Дело № 2-2264/2025

УИД 22RS0069-01-2025-004412-66

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Дегтяревой О.Е.

при секретаре Сосниной О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++. по состоянию на +++. в размере 935 927 рублей 48 копеек, из которых: 105 014 рублей 72 копейки - просроченные проценты; 626 964 рубля 07 копеек - просроченный основной долг; 39 605 рублей 74 копейки - неустойка за несвоевременное погашение процентов; 164 342 рубля 95 копеек - неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходов по уплате госпошлины в размере 23 719 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что +++. АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ..., договор заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами. 

+++. ответчик подписал договор-оферту на овердрафт карты (к счету покрытия карты) «Альфа-Бизнес Кредит». Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование счета, установив лимит овердрафта 672 000 рублей, проценты за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать проценты, то есть соблюдать условия договора в части возвратности, срочности и платности. В результате неисполнения принятых на себя договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня +++. перед банком составил 935 927 рублей 48 копеек. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено, чтол послужило поводом для обращения в суд.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Представитель истца просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (далее - ГК РФ) (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

В силу п.2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что +++. ИП ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с сообщением (офертой) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

Лимит овердрафта 480 000 рублей под 

<

данные изъяты>% годовых с наличием грейс-периода. Срок грейс-периода 

<

данные изъяты> календарных дней. Максимальный срок кредита 

<

данные изъяты> месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». Размер погашения основного долга в минимальном платеже 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности.

Подписав заявление, ИП ФИО1 подтвердил ознакомление и согласие с правилами овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

В соответствии с положениями ст. ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 о предоставлении кредита считается заключенным в надлежащей письменной форме.

В соответствии с п. 5.6.5. Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (по тексту - Правила овердрафта Карты «Альфа- Бизнес Кредит»), в случае невыполнения Клиентом условий, указанных в п.5.6.3 в части уплаты Первого Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и в п.5.6.4 в части уплаты Последующего Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» Банк приостанавливает кредитование Счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Возобновление кредитования Счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» осуществляется после погашения Клиентом задолженности в полном объеме по Кредиту (Кредитам), включая проценты, начисленные на весь период пользования Кредитом (Кредитами) и неустойки согласно пунктам 15.1, 15.2 настоящих правил овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит». 

Пунктом 15.1 Правил установлено, что в случае непогашения задолженности по полученным в рамках настоящих Правил овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» Кредитам в течение Максимального срока Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по Кредита) настоящих Правил или в день, следующий за днем уплаты Первого последующего Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит»/Последующего Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит». Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно. 

В силу пункта 15.2 Правил, в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита «Альфа-Бизнес Кредит», а также в срок, указанный в пункте 18 (при досрочном взыскании задолженности по Кредитам) настоящих Правил овердрафта «Альфа-Бизнес Кредит» или в день, следующий за днем уплаты Первого последующего Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит»/Последующего Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» Банк вправе взимать неустойку в размере 

<

данные изъяты>% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности на счет Банка включительно. 

Согласно п. 5.5 Правил предоставления кредитного продукта Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, ставки MOSPRIMERATE, ставок кредитования на межбанковском рынке, изменения ситуации на внутреннем или внешнем финансовых рынках, а также в иных случаях по обоснованному мнению Банка.

Банк принятые на себя обязательства исполнил, использование карты с установленным лимитом овердрафта ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 предоставленными денежными средствами воспользовался, между тем в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, не вносил ежемесячную сумму в счет возврата кредита. Нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита, уплаты процентов подтверждаются представленными выпиской по счету и расчетом задолженности.

Задолженность ФИО1 составляет: просроченный основной долг - 626 964 рубля 07 копеек, начисленные проценты - 105 014 рублей 72 копейки. Представленный истцом расчет суммы долга судом проверен, признается верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение процентов в размере 39 605, 74 руб. и неустойки за несвоевременное погашение основного долга в размере 164 342, 74 руб. суд учитывает следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

С учетом суммы задолженности, условий договора, периода образовавшейся задолженности, баланса интересов банка и заемщика, суд находит заявленный ко взысканию размер неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в общем размере 203 948 рублей 69 копеек (164 342 рубля 95 копеек неустойка за несвоевременную погашение основного долга, 39 605 рублей 74 копейки неустойка за несвоевременную погашение основного долга, рассчитанные в размере 

<

данные изъяты>% за каждый день просрочки) чрезмерно завышенным и подлежащим снижению до 50 000 рублей. Указанная сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Альфа-Банк».

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат возмещению расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требования. 

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 719 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от +++. по состоянию в сумме 781 978 рублей 79 копеек (в том числе 626 964 руб. 07 коп. - просроченный основной долг, 105 014 руб. 72 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 50 000 руб. - пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 719 рублей 00 копеек, всего 805 697 рублей 79 копеек.

В удовлетворении оставшейся части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья О.Е. Дегтярева

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2025 года.