Гражданское дело № 2-276/2025 (2-1886/2024) 

УИД № 44RS0028-01-2024-002717-65

Заочное 

решение

 изготовлено 31 марта 2025 года 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кострома

17 марта 2025 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи К.А. Батухиной, 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Н.С. Кузнецовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-276/2025 (2-1886/2024) УИД № 44RS0028-01-2024-002717-65 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что ДДММГГГГ ФИО2 и ООО МФК «Займ Онлайн» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении Договора займа должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов (далее - АСПД) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа, в соответствии Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи, изложенном в разделе 3 Условий передачи данных (далее - Соглашение об АСПД), Общими условиями договоров микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Займ Онлайн». Руководствуясь, положениями части 2 статьи 160 ГК Российской Федерации ГК Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи», Должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента. Согласно положению пунктов 3.1 и 3.2 Соглашения об АСПД: Соглашение определяет порядок и условия применения АСПД Заемщика в процессе использования Сайта, Мобильного приложения для обмена электронными документами между Сторонами, для заключения, изменения и исполнения ими Договора, а также определяет права и обязанности Сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой и получением электронных документов с использованием Сайта, Мобильного приложения. В целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между Сторонами, Общество предоставляет Заемщику ключи электронной подписи, ведет и обновляет реестр выданных ключей, поддерживает функционирование Системы, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим Соглашением. Стороны Договорились осуществлять обмен электронными документами с использованием Системы. Электронный документ считается подписанным АСПД Заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований в отношении документов, направленных с использованием Системы: Электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Системы Сайта, Мобильного приложения ООО МФК «Займ Онлайн»; в текст электронного документа включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании Кода подписания, введенного Заемщиком в специальное интерактивное поле на Сайте, в Мобильном приложении. Сообщение, содержащее Код подписания, направляется на Зарегистрированный номер Заемщика и таким образом считается предоставленным лично Заемщику с сохранением конфиденциальности. Кода подписания, предоставленный Заемщику. Код подписания может быть однократно использован для подписания электронного документа, созданного и (или) отправляемого с использованием Системы. Предоставление Кода подписания осуществляется при получении электронного запроса Заемщика, направленного Обществу посредством функциональных возможностей интерфейса Сайта, Мобильного приложения. При неиспользовании Кода подписания для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте и (или) в Мобильном приложении в течение 30 минут срок действия Кода подписания истекает и для совершения желаемого действия Заемщик должен получить новый Код подписания посредством СМС-сообщения. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСПД Заемщика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Заемщика, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе и подписано собственноручной подписью Заемщика. Одним АСПД могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании с использованием АСПД пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным АСПД. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, подтверждается документом - Технические данные по заявлению-анкете на получение займа с указанием кодов АСПД, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 35 000 рублей. Должник обязан был обеспечить возврат(погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Займ Онлайн», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил свои обязательств по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 25 июня 2024 года размер его задолженности составляет 80 500 рублей. 25 июня 2024 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор уступки прав требования № 02/06-2024 от 25 июня 2024 года. В соответствии с Договором цессии ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № I к Договору переуступки прав требования (цессии), в том числе права требования по кредитному договору ФИО2 договор №. Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО2, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 80 500 рублей, которая образовалась за период с 22 ноября 2023 года по 25 июня 2024 года. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Со ссылками на статьи 160, 809, 810 ГК Российской Федерации просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по Договору № от ДДММГГГГ в размере 80 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2,о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации; в почтовое отделение за полученной судебной корреспонденции не явилась, в связи с чем конверт был возвращен в адрес суда. В соответствии со статьёй 117 ГПК РФ суд признает её извещение надлежащим.

В соответствии со статьёй 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-2506/2024 судебного участка № 17 Костромского судебного района, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральным законом, иными нормативными правовыми акта. 

Согласно ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 9 вышеуказанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22.11.2023 ФИО2 обратилась в ООО МФК «Займ Онлайн» с заявлением на получение займа в размере 35 000 рублей, сроком на 180 дней.

