Дело № 2-80/2021

УИД 58RS0033-01-2021-000143-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2021 года р.п. Тамала

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Козеевой И.А.

при секретаре Щербаковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование первоначально заявленных требований истец указывает, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 23.12.2013 года, по условиям которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 60 560 рублей на срок до 21.12.2018 года из расчета 34 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 21.12.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 34 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 27.09.2014 по 31.12.2020 года платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились. В срок возврата кредита ФИО2 кредит не возвратила. По условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 31.12.2020 года задолженность ФИО2 составила: 58 366 руб. 74 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014 года; 4 710 руб. 49 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.09.2014 года; 124 287 руб. 57 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 34 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.09.2014 года по 31.12.2020 года; 667 715 руб. 51 коп. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 27.09.2014 года по 31.12.2020 года. Однако сумма неустойки, рассчитанная по условиям кредитного договора в размере 667 715 руб. 51 коп., по мнению истца, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50 000 руб. Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и 

<

данные изъяты> заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260914-ФС от 26.09.2014 года. В дальнейшем между 

<

данные изъяты> в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019 года. В последствии между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-1101-15 от 11.01.2021 года. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2013 года в размере 237 364 руб. 80 коп., из которых: просроченный основной долг – 58 366 руб. 74 коп., начисленные проценты по состоянию на 26.09.2014 года – 4 710 руб. 49 коп., начисленные проценты за период с 27.09.2014 года по 31.12.2020 года – 124 287 руб. 57 коп., неустойка за период с 27.09.2014 года по 31.12.2020 года в размере 50 000 руб., проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 58 366 руб. 74 коп. за период с 01.01.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 58 366 руб. 74 коп. за период с 01.01.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В дальнейшем истец ИП ФИО1 в связи с заявлением ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности по заявленным требованиям произвел уточнение исковых требований и окончательно просил суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2013 года в размере 40 430 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг за период с 23.05.2018 года по 21.12.2018 года в размере 14 885 руб. 99 коп., начисленные проценты по ставке 34 % годовых за период с 24.05.2018 года по 18.06.2021 года в размере 15 544 руб. 24 коп., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 24.05.2018 года по 18.06.2021 года в размере 10 000 руб., проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 также не явилась, о времени и месте его проведения извещена, просила рассмотреть данное дело в свое отсутствие, при этом указала, что согласна на взыскание с нее в пользу истца задолженности по кредиту за период, определяемый в три года до даты обращения в суд с настоящим иском, т.е. в размере 40 430 руб. 23 коп., а также с начислением процентов по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Третье лицо КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.

Информация о движении дела размещена на сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru в разделе судебное делопроизводство.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон по гражданскому делу.

Изучив материалы дела, в том числе уточненные исковые требования истца и отзыв ответчика по заявленным требованиям, представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Подпункт 1 пункта 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования. 

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 23 декабря 2013 года между АО «Коммерческий банк «Русский славянский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 60 560 руб. под 34 % годовых сроком до 21.12.2018 года путем акцептирования заявления-оферты. 

С общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей и тарифами ФИО2 была ознакомлена при заключении договора, что подтверждается её подписью.

Поскольку кредитный договор между КБ «Русский Славянский банк» (АО) и ФИО2 был заключен, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что не оспорено ФИО2, у последней возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства.

В ходе рассмотрения данного гражданского дела ФИО2 не оспаривала факт заключения кредитного договора и факт получения кредитных денежных средств.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пени) 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый день просрочки.

В соответствии с условиями потребительского кредита 

<

***> от 23.12.2013 года в случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также другим договорам, заключенным в соответствии с Заявлением-офертой, Банк имеет право уступки прав (требований) по договору третьим лицам.

Как предусмотрено п/п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно положениям ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается. Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01. 2016 года кредитная организация - КБ «Русский Славянский банк» признана несостоятельным (банкротом) и в отношении нее открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

26.09.2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и 

<

данные изъяты> заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260914-ФС.

29.10.2019 года между 

<

данные изъяты> в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ФИО5 заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО4 исполнены в полном объёме.

11.01.2021 года между ИП ФИО4 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № КО-1101-15.

Таким образом, на основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки. Уступка прав требования состоялась, т.е. ИП ФИО1 является надлежащим истцом по делу.

Установлено, что в нарушение условий заключенного договора ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из представленной Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» выписки по счету последний платеж по оплате кредита ФИО2 произвела 25.07.2014 года. 

Ответчиком ФИО2 в ходе рассмотрения данного гражданского дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГФ РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз. 2 закреплено, что по обязательствам срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 24 Постановления № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики, утвержденной Президиумом Верховного суда РФ от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется в отношении каждого ежемесячного платежа отдельно.

Как установлено, КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 23.12.2013 года сроком до 21.12.2018 года. По спорному договору потребительского кредита предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям. Размер ежемесячного платежа составляет 2 111 руб. Ответчик ФИО2 приняла на себя обязательства производить ежемесячные платежи вплоть до 21.12.2018 года. Однако последний платеж ФИО2 произвела 25.07.2014 года.

Кредитор о нарушении своего права на получение денежных средств узнал 24.08.2014 года, когда ответчик ФИО2 не осуществила очередной платеж.

Согласно расчету ИП ФИО1 задолженность ФИО2 с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности за период с 23.05.2018 года по 21.12.2018 года составила 40 430 руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг за период с 23.05.2018 года по 21.12.2018 года в размере 14 885 руб. 99 коп., начисленные проценты по ставке 34 % годовых за период с 24.05.2018 года по 18.06.2021 года в размере 15 544 руб. 24 коп., неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 24.05.2018 года по 18.06.2021 года в размере 10 000 руб., проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, который признан судом законным и обоснованным, арифметически верным.

Ответчиком расчет об ином размере кредитной задолженности не предоставлен, факт наличия кредитной задолженности не оспаривался и не опровергнут.

Кроме того, суд принимает во внимание, что ответчик ФИО2 признала уточненные требования истца в полном объеме, при этом указала, что последствия признания иска, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, о том, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, ей известны и понятны.

Поскольку такое признание иска является добровольным, не противоречит закону и не нарушает права и интересы других лиц, суд с учетом характера спорных правоотношений и подтвержденного размера требуемой суммы обоснованно принимает признание иска ответчиком, на основании чего приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований с учетом установленных по делу обстоятельств, подтверждающих факт кредитных обязательств.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, адрес регистрации: 

<

адрес>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2013 года в размере 40 430 (сорока тысяч четырехсот тридцати) руб. 23 коп., из которых: просроченный основной долг за период с 23.05.2018 года по 21.12.2018 года в размере 14 885 руб. 99 коп., начисленные проценты по ставке 34 % годовых за период с 24.05.2018 года по 18.06.2021 года в размере 15 544 руб. 24 коп., неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 24.05.2018 года по 18.06.2021 года в размере 10 000 руб., проценты по ставке 34 % годовых на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 14 885 руб. 99 коп. за период с 19.06.2021 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, адрес регистрации: 

<

адрес>) в доход бюджета муниципального образования «Тамалинский район» государственную пошлину в размере 1 412 (одной тысячи четырехсот двенадцати) руб. 91 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение месяца.

Судья Козеева И.А.