Дело № 2-615/2017

Решение

 

Именем Российской Федерации

г. Глазов 15 февраля 2018 года 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Мусифуллиной К.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 300000,00 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 19,9% годовых. Согласно п. 3.4 договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплаты процентов и других платежей по кредитному договору заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,2% в день от суммы невыполненных обязательств. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 был заключен договор поручительства №. в соответствии с п. 2.1. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме как и заемщик. Заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 5.2.4 Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита. Ответчикам были направлены требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 82367,01 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 65199,82 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 2456,68 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 13306,01 руб., пени по просроченным процентам в размере 1404,50 руб. Истец просит: 1) расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ФИО1; 2) взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу истца задолженность на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 82367,01 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 65199,82 руб., задолженность по плате процентов за пользование кредитом в размере 2456,68 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 13306,01 руб., пени по просроченным процентам в размере 1404,50 руб.; 3) взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 19,9% годовых начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 65199,82 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; 4) взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% в день от суммы невыполненных обязательств в размере 67656,50 руб. с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; 5) взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 2671,01 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также представил ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, также представила ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 

<

***>.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа. 

Согласно представленному в суд кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит на сумму 300000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых. (л.д. 10-12).

Факт получения денежных средств ответчиком ФИО1 подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 300000,00 руб. (л.д.14) и не оспорен последним.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик ознакомлен с графиком погашения основного долга и процентов, что подтверждается его подписью в договоре (л.д.12).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно п. 3.4 кредитного договора по начисленным процентам за пользование кредитом, не уплаченным в срок, банк может применить штрафные санкции – пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного её погашения. При непогашении кредита в сроки, установленные настоящим договором, банк может применить неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п.3.5 договора). 

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что в обеспечение обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства П/13-076 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора (л.д.13). Согласно п.2.1. договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед Банком солидарно. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В судебном заседании судом установлено, что ответчик производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. То есть, суд находит, что ответчики ФИО1 и ФИО2 ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору. 

Судом принимается представленный расчет суммы основного долга и процентов произведенный Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, произведенный в соответствии со ст. 319 ГК РФ, и не оспоренный ответчиками. Доказательств погашения долга ответчиками не представлено. 

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы долга в размере 65199,82 руб. и процентов в размере 2456,68 руб. подлежат удовлетворению. 

Как отмечалось выше, согласно п. 3.4 кредитного договора по начисленным процентам за пользование кредитом, не уплаченным в срок, банк может применить штрафные санкции – пени в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты процентов, до полного её погашения. При непогашении кредита в сроки, установленные настоящим договором, банк может применить неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п.3.5 договора). 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку (штраф, пеню).

Поскольку судом установлено, что обязательства по возврату займа, уплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, требование истца о взыскании пени является законным и обоснованным.

Как следует из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору, пени по просроченному основному долгу в размере 13306,01 руб., пени по просроченным процентам в размере 1404,50 руб. 

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7). Поскольку заемщиком допущена просрочка исполнения денежного обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика пени за нарушение срока возврата основного долга и нарушение срока уплаты процентов за период, заявленный истцом, применив к спорным правоотношениям положения статьи 333 ГК РФ, согласно которой суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм, снизив размер пени в 4 раза: по основному долгу с суммы 13306,01 руб. до суммы 3326,50 руб., по просроченным процентам с суммы 1404,50 руб. до 351,13 руб.; начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов от суммы невыполненных обязательств в размере 67656,50 руб. размер пени с 0,2% до 0,05% в день. 

В соответствие с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании изложенного, а также с учетом условий кредитного договора требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере из расчета 19,9% годовых, на сумму долга в размере 65199,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по вступления настоящего решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.450 п.2 п.п.1 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ требовании о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 452 п. 2 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Пунктом 5.2.4 кредитного договора предусмотрены условия, при наличии которых кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору. Одним из таких условий является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по настоящему договору. 

Истцом в адрес ответчика заказным письмом с уведомлением ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование № о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Данное требование осталось со стороны ответчиков без удовлетворения. Таким образом, суд приходит к выводу о соблюдении истцом досудебного порядка расторжения договора, установленного ст. 452 ГК РФ. Учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по внесению ежемесячных платежей указывает на существенное нарушение кредитного договора, требования истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в силу ст.450 ГК РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым судебные издержки понесенные истцом возложить на ответчиков, взыскав расходы по оплате госпошлины в размере 2671,01 руб. в равных долях. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65199,82 руб., процентов в размере 2456,68 руб., пени по основному долгу в размере 3326,50 руб., пени по просроченным процентам в размере 351,13 руб. 

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) проценты за пользование займом в размере из расчета 19,9% годовых, на сумму долга 65199,82 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления настоящего решения суда в законную силу. 

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) штрафную неустойку в размере 0,05% в день от суммы невыполненных обязательств в размере 67656,50 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления в законную силу настоящего решения суда. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 1335,51 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) расходы по оплате госпошлины в размере 1335,50 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина