Дело № 2-874/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Киселевский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего судьи- Борисенко О.А.

при секретаре- Мироновой Т.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

4 июня 2018 года

дело по иску: Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 01.12.2015 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

Во исполнение п.1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитования кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 640 000 рублей под 24,5 % годовых на срок по 01.09.2021 года. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с п.3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору заемщиком.

В силу п.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п.4.2.3., 4.3.6 Общих условий кредитования, п. 2.3 договора поручительства, банк направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена.

В период с 01.01.2017 года по 04.04.2018 года принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно).

По состоянию на 04.04.2018 года размер задолженности по договору составляет 754394 рубля 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 548002 рубля 88 копеек; просроченные проценты – 195458 рублей 30 копеек; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 3926 рублей 78 копеек; неустойка за просроченные проценты – 7006 рублей 34 копейки.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2015 года по состоянию на 04.04.2018 года в размере 754394 рубля 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10743 рубля 94 копейки, и рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования признал. Не оспаривал заключение с истцом кредитного договора, получение кредитных денежных средств, а также наличие просроченной задолженности по возврату кредита в указанном истцом размере, которая возникла ввиду ухудшения его материального положения. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования не признала. Не оспаривая заключение с истцом договора поручительства, в возражениях указала, что ее поручительство было дано только на время предоставления заемщику ФИО1 отсрочки погашения кредита. Выплачивать истцу кредит за заемщика она не согласна.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленный иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В судебном заседании бесспорно установлено, что 01.12.2015 года ФИО1 заключил кредитный договор № с ПАО «Сбербанк России», составными частями которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит и Индивидуальные условия «потребительского кредита», согласно которому ему предоставлен потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 640000 рублей под 24,5% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, при этом погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами (пункт 6 индивидуальных условий кредитного Договора) Условия договора были подписаны сторонами, с графиком погашения кредита ответчик был ознакомлен. (л.д.13-14, 17,25-26)

Факт предоставления денежных средств подтверждается историей операций по кредитному договору № от 01.12.2015 года (л.д. 11-12).

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за просрочку возврата денежной суммы подлежат уплате проценты на сумму этих средств, которые определяются существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В обеспечение исполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед банком, 16.08.2016 года был заключен договор поручительства № с ФИО2 (л.д.15-16). 

Статья 361 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно п. 1.1. договора поручительства поручитель ФИО2 обязалась перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от 01.12.2015 года.

Согласно п.2.1 Договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2 Договора поручительства).

Согласно п. 2.3. договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (л.д.15-16).

Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором и установленным графиком платежей исполнял нерегулярно, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 4.2.3, 4.3.6 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. ( л.д.25 -26)

28.02.2018 года банком были направлены требования ответчикам о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, с указанием на то, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 30.03.2018 года, общая сумма задолженности по состоянию на 28.02.2018 года составляет 597397 рублей 65 копеек (л.д.21-24). Указанные требования ответчиками в добровольном порядке не исполнены. 

Согласно представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 04.04.2018 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 01.12.2015 года составляет 754394 рубля 30 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 548002 рубля 88 копеек; просроченные проценты – 195458 рублей 30 копеек; неустойка за просроченную ссудную задолженность – 3926 рублей 78 копеек; неустойка за просроченные проценты – 7006 рублей 34 копейки. (л.д.4-12).

Указанная сумма задолженности по кредитному договору, представленная истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку рассчитана с учетом последней даты гашения ответчиком кредита и нашла свое подтверждение в судебном заседании, ответчиками не оспаривается. Суммы заявленных неустоек соразмерны нарушенному обязательству.

Судом установлено, что ответчик ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору № от 01.12.2015 года, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допустил образование задолженности по кредиту, которая не оплачена им до настоящего времени, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать солидарно с заемщика ФИО1 и его поручителя ФИО2 в пользу истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 01.12.2015 года в размере 754394 рубля 30 копеек.

Доводы ответчика ФИО2 на истечение срока ее поручительства не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются п. 3.3 договора поручительства, согласно которому срок действия договора поручительства установлен с даты его подписания 16.08.2016 года и по 01.09.2024 года. Указанный договор поручительства ответчиком ФИО2 подписан без оговорок, что не оспаривалось ею в ходе судебного разбирательства.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину.

Истцом при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 10743 рубля 94 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 25.04.2018 года. 

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при подаче в суд искового заявления, подлежит возмещению ответчиками солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 1 декабря 2015 года по состоянию на 4 апреля 2018 года в размере 754394 ( Семьсот пятьдесят четыре тысячи триста девяносто четыре) рубля 30 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 548002 рубля 88 копеек, просроченные проценты 195458 рублей 30 копеек, неустойка за просроченную ссудную задолженность 3926 рублей 78 копеек, неустойка за просроченные проценты 7006 рублей 34 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10746 (Десять тысяч семьсот сорок шесть) рублей 94 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 6 июня 2018 года.

Судья: О.А. Борисенко

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.