61RS0047-01-2021-000788-07

Дело № 2-3034/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«28» июля 2021 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

судьи Кабельковой В.Б.,

при секретаре Авагян Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело: 

по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1, третье лицо, заявляющее самостоятельное требование: «Газпромбанк» (АО), о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельное требование, «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование своих требований, что 14.05.2013 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 1303/00076475, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем был предоставлен: для уплаты первоначального взноса при приобретении в собственность ФИО1 жилого помещения по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 14.05.2013 

<

***>, выданному «Газпромбанк» (ОАО), расположенного по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, общей площадью 62,2 кв. м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 724 452 руб. 16 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 14.05.2013 

<

***>, является Банк ГПБ (АО). 

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области от 27.06.2013.

Право собственности на квартиру за ФИО1 подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 27.06.2013. 

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходила военную службу (вх. №7132 нс от 20.12.2019), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.12.2019, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков личного состава войсковой части) – 13.10.2019, без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

Ответчику 30.01.2020 направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ от 14.05.2013 № 1303/00076475, с получением которого ФИО1 обязана была осуществлять возврат задолженности. 

По состоянию на 08.02.2021 задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 2 741 578 руб. 11 коп.

09.04.2021 ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес Банка ГПБ (АО) уведомление о намерении предъявить требование об обращении взыскания на залоговое имущество. 

Просит суд взыскать с ответчика в истцаденежные средства в размере 2 741 578 руб. 11 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом, начисленные на сумму задолженности в размере 2 451 617 руб. 35 коп., исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,0 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников НИС (13.10.2019), начиная с 08.02.2021 по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, общей площадью 62,2 кв. метров, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2 300 000 руб. 00 коп., способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Третьем лицом - «Газпромбанк» (АО) заявлены самостоятельные требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований Банк указал, что 14.05.2013 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ГПБ (АО)), и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 1 575 547,84 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 62,2 кв.м, расположенной по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес> сроком по 30.06.2025.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог (ипотека) недвижимого приобретаемого имущества. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок ним внесена 27.06.2013.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано 27.06.2013 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 21.06.2013.

13.04.2021 ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о прекращении с 01.12.2019 перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении ответчика (заемщика) из реестра участников НИС, а также намерении предъявить требования о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

05.05.2021 ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности. 

Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 26.05.2021, составляет 297 786 руб. 76 коп.

Банком для установления начальной продажной стоимости квартиры привлечена оценочная компания ООО «Атлант оценка», согласно отчету которого № АО-488/21 от 23.04.2021 рыночная стоимость недвижимого имущества составила 2 336 170 руб.

Просит суд расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 14.05.2013 с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности в размере 297 786 руб. 76 коп., сумму задолженности по процентам в размере 294 520,75 руб. начиная с 26.05.2021 по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договор. Взыскать сумму оплаченной госпошлины в размере 12 177 руб. 86 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 62,2 расположенной по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере восьмидесяти процентам рыночной стоимости в сумме 1 868 936 руб.

ФГКУ «Росвоенипотека» явка представителя в судебное заседание не обеспечена, о месте и времени слушания по делу истец извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Представитель «Газпромбанк» (АО) - действующая на основании доверенности ФИО3, в судебном заседании поддержала требования иска, просила удовлетворить по изложенным в иске основаниям. 

ФИО2 участия в судебном заседании не приняла, надлежаще извещалась о месте и времени слушания дела, почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно статье 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ ).

Ответчик извещалась о явке в суд судебной повесткой, направленной ему заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу места жительства и регистрации, подтвержденного адресной справкой, однако почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, поскольку адресат за получением судебной повестки о вызове в судебное заседание в почтовое отделение не явился.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом уведомленных о времени и месте рассмотрения дела. 

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно п. 2 ст. 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

По смыслу положений п. 8 ст. 3 и п. 6 ст. 14 вышеназванного Закона целевой жилищный заем - это денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом, источником предоставления которых являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

В силу п. 2 ст. 15 Закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ, при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 (далее - Правила от 15.05.2008 № 370), жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.05.2013 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа № 1303/00076475, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашении обязательств по ипотечному кредиту. 

Целевой жилищный заем был предоставлен: для уплаты первоначального взноса при приобретении в собственность ФИО1 жилого помещения по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 14.05.2013 

<

***>, выданному «Газпромбанк» (ОАО), расположенного по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, общей площадью 62,2 кв. м., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 724 452 руб. 16 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Пункт 4 Договора целевого жилищного займа предусматривает, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в п.3.1 настоящего Договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства. Указанные в п. 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке, рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п. 7 Договора).

