Дело 2-772/2023

...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2023 года г. Горнозаводск Пермский край

Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске), в составе:

председательствующего судьи Берген Т.В.,

при секретаре судебного заседания Федорович С.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от дата в сумме 41 806 рублей 30 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 18 278,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 23 527,43 рублей, о расторжении кредитного договора ... от дата, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Ш взыскании процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору ... от дата по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму 18 278,87 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с дата по дату расторжения кредитного договора ... от дата включительно (вступление в законную силу решения суда); взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в сумме 13 831 рублей 03 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 10 979,96 рублей, проценты за пользование кредитом – 2851,07 рублей; взыскании государственной пошлины в размере 7869,12 рублей.

В обосновании исковых требований истец указал, что дата между банком и Ш заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. Ш обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере ...% годовых, в срок до дата. Также Ш выдан страховой полис ... от дата СОАО « » по кредитному договору ... от дата. дата между банком и Ш заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. Ш обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование займом в размере ...% годовых, в срок до дата. дата Ш был подключен к программе коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров. дата заемщик ФИО2 умер. дата вынесено постановление судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства ... Поскольку ФИО1 является наследником после смерти супруга Ш истец обратился в суд с данным иском. Банк ранее обращался в городской суд ( ), между тем решением суда от дата истцу отказано в удовлетворении исковых требований на основании того, что не инициировано обращение в страховую компанию. дата банк обратился в страховую компанию в АО СК «РСХБ-Страхование», где было отказано ввиду пропуска срока исковой давности. СОАО « » отказало в страховой выплате по причине того, что на момент наступления смертельного случая страховой полис прекратил свое действие.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала извещен о месте и времени рассмотрения дела, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, на уточненных исковых требований настаивали. Полагают, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, поскольку о смерти должника они узнали только из определении суда о дата.

Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрения дела в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, ввиду пропуска срока исковой давности.

Третьи лица, Пермский филиал СОАО «ВСК», АО СК «РСХБ-Страхование» извещены о месте и времени рассмотрения дела, направили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя, представив письменные отзывы.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Ш заключено Соглашение от дата ..., согласно которому банк обязался передать Ш денежные средства в размере ... руб., а должник вернуть указанную сумму в срок до дата и уплатить на неё проценты (л.д. ...). Согласно Банковскому ордеру ... от дата АО «Россельхозбанк» перечислило на банковский счет Ш денежные средства в размере ... руб. Срок действия договора обусловлен сторонами как «до полного исполнения обязательств», то есть до дата (пункт ... Кредитного договора). Согласно пункту ... кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, начиная с дата.

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 15% годовых.

Исходя из расчетов банка, размер задолженности по кредитному договору от дата ... составила ... рублей ... копеек, в том числе: просроченный основной долг- ... рублей, проценты за пользования кредитом – ... рублей.

дата между АО «Россельхозбанк» и Ш заключен Кредитный договор ..., согласно которому банк обязался передать Ш денежные средства в размере ... руб., а должник вернуть указанную сумму в срок до дата и уплатить на неё проценты (л.д. ...). Согласно Банковскому ордеру ... от дата АО «Россельхозбанк» перечислило на банковский счет Ш денежные средства в размере ... руб. Срок действия договора обусловлен сторонами как «до полного исполнения обязательств», то есть до дата.

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет ...% годовых.

Исходя из расчетов банка, размер задолженности по кредитному договору ... от дата составило ... рублей ... копеек, в том числе: просроченный основной долг- ... рублей, проценты за пользование кредитом – ... рублей.

Также по данным АО СК «РСХБ-Страхование», Ш присоединен к Программе коллективного страхования в дополнение к кредитному договору от дата .... Условия договоров страхования согласованы и утверждены страховщиком ЗАО СК « » и выгодоприобретателем АО «Россельхозбанк». В выписке из бордеро застрахованных лиц – заемщиков АО «Россельхозбанк» значится Ш АО «Россельхозбанк» заявлен выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному Ш с СОАО « », что подтверждается страховым полисом ... от дата.

Согласно записи акта о смерти Ш умер дата.Наследником после смерти Ш является его супруга ФИО1, по заявлению которой нотариусом заведено наследственное дело ....

В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 1 статьи 196 данного кодекса общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.)

дата АО «Россельхозбанк» обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа.

дата мировым судьей судебного участка ... судебного района адрес выдан судебный приказ о взыскании в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с должника Ш задолженность по кредитному договору ... от дата по состоянию на дата в размере ... рублей, по кредитному договору ... тот дата по состоянию на дата в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

дата судебный приказ направлен взыскателю.