В этот же день между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского займа №, по условиям которого сумма займа составила 35000 рублей, срок возврата 20.05.2024, процентная ставка 288,35%. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность платежей определяется графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского займа.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора указано, что Заемщик ознакомлена с общими условиями договора потребительского займа и согласна с ними.

Как следует из материалов дела, Индивидуальные условия были подписаны ФИО2 простой электронной подписью, что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода. 

С учетом вышеуказанных норм действующего законодательства, факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Таким образом, подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского микрозайма, правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик ФИО2 согласилась с условиями и порядком погашения займа, обязалась погашать займ и уплачивать проценты за пользование в размере, определенном условиями договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ООО МФК «Займ Онлайн» предоставил ФИО2 денежные средства в размере 35000 рублей, что подтверждается сведениями АО «Тинькофф Банк» о зачислении денежных средств на карту, принадлежащую ФИО2.

Согласно графику платежей ФИО2 должна была погашать задолженность ауитентными платежами в размере 11600 рублей, последний платеж в размере 11323,49 рублей 22 числа каждого месяца.

Получив кредитные средства, ответчик свои обязательства по своевременному погашению задолженности не исполняла, в результате чего за ней образовалась задолженность.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как установлено судом, что 22.11.2023 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №. 

25 июня 2024 года между ООО МФК «Займ Онлайн», Цедент и АО «Банк Русский Стандарт», Цессионарий заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования к должникам по Договорам займа. Перечень, объем, количество, цена переуступаемых прав указаны в Кратком реестре.

Права требования переходят от Цедента к Цессионарию в дату подписания Договора ( п. 3 договора).

В кратком реестре уступаемых прав требований, являющемся Приложение у Договору № от ДДММГГГГ под номером 588 указан должник ФИО2, договор займа № от ДДММГГГГ, сумма основного долга 35000 рублей, сумма процентов 45000 рублей, общая сумма 80500 рублей.

С учетом документально подтвержденного факта переуступки прав требований от прежнего кредитора к истцу, АО «ФИО1» является надлежащим 

истцом, имеющим право заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

04 августа 2024 года по обращению истца мировым судьей судебного участка № 17 Костромского судебного района был вынесен судебный приказ, по которому с ответчика ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору займа потребительского займа № от 22.11.2023 в общей сумме 80500 рублей. По заявлению ФИО2 данный судебный приказ определением мирового судьи от 30 сентября 2023 года был отменен. Сведений о погашении задолженности не имеется. Неисполнение требования о погашении задолженности повлекло обращение истца в суд о принудительном взыскании задолженности с заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени, произведенные истцом по состоянию на 25.06.2024 включительно стороной ответчика не оспорены. Доказательств погашения ответчиком задолженности по договору займа на момент вынесения решения суду не представлено. 

В соответствии с пунктом 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010, согласно которым начисление процентов и неустойки в рамках спорных правоотношений не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного кредита. В настоящем случае при соблюдении перечисленных требований размер процентов и неустойки не должен превышать 52000 рублей. Истцом заявлены ко взысканию проценты в размере 45500 рублей, что соответствует вышеуказанным нормам действующего законодательства. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 80500 рублей подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу указанных норм с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд. Расходы истца по оплате государственной пошлины в указанном размере подтверждаются платежными поручениями.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2, ДДММГГГГ года рождения, уроженки (адрес) (адрес) (№ №, выдан ДДММГГГГ ОВД (адрес)), в пользу АО «ФИО1» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа № от ДДММГГГГ (ООО МФК «Займ Онлайн») в размере 80 500 рублей, из которой: 35 000 рублей - сумма основанного долга, 45 500 рублей - проценты за пользование займом; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать: 84 500 (Восемьдесят четыре тысячи пятьсот) рублей.

Разъяснить, что в соответствии с частью 1 статьи 237 ГПК Российской Федерации ответчик вправе подать в Костромской районный суд Костромской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Также разъяснить, что согласно части 2 статьи 237, 320.1-321 ГПК Российской Федерации заочное решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд Костромской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

К.А. Батухина