Согласно п. 8 Договора, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Ставка рефинансирования (ключевая ставка), установленная Центральным банком Российской Федерации с 09.09.2019 по 27.10.2019, то есть на дату исключения ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы 13.10.2019, составила 7,0 %.

Право собственности ответчика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области 27.06.2013.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека», именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.12.2019 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра 13.10.2019. На дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2 451 617 руб. 35 коп. 

В связи с досрочным увольнением с военной службы, ответчик утратил право на использование накоплений на именном накопительном счете, истец вправе требовать возврата целевого жилищного займа.

В соответствии с пунктом 74 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

В соответствии с пунктом 79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ФИО1 30.01.2020 направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности по целевому жилищному займу от 14.05.2013, с расчетом задолженности и графиком возврата задолженности.

Вместе с тем, до настоящего времени, денежные средства не возвращены, задолженность не погашена. 

В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В этой связи ФГКУ «Росвоенипотека» вправе требовать возврата выплаченных сумм по договору целевого жилищного займа.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена п.п. «в» п. 85 Правил от 15.05.2008 № 370, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 08.02.2021 по целевому жилищному займу составляет 2 741 578 руб. 11 коп., в том числе: 2 451 617 руб. 35 коп. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 226 946 руб. 03 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, начисленных на сумму остатка задолженности в размере 2 451 617 руб. 35 коп., исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,0 % на дату исключения ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы 13.10.2019, начиная со дня увольнения ответчика с военной службы с 13.10.2019 по 08.02.2021; пени 63 014 руб. 73 коп., в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Представленный расчет ответчиком не оспорен. Проверив расчет задолженности, суд считает его математический верным, методика расчета согласуется с условиями договора целевого жилищного займа. 

Таким образом, суд считает законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению требования иска о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере 2 741 578 руб. 11 коп.

Согласно п. 5 ст. 54.1. Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

09.04.2021 ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес Банка ГПБ (АО) уведомление о намерении предъявить требования ко взысканию жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, находящейся в собственности ФИО1 

При рассмотрении самостоятельных исковых требований, заявленных в рамках настоящего гражданского дела третьим лицом «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела судом установлено, что 14.05.2013 между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 1 575 547,84 руб. под 10,5% годовых, на приобретение квартиры, общей площадью 62,2 кв.м, расположенной по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, сроком по 30.06.2025 (включительно).

Банк обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является залог (ипотека) приобретаемого недвижимого имущества. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок ним внесена 27.06.2013.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано 27.06.2013 на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 21.06.2013.

В соответствии с п.2.4.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных нодательством РФ, за счет собственных средств заемщика (п.2.4.2).

Порядок, размер и сроки внесения платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредитному договору согласно п.4.10 кредитного договора, который является положением №1 к кредитному договору.

Согласно п. 5.1 договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 договора кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2 % от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (по погашению основного долга) и/или уплате процентов. При этом кредитор не вправе начислять пени в случае просрочки учреждением перечисления средств целевого жилищного займа на погашение очередных ежемесячных платежей на срок не более 45 календарных дней.

Как следует их п. 5.5. договора, в случае принятия решения об обращении взыскания на недвижимое имущество реализация предмета залога и его начальная продажная цена устанавливаются в соответствии с законодательством РФ.

13.04.2021 ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило Банк о прекращении с 01.12.2019 перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении Ответчика (заемщика) из реестра участников НИС, а также намерении предъявить требования о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Следовательно, с даты исключения ответчика из числа участников НИС, в соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на заемщика.

Положениями п.3.4.1.6, ст. 351 ГК РФ предусмотрено право Банка потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. 

05.05.2021 ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности, которое ФИО1 не исполнено. 

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства заемщику для приобретения объекта недвижимости.

ФИО1 приобрела в собственность недвижимое имущество - квартиру по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес> 

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленный графиком срок надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки платежей. 

Согласно расчету, сумма задолженности ответчика перед «Газпромбанк» (АО) по состоянию на 26.05.2021 составляет 297 786 руб. 76 коп., из них: 294 520 руб. 75 коп. – основной долг; 169 руб. 45 коп.. – проценты за пользование кредитом; 3 085 руб. 70 коп. – пени на просрочку возврата кредита; 10 руб. 86 коп. – пени на просрочку уплаты процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности: нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утрата (или ухудшение условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает (ст. 813), нарушение заемщиком обязанности по обеспечению возможности для кредитора осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнение условия о целевом использовании кредита (п. 1 и п. 2 ст. 814).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный расчет ответчиком не оспорен. Проверив расчет кредитной задолженности, суд признает его верным, расчет согласуется с условиями кредитного договора. 

Таким образом, учитывая, что ФИО1 не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, у Бака возникло право требования от ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. 

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

05.05.2021 банк направил ответчику требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате задолженности по кредитному договору, включая проценты, неустойку и просроченную задолженность, в срок до 20.05.2021, в связи с поступившим уведомлением ФГКУ «Росвоенипотека» о предъявлении требования к взысканию имущества, находящегося одновременно в залоге и у «Газпромбанк» (АО), а также в соответствии с п.п. 3.4.1.6 Кредитного договора. Требование Банка ответчиком не исполнено.

На основании изложенного, с учетом установленных по делу обстоятельств, наличия доказательств существенного нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения кредитного договора и взыскании задолженности. 

При рассмотрении требований ФГКУ «Росвоенипотека» и «Газпромбанк» (АО) об обращении взыскания на залоговое недвижимое имущество суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закона об ипотеке), имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со статьями 51, 54 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 46 Закона об ипотеке, требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В силу п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

С учетом того, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности, предусмотренные кредитным договором, принимая во внимание перечисленные законоположения, установленные обстоятельства, суд находит подлежащим удовлетворению требование «Газпромбанк» (АО) об обращении взыскания на предмет залога и аналогичное требование ФГКУ «Росвоенипотека», при этом, считает необходимым установить очередность направления полученных денежных средств на погашение задолженности, направив первоначально полученные денежные средства на погашение задолженности перед «Газпромбанк» (АО), а в оставшейся части - перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из следующего. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно отчету № АО-488/21 от 23.04.2021, составленному ООО «Атлант Оценка», представленному «Газпромбанк» (АО), рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., расположенной по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, составляет 2 336 170 руб. 

ФГКУ «Росвоенипотека», ответчиком в рамках рассмотрения дела указанный отчет об оценке не оспорен, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы не заявлялось, в связи с чем, суд полагает возможным положить в основу определения начальной продажной стоимости залогового имущества результаты исследования, проведенного ООО «Атлант Оценка», поскольку указанный отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, составленный по состоянию на 23.04.2021, соответствует квалифицированной форме доказательств, предусмотренной ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, в отчете взята за основу средняя стоимость недвижимого имущества, согласно анализу рынка жилой недвижимости в г. Новочеркасске Ростовской области. 

Учитывая требования п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет в размере 80% от рыночной стоимости 2 336 170 руб., что составит 1 868 936 руб.

При рассмотрении вопроса о распределении по делу судебных расходов суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска «Газпромбанк» (АО) понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 177 руб. 86 коп.

Суд полагает подлежащим возложению на ответчика обязанности по возмещению «Газпромбанк» (АО) понесенных по делу документально подтвержденных судебных расходов. 

Также, в силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в доход государства.

Поскольку третье лицо освобождено от уплаты госпошлины, то государственная пошлина в размере 21 907 руб. 89 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. 

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1, третье лицо, заявляющее самостоятельное требование: «Газпромбанк» (АО), о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № 1303/00076475 от 14.05.2013, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 2 741 587 руб. 11 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в размере 7,0 %, начисленные на сумму задолженности в размере 2 451 617 руб. 35 коп., начиная с 08.02.2021 по день вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 14.05.2013, заключенный между Газпромбанк» (АО) и ФИО1, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.05.2013 в размере 297 786 руб. 76 коп.; сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, исходя из процентной ставки в размере 10,50% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 294 520 руб. 75 коп., начиная с 26.05.2021 по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договор; сумму оплаченной государственной пошлины в размере 12 177 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Ростовская область, г. Новочеркасск, 

<

адрес>, общей площадью 62,2 кв. метров, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, равной 80% рыночной стоимости имущества, в размере 1 868 936 руб. 00 коп., направив первоначально полученные денежные средства на погашение задолженности перед «Газпромбанк» (АО), а в оставшейся части – перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 21 907 руб. 89 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Судья: В.Б. Кабелькова 

Решение в окончательной форме изготовлено 03.08.2021.