Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0025-01-2023-000303-06

04 октября 2023 года г. Нолинск Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-250/2023 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор от 18.07.2013 

<

№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 326404,28 руб. на срок до 18.7.2018 под 35% годовых, ответчик обязалась в указанный срок возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользование, однако свои обязательства не исполнила, по состоянию на 04.08.2023 задолженность по кредитному договору составила: 604629,64 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 12.05.2014, 7010,65 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 12.05.2014, 1953285,04 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с 13.05.2014 по 04.08.2023, 9634773,32 руб. – сумма неоплаченной неустойки за нарушение срока возврата кредита по ставке 0,5% в день за период с 13.05.2014 по 04.08.2023. На основании заключенных между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» договора уступки прав требований 

<

№> от 12.05.2014, между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт –Телеком» договора уступки прав требований (цессии) 

<

№> от 15.04.2015, между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Контакт –Телеком» уступки прав требований (цессии) 

<

№> от 15.04.2015, между ООО «Контакт –Телеком» и ИП ФИО1 уступки прав требований (цессии) от 25.10.2019 истцу перешло право требования задолженности к ответчику по кредитному договору от 18.07.2013 

<

№>. Истец с учетом добровольного снижениям им размера предъявленных процентов и неустойки просит взыскать с ответчика 604629,64 руб. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 12.05.2014, 7010,65 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 12.05.2014, 358000 руб. – сумму неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с 13.05.2014 по 04.08.2023, 10000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращённого основного долга за период с 13.05.2014 по 04.08.2023, проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга 604629,64 руб. за период с 05.08.2023 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 604629,64 руб. за период с 05.08.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в письменном отзыве просит в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, дело рассмотреть е её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.07.2013 на основании заявления-оферты 

<

№> ФИО2 между кредитором АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и заемщиком ФИО2 заключён договор потребительского кредита 

<

№>, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 326404,28 руб. под 35% годовых на срок по 18.07.2018, ФИО2 обязалась возврат кредита и уплату за его пользование процентов осуществлять путем внесения ежемесячных платежей в размере 11584 руб. 18 числа каждого месяца, последний платеж 18.07.2018 в размере 13212,04 руб., в случае несвоевременного погашения кредита или уплаты процентов за пользование кредитом обязалась уплатить неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 7-10,12-14). 

Из выписки из лицевого счета ФИО2 следует, что за период кредитования заемщиком вносились платежи 19.08.2013 - 1997,3 руб., 18.096.2013 – 2054,75 руб., 18.10.2013 – 2376,85 руб., 18.11.2013 – 2138,4 руб., 18.12.2013 – 2556,74 руб., 20.01.2014 – 2327,37 руб., 18.02.2014 – 2392,71 руб., 18.03.2014 – 3361,69 руб., 18.04.2014 – 2568,23 руб., т.е. менее размера ежемесячного платежа, впоследствии платежей не поступало (л.д. 20), доказательств исполнения взятых на себя обязательств ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

12.05.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ОАО Банк «Открытие» (цессионарий) заключен договор 

<

№> уступки прав требований, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права, требования к которым приведены в приложении 

<

№> к данному договору, в т.ч. право начислять проценты, неустойки, пени, штрафные санкции, установленные кредитным договором. (л.д. 42-50, 93-109) 

По договору уступки права требования (цессии) от 15.04.2015 

<

№> «Русский Славянский банк» передал ООО «Контакт -Телеком» права требования к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по договору уступки прав требований 

<

№> от 12.05.2014, возникающих на основании п. 3.2.2 указанного договора (часть цены сделки в размере 194576505,3 подлежит уплате через 60 календарных месяцев после даты заключения) (л.д. 15).

