мотивированное 

решение

изготовлено 22.10.2018г.

Дело № 2-1029/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

16 октября 2018 года г. Ростов Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Отрывина С.А.,

при секретаре Чекиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

28 апреля 2018 года между ФИО2 и АО «Тойота Банк» заключен договор потребительского кредита № АN-18/41024 на приобретение транспортного средства, на сумму 972 972 руб. 97 коп., по сроку возврата до 04 мая 2021 года.

В тот же день между ФИО2 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья: полис № ТВ 1167128 со сроком страхования с 03 мая 2018 года по 03 мая 2021 года, страховая премия в сумме 72 972 руб. 97 коп.

03 июля 2018 года ФИО2 досрочно погасил кредит.

ФИО2 обратился в Ростовский районный суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании части страховой премии в размере 68 918 руб. 93 коп., неустойку за период с 11 августа 2018 года по 24 августа 2018 года на сумму 26 878 руб. 28 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа, и судебных расходов.

Определением Ростовского районного суда Ярославской области от 04 октября 2018 года произведена замена ответчика, в связи с тем, что ООО «СК «Росгосстрах- Жизнь» сменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Основанием исковых требований ФИО2 указывает то, что при заключении кредитного договора с АО «Тойота Банк» на приобретение автомобиля, с ним также был заключен договор страхования жизни и здоровья, с уплатой страховщику страховой премии в размере 72 972 руб. 97 коп. Кредитный договор был погашен досрочно, в связи с чем обратился к ответчику с заявлением о возврате страховых премий за неиспользованный период действия договора страхования, на что получил отказ.

В судебном заседании представитель истца – ФИО2, действующий по доверенности ФИО3 настаивал на удовлетворении заявленных требований по доводам изложенным в иске.

Ответчик - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, представив возражения по иску.

Выслушав лиц участвующих в рассмотрении дела, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ФИО2 не обоснованными и не подлежащими удовлетворению

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 28 апреля 2018 года между ФИО2 и АО «Тойота Банк» заключен договор потребительского кредита № АN-18/41024 на приобретение транспортного средства, на сумму 972 972 руб. 97 коп., по сроку возврата до 04 мая 2021 года (л.д. 5-6).

В тот же день между ФИО2 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь», ныне ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья: полис № ТВ 1167128 со сроком страхования с 03 мая 2018 года по 03 мая 2021 года, страховая премия в сумме 72 972 руб. 97 коп. (л.д. 7-8).

Согласно справке АО «Тойота Банк» об отсутствии ссудной задолженности от 04 июля 2018 года, все обязательства ФИО2 по договору потребительского кредита выполнены в полном объеме 03 июля 2018 года, ссудная задолженность отсутствует (л.д. 10).

После погашения кредита ФИО2 от имени которого действовал ФИО3, 31 июля 2018 года обратился к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (л.д. 11).

Ответчиком в удовлетворении требования отказано (л.д. 14).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям полиса страхования от несчастных случаев № ТВ 1167128 от 28 апреля 2018 года, выданного ООО «Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» ФИО2, страховая сумма по рискам «смерть в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования», «инвалидность I и II группы, полученная (установленная) в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования», на момент заключения договора составляет 972972 руб. 97 коп., при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с 03 мая 2018 года по 03 мая 2021 года уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в таблице размеров страховых сумм, которая является приложением к договору страхования (л.д. 9).

Исходя из указанной таблицы, по состоянию на 03 мая 2021 года страховая сумма определена в размере 30 353 руб. 09 коп.

Выгодоприобретателем по риску «инвалидность I и II группы» указан ФИО2, а по риску «смерть» - его наследники.

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы изначально равной величине первоначальной суммы кредита, в последующем она уменьшается пропорционально сроку страхования, в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

При таких обстоятельствах доводы иска о том, что досрочное погашение кредита прекращает действие договора страхования в отношении ФИО2 и страховая премия подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 ГК РФ основан на неправильном применении приведенных выше норм права и является ошибочным.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

В соответствии с полисом страхования жизни и здоровья № ТВ1167128 от 28 апреля 2018 года установлено, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказав страхователя от договора страхования и письменного уведомления об этом Страховщика в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю.

Поскольку истец в установленный договором срок от договора страхования не отказался, то в дальнейшем при отказе от договора оснований для возврата страховой премии не имеется, так как договором предусмотрено иное и эти условия положению ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не противоречат.

Соответственно в удовлетворении исковых требований должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Отрывин