеке перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа от 26 сентября 2013 года № и последующий залогодержатель обратился в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, то АО «Банк ДОМ.РФ», являясь первоначальным залогодержателем, одновременно может потребовать досрочного исполнения обязательства по кредитному договору № от 26.09.2013 года и обращения взыскания на имущество по предшествующей ипотеке. 

Требование ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру 

<

адрес>, подлежит удовлетворению после удовлетворения требований АО «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору № от 26.09.2013 года к ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, иные признанные судом необходимыми расходы. 

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, исходя из цены иска (1862965,08 рублей) и требований неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, размер государственной пошлины подлежащей оплате составлял 29514,83 рублей (17514,83 рублей – по требованиям о взыскании денежных средств, 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на предмет залога, 6000 – по требованию о расторжении кредитного договора).

При подаче иска истцом АО «Банк ДОМ.РФ» уплачена государственная пошлина в размере 29514,83 рублей, что подтверждается платежным поручением от 24.05.2023 № (л.д. 10). 

Суд, принимая во внимание результат рассмотрения дела (иск удовлетворен полностью), считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29514,83 руб. (17514,83 + 6000+6000).

ФГКУ «Росвоенипотека», выступая по всем сделкам в интересах Российской Федерации, при подаче иска освобождено от уплаты государственной пошлины согласно п.п. 4 п.1 ст. 333.35, п.п. 19 п.1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ. 

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются в бюджет с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Поскольку исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворены в сумме 3367761,67 рублей, то взысканию с ответчика ФИО1 подлежит государственная пошлина в доход бюджета в размере 25038,81 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить. 

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от 26 сентября 2013 года №, заключенный между закрытым акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 26 сентября 2013 года № в размере 1862965,08 рублей, в том числе 1731018,46 рублей – основной долг, 112971,39 рублей – проценты за пользование кредитом, 18975,23 рублей – неустойка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере .......% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу (1731018,46 рублей) за период с 17 мая 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 26 сентября 2013 г. №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» с ФИО1 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору целевого жилищного займа от 26 сентября 2013 года № в размере 3367761,67 рублей, в том числе: основной долг – 3354022,06 рублей, пени – 13739,61 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, в целях удовлетворения требований первоначального залогодержателя акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» и Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по последующей ипотеке, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 3080 000 рублей. 

Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности перед первоначальным залогодержателем акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору от 26 сентября 2013 года № и после удовлетворения указанных требований акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» – на погашение задолженности перед последующим залогодержателем Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» по договору целевого жилищного займа от 26 сентября 2013 года №.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 29514,83 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета государственную пошлину в размере 25 038,81 рублей. 

Решение суда в течение одного месяца с момента принятия судом в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья И.В. Каменская

Мотивированное решение составлено 24 января 2024 года.