Решение

 в окончательной форме изготовлено: 17.09.2025

Дело № 2-2330/2025

УИД 27RS0006-01-2025-002861-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 3 сентября 2025 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Коваленко А.О., при помощнике судьи Лендел М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ПАО Банк «ФК Открытие» обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 300000 рублей сроком на 36 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 26,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Договор был заключен в системе «Открытие-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее – ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» (далее – Правила ДБО). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 3 числа каждого календарного месяца. ПАО Банк «ФК Открытие» исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 300000 рублей. Заемщик не выполнил свои обязательства по договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен Рамочный Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования № На основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №/Ц-01 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № была уступлена ПАО Банк «ФК Открытие» (публичное акционерное общество) Банку ВТБ (публичное акционерное общество), кредитному договору № был присвоен номер №. Сумма задолженности Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 312852,56 рублей.

Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № в общей сумме состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 303377,24 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 30084 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещалась своевременно и надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту регистрации, а также публично путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда. Направленная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой почтовой службы «истек срок хранения». Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от ДД.ММ.ГГГГ №, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. 

Согласно части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 3, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Действующее законодательство не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрена возможность заключения кредитного договора дистанционным способом в электронной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (по программе «Профессионал») №, по условиям которого ПАО Банк «ФК Открытие» обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 300000 рублей сроком на 36 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 26,9% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом; возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно третьего числа каждого календарного месяца аннуитентными платежами в размере 12242 рубля, кроме последнего, размер которого 12216,77 рублей (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа предусмотрена неустойка 0,1% от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки исполнения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО1 согласился с Общими условиями кредитования.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием мобильного банка банк предоставляет клиенту возможность заключить кредитный договор в мобильном банке (п. 5.20 Условий).

Клиент в мобильном банке на главном экране «Мои деньги», либо в разделе «Персональные предложения» самостоятельно знакомиться с предложением по кредиту. При заинтересованности клиента с предложением банка по кредиту, клиент нажимает кнопку «Оформить» и самостоятельно заполняет поля электронной формы заявления на получение банковской услуги, заявления о предоставлении кредита. Активация клиентом кнопки «Отправить на проверку» означает подписание заявления на получение банковской услуги и заявления о предоставлении потребительского кредита ЭП клиента. По результатам рассмотрения кредитной заявки в мобильном банке клиенту отображается сообщение «Заявка на кредит одобрена» либо «К сожалению, в данный момент мы не можем одобрить для Вас кредит». При отображении в мобильном банке сообщения «Заявка на кредит одобрена» - клиент путем нажатия кнопки «Получить» может дать поручение банку на оформление документов по кредиту и ознакомиться с условиями одобренного кредита в мобильном банке, в том числе с Индивидуальными условиями, условиями предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, графиком платежей и ПСК, заявления о заранее данном акцепте, Согласие на взаимодействие с третьими лицами (при согласии клиента на предоставление информации по взаимодействию с третьими лицами) и документами по страхованию (при выборе клиентом предоставления кредит с программой страхования), нажав кнопку «Ознакомиться с договором». Индивидуальные условия, условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, график платежей и ПСК, заявление о заранее данном акцепте, Согласие на взаимодействие с третьими лицами (при согласии клиента на предоставление информации по взаимодействию с третьими лицами) и документы по страхованию (при необходимости) считаются представленными Банком клиенту в момент скачивания/сохранения документов клиентом (пп. 5.20.1 – 5.20.6, 5.20.11 Условий).

Пакет документов, включающий Индивидуальные условия, условия предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, график платежей и ПСК, заявление о заранее данном акцепте, Согласие на взаимодействие с третьими лицами (при согласии клиента на предоставление информации по взаимодействию с третьими лицами) и документы по страхованию (при необходимости), подписанный одной ЭП означает, что каждый документ считается подписанным той же ЭП.

Договор заключен через электронную систему «Открытие Online» с использованием простой электронной подписи (ПЭП), в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» (Правила ДБО).

Установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» выполнил обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями кредитования, предоставил в установленный срок ответчику денежные средства, на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона в результате универсального правопреемства, которым является реорганизация в форме присоединения, в правах кредитора.

С ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» прекратил свою деятельность в результате присоединения к АО «БМ-Банк», входящему в Группу ВТБ.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и Банком ВТБ (ПАО) заключен Рамочный Договор об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №

На основании договора об уступке прав (требований) по договорам потребительского кредитования №/Ц-01 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № была уступлена ПАО Банк «ФК Открытие» Банку ВТБ (публичное акционерное общество). Кредитному договору № присвоен номер №

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 303377,24 рублей, из которых: 265147,87 рублей – основной долг; 37176,57 рублей – проценты; 493,39 рублей – пени по просроченным процентам; 559,41 рублей – пени по просроченному долгу.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязанности, возложенной на ответчика кредитным договором по внесению платы в счет погашения кредитной задолженности, либо наличия обстоятельств, влекущих прекращение обязательства ответчика.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Контррасчет ответчиком суду не представлен.

При указанных обстоятельствах, суд признает факты неисполнения заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства. 

В соответствии с п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) направил ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием вернуть всю сумму задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. уведомление получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без исполнения. 

Принимая во внимание, что истцом соблюден досудебный порядок направления предложения о расторжении договора, в предусмотренный тридцатидневный срок ответ на предложение получено не было, учитывая, что заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата суммы полученного кредита и процентов, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в размере 303377,24 рублей. 

Согласно пункту 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу абзаца 4 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера с ценой иска от 300001 рубля до 500000 рублей уплачивается в размере – 10000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300000 рублей.

В соответствии с абзаце 3 пункта 3 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для организаций составляет 20000 рублей.

При обращении в суд с иском, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (публичное акционерное общество) уплачена государственная пошлина в размере 30084 рубля за требования имущественного характера, подлежащего оценке, а также требование неимущественного характера.

Таким образом, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины при подаче иска подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере 30084 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить. 

Расторгнуть договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (№) задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в сумме 303377 рублей 24 копейки, из которых: 265147 рублей 87 копеек – основной долг; 37176 рублей 57 копеек – проценты; 493 рублей 39 копеек – пени по просроченным процентам; 559 рублей 41 копейка – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30084 рубля, всего взыскать 333461 (триста тридцать три тысячи четыреста шестьдесят один) рубль 24 (двадцать четыре) копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края:

ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда;

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись А.О. Коваленко

копия верна

Председательствующий А.О. Коваленко