дата АО «Россельхозбанк» обратился в ОСП по адрес и адрес УФССП России по адрес с заявлением о возбуждении исполнительного производства в отношении Ш

дата постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по адрес и адрес УФССП по адрес возбуждено исполнительное производство ...

дата АО «Россельхозбанк» в адрес судебного пристава-исполнителя ОСП по адрес и адрес УФССП по адрес обратилось с заявлением о предоставлении подробной справки о ходе исполнительного производства.

дата судебным приставом-исполнителем ОСП по адрес и адрес УФССП по адрес вынесено постановление об удовлетворении заявления. Также установлено, что должник умер, направлены запросы для установления правопреемников.

дата на основании заявления судебного пристава-исполнителя, определением Чусовского городского суда адрес, исполнительное производство ... в отношении ФИО2 о взыскании в пользу Пермского РФ АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитным платежам в размере ... рублей прекращено.

дата постановлением судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство от дата ... прекращено.

дата решением Чусовского городского суда адрес (постоянное судебное присутствие в адрес), вступившим в законную силу, отказано в полном объеме АО «Россельхозбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере ... руб. ... коп., процентов за пользование заемными денежными средствами, расторжении Соглашения от дата ... и Соглашения от дата ..., заключенных между АО «Россельхозбанк» и Ш взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. Отказывая в удовлетворении требований, суд пришел к выводу о преждевременности заявленных банком требований, поскольку не представлены доказательства обращения выгодоприобретателя за страховой выплатой и отказе в удовлетворении соответствующих требований, а в рамках рассматриваемого дела выводы о наступлении страхового случая судом сделаны быть не могут, поскольку предметом рассмотрения такие требования не были заявлены.

дата управляющий АО «Россельхозбанк» обратился в отдел урегулирования убытков по коллективному страхованию о предоставлении ответа по принятому решению в выплате/отказе/истечении срока исковой давности страхового возмещения в связи со смертью заемщика Ш который в свою очередь обратился в САО «ВСК».

дата САО «ВСК» в ответе указало, что на момент наступления смертельного случая дата страховой полис ... от дата прекратил свое действие, а так как, заявление и документы на страховую выплату страхователем представлены в Общество дата, АО СК « » оставило заявление без рассмотрения ввиду пропуска срока исковой давности.

дата истцом в адрес наследника заемщика ФИО1 направлялись требования о возврате просроченной задолженности по кредитным договорам от дата ... и от дата ... Однако, требования кредитора не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольной порядке в установленный срок, не погашена.

Суд, оценив в совокупности и взаимной связи представленные доказательства по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, применяя вышеприведенные нормы материального права, приходит к выводу, что Банком пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Согласно условиям вышеуказанных соглашений о необходимости внесения заемщиком ежемесячных платежей, графика платежей, учитывая дату окончательного срока возврата займа по соглашению ... от дата не позднее дата, по соглашению ... от дата не позднее дата, при разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности судом надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному соглашением платежу и графиком платежей с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. Поскольку Банк обратился с настоящим иском дата, то с учетом трехлетнего срока, предшествующего подаче иска, срок исковой давности периодических платежей, подлежащих уплате до дата является пропущенным. Соответственно, с истечением срока исковой давности по периодическим платежам по кредиту считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям об уплате процентов и неустоек. Кроме того, Банк, с момента возбуждения исполнительного производства- дата до дата проявил полное бездействие по отысканию должника и предъявления к нему требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенных кредитных договоров.

Доводы истца о том, что о смерти заемщика Ш банк узнал из определения Чусовского городского суда адрес от дата в связи, с чем со стороны истца было подано исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, но им было отказано в удовлетворении требований по причине не обращения в страховую компанию, уважительной причиной пропуска срока исковой давности не является.

Также суд отмечает, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течение).

Отказ в удовлетворении исковых требований влечёт за собой отказ в удовлетворении заявления о возмещении расходов на оплату государственной пошлины (статья 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пермского регионального филиала о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от дата в сумме 41 806 рублей 30 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 18 278,87 рублей, проценты за пользование кредитом – 23 527,43 рублей, о расторжении кредитного договора ... от дата, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО2; взыскании процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору ... от дата по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму 18 278,87 рублей (сумму основного долга по кредиту) за период с дата по дату расторжения кредитного договора ... от дата включительно (вступление в законную силу решения суда); взыскании задолженности по кредитному договору ... от дата в сумме 13 831 рублей 03 копеек, в том числе: просроченный основной долг- 10 979,96 рублей, проценты за пользование кредитом – 2851,07 рублей; взыскании государственной пошлины в размере 7869,12 рублей отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края (постоянное судебное присутствие в г. Горнозаводске) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.В. Берген