Дело №2-2/2021

Поступило 20.04.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2021 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Силантьева Т.В.,

при секретаре Гавронине В.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершего заемщика ФИО2 – ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен Кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в размере 328947 рублей 37 копеек под 29,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности не надлежащим образом и нарушала п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1915 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1998 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 43051 рубля 08 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 521961 рубль 90 копеек, из них: просроченная ссуда 318974 рубля 36 копеек; просроченный проценты 101330 рублей 81 копейка; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 20914 рублей 24 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 80742 рублей 49 копеек; комиссия за смс-информирование 0 рублей.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик ФИО2 не выполнила.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 521961 рубля 90 копеек, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8419 рублей 62 копеек.

В дальнейшем в ходе рассмотрения заявленного требования, установления следующих обстоятельств, а именно: 

- смерти заемщика ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ; 

- принадлежности при жизни ФИО2: права собственности на жилое помещение, кадастровый №, виды разрешенного использования объекта недвижимости: жилое, площадью 39,3 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, р-н Краснозерский, р.

<

адрес>.

-принятия наследства после смерти ФИО2 её детьми ФИО4 (дочь), ФИО3 (сын), которые в порядке ч.1 ст.1153 ГК РФ приняли наследство после смерти матери и являются наследниками, вступившими в наследство в полном объеме.

С данных сведений истец представил в дело уточнение к исковому заявлению, просит взыскать с наследников умершего заемщика ФИО2, с учетом применения срока исковой давности в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 359963 рублей 29 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в порядке возврата. Рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Определением Краснозерского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, произведена замена ответчика ФИО2 на её правопреемников наследников, принявших наследство – ФИО4, ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО4, ФИО3 каждый в отдельности, с учетом представленного истцом уточнения исковых требований, с учетом применении срока исковой давности, в ходе судебного заседания исковые требования не признали, просили в иске отказать в полном объеме. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившегося в судебное заседание представителя истца ПАО «Совкомбанк», что не противоречит ст.167 ГПК РФ.

Исследовав позицию истца, заслушав позицию ответчиков, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 811 ГК РФ, субсидиарно применяемой к спорным правоотношениям, предусмотрено два вида имущественных санкций за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств: привлечение должника к ответственности в форме уплаты процентов за неисполнение денежного обязательства, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 328947 рублей под 29,9 % годовых, на срок 60 месяцев, что подтверждается копиями документов: договором о потребительском кредитовании (л.д.13-15), условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д.19-23).

ООО ИКБ «Совкомбанк», организационно-правовой формой которого в настоящее время является ПАО «Совкомбанк», обязательства по предоставлению кредита выполнило, предоставив ФИО2 заемные средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.28).

Ответчиками не оспаривался факт заключения между Банком и ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также его условия.

Из содержания искового заявления, поступившего в суд ДД.ММ.ГГГГ, и приложенных к иску документов следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 521961 рубль 90 копеек, из них: просроченная ссуда 318974 рубля 36 копеек; просроченный проценты 101330 рублей 81 копейка; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 20914 рублей 24 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 80742 рублей 49 копеек; комиссия за смс-информирование 0 рублей. 

С учетом заявленного ответчиком ФИО1 ходатайства о применении срока исковой давности в ходе судебного заседания – ДД.ММ.ГГГГ, истец, с учетом применения срока исковой давности, уточнил требования (л.д.127-129), просил взыскать задолженность, установленную графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (25 месяцев), а именно 266591 рубль 86 копеек, из них 196407 рублей 26 копеек – сумма основного долга, 70184 рубля 60 копеек – сумма процентов, а также штрафные санкции в размере 93371 рубля 43 копеек. Всего в размере 359963 рублей 29 копеек.

Суд признает расчет задолженности, с учетом применении истцом срока исковой давности арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора. Ответчиками контррасчета не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования о взыскании основного долга в размере 196407 рублей 26 копеек, суммы процентов в размере 70184 рублей 60 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Данной нормой определяется обязанность суда установить баланс между применяемой мерой ответственности и величиной действительного (а не возможного) ущерба. 

