Дело № 2-2540/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Зозули Н.Е.,

при секретаре Пономаревой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее - АКБ «АК БАРС (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь в его обоснование на следующие обстоятельства: 23.05.2014 года между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в сумме 250 000 рублей сроком до 22.05.2019 года под 22,4 % годовых. В нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно уплачивала кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушала сроки погашения очередной части кредита. Ответчику 26.04.2018 года было направлено требование о погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам. До настоящего времени требование не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.05.2014 года в размере 343 993,05 рублей, в том числе: задолженность по кредиту 193 489,46 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 150 503,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 640 рублей (л.д.9-10). 

Истец АКБ «АК БАРС» (ПАО) о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя банка (л.д.10,66).

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась (л.д.62,65).

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что 23.05.2014 года между ОАО «АК БАРС БАНК» (в настоящее время АКБ «АК БАРС» (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита на потребительские нужды на сумму 250 000 рублей сроком до 22.05.2019 года под 22,4% годовых с условием погашения кредита ежемесячно в соответствии с графиком платежей, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования (л.д.26-27), графиком возврата кредита (л.д.28), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.29), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» Банк (л.д.22-25), согласием на присоединение в договору банковского счета в соответствии с «Общими условиями открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в ОАО «АК БАРС» Банк (л.д.30), выпиской по счету (л.д.31-32).

Факт перечисления денежных средств по кредитном договору в размере 250 000 рублей подтверждается выпиской по счету, данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

В соответствии с графиком возврата кредита по кредитному договору НОМЕР от 23.05.2014 года ФИО1 должна производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи в размере 6 975 рублей, за исключением двух последних платежей в размере 3 848,05 рублей и 11,52 рублей.

Начисление процентов производится Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Установлено, что ответчик ФИО1 не вносит денежные средства в счет погашения кредита, то есть истец правомерно предъявил к ней требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов. 

В материалах дела имеется расчет задолженности, по состоянию на 06.08.2018 года, из которого следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от 23.05.2014 года составляет 343 993,05 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 193 489,46 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24.05.2014 года по 22.05.2019 года - 150 503,59 рублей (л.д.14).

26.04.2018 года Банк направил в адрес ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д.58).

Из представленного расчета следует, что истец заявил требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, при этом произвел расчет процентов за пользование кредитом за период по 22.05.2019 года - за весь срок кредитования. То есть в сумму, заявленную ко взысканию с ответчика, включены не только не уплаченные заемщиком ежемесячные платежи, срок уплаты которых истек, но и платежи по процентам, срок уплаты которых по условиям договора еще не наступил.

Получение процентов в твердой денежной сумме за период, срок платежей по которому еще не наступил, нарушает права должника, поскольку в случае досрочного возврата кредита, он должен будет уплатить проценты за период, когда не пользовался заемными денежным средствами.

Банк вправе предъявить требование о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время в иной редакции, указав сумму основного долга, ставку процентов за пользование кредитом, а также ограничив период взыскания моментом фактического исполнения обязательств по кредитному договору. Такой способ защиты права кредитора учитывает баланс интересов сторон обязательства и соответствует положениям ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, а также правовых позиций, изложенных в пункте 16 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы кредита по правилам п.2 ст.809 ГК РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором.

Таким образом, нарушенное право истца на получение процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Требование истца об определении подлежащими выплате процентов на будущее время основано на предположении о нарушении права истца и не соответствуют указанным выше положениям. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

Следовательно, при вынесении решения о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа, данная сумма подлежит возврату вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе следует, что с 27.06.2014 года поставлен на налоговый учет АКБ «АК БАРС» (ПАО) (л.д.36). 

На основании изложенного суд приходит к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «АК БАРС» (ПАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.05.2014 года по состоянию на 06.08.2018 года в размере 305 282,43 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 193 489,46 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24.05.2014 года по 06.08.2018 года - 111 792,97 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В материалах дела имеются платежные поручения НОМЕР от 13.08.2018 года, НОМЕР от 13.06.2018 года об уплате государственной пошлины в общей сумме 6 640 рублей (л.д.7,8).

С учетом частично удовлетворенных требований, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 252,82 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд - 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 23.05.2014 года по состоянию на 06.08.2018 года в размере 305 282,43 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 193 489,46 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 24.05.2014 года по 06.08.2018 года - 111 792,97 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 6 252,82 рублей, всего 311 535,25 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Зозуля Н.Е.