Дело №2-121/2017

РЕШЕНИЕ

 СУДА

Именем Российской Федерации

17 марта 2017 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лозовых О.В.

при секретаре Д.Ю.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к К.Т.В. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к К.Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, и по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДАТА между истцом и ответчиком К.Т.В. был заключен кредитный договор №, согласно условий которого К.Т.В. был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, сроком возврата до ДАТА с уплатой 15% годовых. Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в размере и сроки установленные графиком. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме перечислив сумму кредита на банковский счет К.Т.В., что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. Ответчик в установленные сроки в нарушении условий кредитного договора не производит погашение задолженности и неосновательно уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств, в связи с чем, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: по кредиту – 

<

данные изъяты>, по процентам – 

<

данные изъяты>

Кроме того, ДАТА между истцом и ответчиком К.Т.В. был заключен кредитный договор, согласно условий которого К.Т.В. был предоставлен кредит, подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». В соответствии с условиями данного договора истец предоставил ответчику лимит денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> с условием оплаты денежных средств за пользование кредитом в размере 21% годовых, а ответчик обязался своевременно банку оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом. Банк обязательства по предоставлению Заемщику кредита в размере 

<

данные изъяты> выполнил в полном объеме, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 

<

данные изъяты>, по сумме начисленных процентов – 

<

данные изъяты>

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме того, представил заявление об уменьшении исковых требований, в котором просил суд, в связи с частичным погашением ответчика задолженности по кредитному договору № от ДАТА, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, и по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

В судебном заседании ответчик К.Т.В. исковые требования признала частично, а именно: в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, и в части требований по кредитному договору № от ДАТА о взыскании задолженности по сумме выданных кредитных средств в размере 

<

данные изъяты> При этом, ответчик ссылалась на то, что истцом неправомерно была изменена в одностороннем порядке процентная ставка по кредитному договору № от ДАТА с 21% годовых до 30% годовых, без предупреждения ответчика, в связи с чем требования о взыскании суммы начисленных процентов по указанному кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> является незаконными. Считает, что по указанному кредитному договору сумма начисленных процентов должна составлять из расчета процентной ставки в размере 21% годовых - 

<

данные изъяты>. Также пояснила, что задолженность образовалась, в связи с ее сложным материальным положением.

Изучив исковое заявление, выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ст. 393, 405 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДАТА между истцом и ответчиком К.Т.В. был заключен кредитный договор №, согласно условий которого К.Т.В. был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, сроком возврата до ДАТА с уплатой 15% годовых. 

Кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в размере и сроки установленные графиком. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме перечислив сумму кредита на банковский счет К.Т.В., что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. 

Ответчик в установленные сроки в нарушении условий кредитного договора не производит погашение задолженности и неосновательно уклоняется от выполнения принятых на себя обязательств.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДАТА составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: по кредиту – 

<

данные изъяты>

Расчет задолженности по кредитным договорам судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитных договоров и ответчиком не оспорен.

В силу требований статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, считает, что задолженность по кредитному договору № от ДАТА.в размере 

<

данные изъяты> подлежит взысканию с К.Т.В. в полном объёме, поскольку, ответчик, путем подписания кредитного договора приняла на себя обязательства по выплате кредита и процентов, в объеме, предусмотренном условиями кредитного договора. Условия договора ответчиком не оспорены, доказательств уплаты имеющейся задолженности полностью или в части ответчиком не представлены.

Кроме того, как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, ДАТА между истцом и ответчиком К.Т.В. заключен кредитный договор в форме подписанного ответчиком Уведомления № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», в соответствии с которым Банк предоставил К.Т.В. денежные средства в размере 

<

данные изъяты> по кредитной карте, а К.Т.В. приняла на себя обязательство по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых.

Условия кредитования сторонами установлены в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, неотъемлемой частью которых является Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту Условия) и Тарифами ПАО «УРАЛСИБ».

При подписании кредитного договора заемщик был ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц, неотъемлемой частью которых является Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту Условия) и Тарифами ПАО «УРАЛСИБ», что подтверждается ее подписью К.Т.В. в Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide» эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту Дополнительные условия), являющихся неотъемлемой частью Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает Клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта.

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование Клиентом установленного Банком Лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в Торговой точке с использованием Кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для Кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) - установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования Задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 Дополнительных условий. Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения Задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения Просроченной задолженности включительно.

Выпиской по счету ответчика К.Т.В. подтверждается и ею не оспаривается, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 

<

данные изъяты> исполнил, а ответчик этими денежными средствами воспользовался.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, Заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с Даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на Счете для погашения Задолженности:

- всей суммы Технической задолженности по состоянию на Дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на Техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования Технической задолженности по Дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5% суммы основного долга (израсходованного Лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование Лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 календарных дней с Даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение Задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по Договору, в т.ч. после возвращения Клиентом в Офис Банка всех полученных в Рамках Договора Карт и погашения имеющейся перед Банком задолженности по Договору.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, Банком ДАТА в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако, ответчиком требование Банка не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДАТА задолженность истца перед банком составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 

<

данные изъяты>, по сумме начисленных процентов – 

<

данные изъяты>

Расчет задолженности по кредитному договору № от ДАТА судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора.

Довод ответчика о том, что истцом неправомерно была изменена в одностороннем порядке процентная ставка по кредитному договору № от ДАТА с 21% годовых до 30% годовых, без предупреждения ответчика, в связи с чем требования о взыскании суммы начисленных процентов по указанному кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> является незаконными, и сумма начисленных процентов по указанному кредитному договору должна быть рассчитана исходя из процентной ставки в размере 21% годовых и составлять 

<

данные изъяты>, суд не может принять во внимание и положить в основу решения по следующим основаниям.

Статьей. 29 Закона "О Банках и банковской деятельности" до внесения изменений в данную статью ФЗ N 11-ФЗ от 15.02.2010 года, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно указанному кредитному договору, стороны договорились о том, что истец имеет права вносить изменения в Правила и Тарифы Банка.

Согласно кредитному договору № от ДАТА, К.Т.В. обязалась самостоятельно знакомиться с Правилами и Тарифами Банка, самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы, о которых банк уведомляет путем публичного оповещения: обязательного публичного размещения новой версии Правил и Тарифов с указанием даты вступления в действие версии Правил и Тарифов в офисе банка и в сети Интернет на сайте банка: www.bankuralsib.ru.

Из материалов дела следует, что ДАТА процентная ставка по кредиту была увеличена с 21% до 30% в связи с изменением тарифов банка. 

Информация об этом была размещена на сайте банка и в его отделениях. Такой способ уведомления предусмотрен условиями кредитного договора. 

Кроме того, после изменения процентной ставки, ответчик продолжала пользоваться денежными средствами предоставленными банком, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, суд считает, что при заключении указанного кредитного договора стороны в договоре согласовали односторонний порядок изменения его условий Банком, что не противоречило действующему законодательству, уведомив ответчика об изменении процентной ставки по кредиту способом, предусмотренным условиями кредитного договора, в связи с чем, вышеуказанный довод ответчика суд признает несостоятельным.

При таких обстоятельствах, суд считает, что приведенный ответчиком расчет задолженности по кредитному договору основан на неверном толковании норм действующего законодательства, произведен без учета условий кредитного договора и обоснованно не был принят судом первой инстанции, а также не может быть принят во внимание судебной коллегией.

Анализируя представленные доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу, что поскольку ответчиком надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору № от ДАТА по уплате кредита и процентов, истец правомерно обратился в суд с настоящим материальным требованием к К.Т.В., которая является заемщиком и несет ответственность в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по указанному договору в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: по сумме выданных кредитных средств – 

<

данные изъяты>, по сумме начисленных процентов – 

<

данные изъяты>, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеуказанной нормы, суд считает надлежащим взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к К.Т.В. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с К.Т.В. в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: по кредиту – 

<

данные изъяты>, и по кредитному договору № от ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, том числе: по сумме выданных кредитных средств – 

<

данные изъяты>, по сумме начисленных процентов – 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, всего взыскать 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья 

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДАТА

Судья