Истцом представлен расчет неустойки, размер которой за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 93371 рубль 43 копейки.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из представленного истцом расчета следует, что проценты за соответствующий период начислялись.

Неустойка, рассчитанная истцом исходя из 120% годовых от суммы просроченного платежа составляет за указанный истцом период 93371 рубля 43 копеек, что превышает в 6 раз предельный размер неустойки (штрафа, пени) - годовых, установленный пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (20 % в год).

При определении размера неустойки суд учитывает положения вышеприведенного закона, действующего в период спорных отношений, положения ст.333 ГК РФ, приходит к выводу, что имеются основания для снижения размера неустойки до 15561 рубля 91 копейки в рамках установленного законом предела.

В ходе судебного заседания установлено, что ответчик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.69). Согласно копии наследственного дела представленного нотариусом ФИО8 после смерти заемщика ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратились наследники по закону:

- ДД.ММ.ГГГГ дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящая на регистрационном учете, по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>;

- ДД.ММ.ГГГГ сын – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состоящий на регистрационном учете по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, каждому из которых выдано свидетельство о праве на наследство на ? долю в праве собственности на квартиру, назначение: жилое, площадью 39,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, р-н Краснозерский, рп Краснозерское, 

<

адрес>, стоимостью 683800 рублей, что подтверждается отчетом №Н от ДД.ММ.ГГГГ а также свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю права требования возврата денежных сумм (вкладов) – со всеми причитающимися процентами и со всеми способами их возврата, в том числе с компенсациями (л.д.74-92).

Иных наследников принявших наследство не имеется.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

С учетом того, что кредитное обязательство - это обязательство, не связанное неразрывно с личностью заемщика и исполнение которого может быть произведено без личного участия должника, оно не прекращается в связи со смертью должника.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, наследники должника становятся должниками перед кредитором только при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя, но в пределах стоимости полученной доли/части наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58, 59, 60, 61, 62 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление №9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из установленных судом обстоятельств и требований гражданского законодательства, учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ), суд приходит к выводу о том, что после принятия наследниками наследства в порядке универсального правопреемства к ответчикам ФИО4 и ФИО3 являющимся наследниками заемщика ФИО2 перешла обязанность по уплате задолженности по кредитному договору 310970448 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО «Совкомбанк») и ФИО2

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, наследник должника становится должником перед кредитором только при условии принятия им наследства и в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчикам ФИО1 и ФИО3 в порядке наследования после смерти ФИО2 перешло имущество на сумму 683764 рублей, а именно квартира, назначение: жилое, площадью 39,3 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, а также право требования возврата денежных сумм (вкладов) - со всеми причитающимися процентами и со всеми способами их возврата, в том числе с компенсациями, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д.74-92).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ), а в данном случае, ответчиками ФИО1 и ФИО3 принято наследственное имущество стоимостью 683764 рублей, в связи с чем ответчики отвечают по долгам наследодателя ФИО2 в пределах указанной суммы, в остальной части обязательство прекращается в связи с невозможностью исполнения, что не противоречит требованиям ч.1 ст.416 ГК РФ, согласно которых обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

На основании изложенного с ФИО1, ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282153 рубля 77 копеек, в том числе просроченная ссуда – 196407 рублей 26 копеек, просроченные проценты – 70184 рубля 60 копеек, штрафные санкции (неустойка) – 15561 рубля 91 копейки.

В исковом заявлении истцом в письменном виде заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а при частичном удовлетворении пропорционально удовлетворенной их части.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8419 рублей 62 копеек, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.36), судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 6021 рубля 54 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследникам умершего заемщика ФИО2 – ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 282153 рублей 77 копеек, в том числе:

-просроченная ссуда – 196407 рублей 26 копеек;

-просроченные проценты – 70184 рублей 60 копеек;

-штрафные санкции (неустойка) – 15561 рубля 91 копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 6021 рубля 54 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы в суд, вынесший решение.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья