Дело № 2-14/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

07 февраля 2018 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Малчанове Ч.-Б.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском кФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №1470011/0398 от 27.05.2014, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме 1 300 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, срок возврата кредита 10.05.2024. В качестве обеспечения своевременного исполнения обязательства по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор 

<

***>-4 от 27.05.2014 об ипотеке (залоге недвижимости) в соответствии с которым залогодатель представил в залог недвижимое имущество: жилой дом, назначение жилое, этажность: 1, общая площадь 98,6 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, площадь 763 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость определена сторонами в пункте 3.1 договора ипотеки в размере 2 692 000 рублей, в том числе залоговая стоимость жилого дома - 2 640 000 рублей, залоговая стоимость земельного участка - 52 000 рублей. Кредитор свои обязательства выполнил в полном объеме, однако заемщиком свои обязанности исполняются ненадлежащим образом, заемщик в нарушение условий кредитного договора в установленные кредитным договором сроки уплаты суммы кредита и процентов не производил. В настоящий момент у заемщика образовалась задолженность по состоянию на 03.10.2017 года которая составляет 955 758 рублей 29 копеек. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 27.05.2014 в сумме 955 758 рублей 29 копеек, из которых: 866 666 рублей 80 копеек - основной долг, 31 716 рублей 65 копеек - просроченный основной долг, 50 624 рубля 84 копейки - проценты за пользование кредитом, 6 750 рублей - штраф за факт просрочки; а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 04.10.2017 и по день фактического исполнения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 757 рублей 59 копеек; обратить взыскание на заложенное в силу закона недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, расположенное по адресу 

<

адрес>: жилой дом, назначение жилое, этажность: 1, общая площадь 98,6 кв.м., кадастровый (условный номер) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, площадь 763 кв.м., кадастровый (условный) №, определил способ реализации заложенного имущества определить в виде продажи с публичных торгов с установлением первоначальной продажной стоимости в размере 80% от рыночной стоимости объектов недвижимости согласно приведенной оценочной экспертизе.

До судебного заседания представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и направлении ему копии решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования, признала, пояснила, что не оплачивала кредит в связи с тем, что потеряла работу, в дальнейшем намерена оплатить задолженность.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося участника процесса. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 27.05.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице в лице дополнительного офиса Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с. Кош-Агач и ФИО2 заключен кредитный договор №1470011/0398 о предоставлении кредита в сумме 1 300 000 рублей под 16,5% годовых сроком до 10.05.2024. По условиям договора заемщик принял на себя обязательства по возврату Кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные соглашением, правилами предоставления и графиком погашения кредита. Согласно п.п. 3.1, 3.2.1, 3.2.2 кредитного договора, стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, согласно которому погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющемся Приложением 1 к настоящему договору. Процентный период - определенный настоящим договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). 

Истец свои обязательства по вышеназванному договору выполнил, предоставив заемщику кредит в сумме 1 300 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 26199 от 30.05.2014.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО2 неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно платежи в счет погашения долга не вносились либо вносились несвоевременно. В результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

В то время как согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и\или исполнит не надлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и\или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и\или начисленные проценты. А заемщик уплатить неустойкув размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 5.1.1-5.1.2 кредитного договора.

В обеспечение своевременного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, Заемщиком кредитору предоставлено обеспечение в виде ипотеки (залог недвижимости) от 27.05.2014.

В силу договора об ипотеке (залоге недвижимости) №1470011/0398-4 от 27.05.2014, залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору №1470011/0398, заключенному 27.05.2014 между залогодержателем и ФИО2 в с. Кош-Агач, передает залогодержателю в залог следующее имущество: жилой дом, назначение жилое, этажность: 1, литер: А, общая площадь 98,6 кв.м., инвентарный №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, площадь 763 +/- 19 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Залоговая стоимость определена сторонами в пункте 3.2 договора ипотеки в размере 2 692 000 рублей, в том числе залоговая стоимость жилого дома - 2 640 000 рублей, залоговая стоимость земельного участка - 52 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое оно отвечает. 

В силу ст. 50 Федерального закона №102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подп. 4 п. 2 ст. 54 названного выше Федерального закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По ходатайству представителя истца с целью определения рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества, определением Кош-Агачского районного судам Республики Алтай от 13.12.2017 по делу назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Специализированная фирма «РЭТ-Алтай» №02-01/0161-18 от 26.01.2018: рыночная стоимость объекта капитального строительства: жилой дом, кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, на дату оценки с учетом округления, составляет 726 100 рублей; право собственности на застроенный земельный участок, кадастровый №, находящийся по адресу: 

<

адрес>, на дату оценки с учетом округления, составляет 52 600 рублей. 

Таким образом, исходя из положений ст. 54 вышеназванного закона, начальная продажная цена жилого дома составляет 580 880 рублей, земельного участка 42 080 рублей.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО2 неоднократно нарушались условия кредитного договора, а именно платежи в счет погашения долга не вносились либо вносились несвоевременно. В результате чего образовалась просроченная задолженность. 

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчика банком было направлено требование от 25.07.2017 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Досрочно возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 04.08.2017. Указанное требование оставлено без ответа. 

Доказательств уплаты денежных средств, в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком суду не представлено, расчет основного долга и процентов не оспорен. 

Поскольку ответчик ФИО2 допустила нарушение установленных кредитным договором сроков погашения кредитной задолженности, у банка возникло право потребовать от нее возврата просроченной суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и других обусловленных кредитным договором платежей, а также право требовать обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости жилого дома 580 880 рублей, земельного участка 42 080 рублей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998). 

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых на сумму основного долга, начиная с 04.10.2017 и по день фактического исполнения решения суда. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение №1241 от 09.10.2017 об уплате банком государственной пошлины по иску в сумме 18 757 рублей 59 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (12 757 рублей 59 копеек по требованию имущественного характера, 6 000 рублей по требованию не имущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.05.2014 по состоянию на 03.10.2017 в сумме 955 758 рублей 29 копеек, из которых: 866 666 рублей 80 копеек - основной долг, 31 716 рублей 65 копеек - просроченный основной долг, 50 624 рубля 84 копейки - проценты за пользование кредитом, 6 750 рублей - штраф за факт просрочки.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 по договору об ипотеке (залоге недвижимости) №1470011/0398-4 от 27.05.2014 недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение жилое, этажность: 1, общая площадь 98,6 кв.м., кадастровый (условный номер) №, расположенный по адресу:

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 580 880 рублей;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - для индивидуального жилищного строительства, площадь 763+/-19 кв.м., кадастровый (условный) №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 42 080 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, начиная с 04.10.2017 и по день исполнения решения.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 757 рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2018 года.