15.04.2015 ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий) заключили договор уступки прав требований (цессии) 

<

№>, согласно которому цедент передал цессионарию принадлежащее на основании договора от 12.05.2014 

<

№> все права требования к физическим лицам по кредитным договорам, перечень которых приведен в приложении 

<

№> к договору, а также другие права, связанные с указанными требованиями, в т.ч. право на получение просроченных платежей, неуплаченных процентов, неустоек (штрафы, пени) и иных платежей, предусмотренных условиями кредитных договоров (л.д. 51-53,110-114).

На основании договора уступки право требований (цессии) от 25.10.2019 ООО «Контакт-Телеком» передал ИП ФИО1 права требования по кредитным договорам по договорам уступки прав требования (цессии), в т.ч. 

<

№> от 24.12.2014, 

<

№> от 15.04.2015 (л.д.16,19).

Согласно сведений из ЕГРЮЛ, ОАО Банк «Открытие» является правопредшественником ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», которое, в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (л.д. 65-81).

КБ «Русский Славянский банк», согласно записи в ЕГРЮЛ от 04.03.2016 признано несостоятельным (банкротом) с открытием в отношении него конкурсного производства (л.д. 82-90)

ООО «Контанкт-Телеком» прекратило свою деятельность в связи с ликвидацией 30.12.2020 (л.д. 62-64).

По ходатайству истца в связи с отсутствием у него копий договоров уступки прав требований от 12.05.2014 

<

№> и от 15.04.2015 

<

№> судом был направлен запрос о предоставлении копий указанных договоров с приложениями в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», по информации которого приложения к данным договорам отсутствуют (л.д. 41), а также в судом был направлен запрос конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский банк» о предоставлении копии договора уступки прав требований от 12.05.2014 

<

№> с приложениями, ответ на который судом не получен.

Таким образом, стороной истца не представлено и судом не добыто доказательств уступки истцу прав требований по кредитному договору от 18.07.2013 

<

№>, заключенному АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с ФИО2, на основании договоров уступки прав требований от 12.05.2014 

<

№>, от 15.04.2015 

<

№> и от 25.10.2019, приложений к указанным договорам, в т.ч. реестра уступаемых прав с указанием заемщиков и реквизитов кредитных договоров, права требования по которым переданы, в материалах деле не имеется. 

Согласно произведенного истцом в иске расчета задолженность ответчика по договору потребительского кредита 

<

№> от 18.07.2013 604629,64 руб. составила: 604629,64 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 12.05.2014, 7010,65 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых по состоянию на 12.05.2014, 1953285,04 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35% годовых за период с 13.05.2014 по 04.08.2023, 9634773,32 руб. – сумма неоплаченной неустойки за нарушение срока возврата кредита по ставке 0,5% в день за период с 13.05.2014 по 04.08.2023. 

Однако, исходя из условий кредитного договора, заемщику в кредит была предоставлена сумма 326404,28 руб., в связи с чем сумма невозвращенного основного долга не может быть более указанного размера, а, следовательно, представленный истцом расчет процентов за пользование кредитом и неустойки также не может быть признан верным. По условиям акцептованного банком заявления-оферты ФИО2, возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 18 числа каждого календарного месяца. Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрен график платежей по кредиту - график осуществления заемщиком платежей по кредитному договору в соответствии с заявлением-офертой, однако данный график истцом не представлен, что не позволяет установить, какие именно суммы основного долга и начисленных процентов входят в каждый ежемесячный платеж.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Пунктами 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Также согласно разъяснений в п. 6 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязалась ежемесячно вносить платежи, установленные договором, в соответствии с условиями договора, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

С исковым заявлением истец обратился в суд 07.08.2023, поэтому трехлетний срок исковой давности ограничивается 07.08.2020. Сведений о том, что истец либо его правопредшественники обращались за судебной защитой посредством приказного производства, в материалах дела не имеется, содержащиеся в иске требования при цене иска свыше 500000 руб. и о взыскании процентов за пользование кредитом и пени до фактического погашения задолженности не подлежат рассмотрению в приказном производстве.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком 18 числа каждого месяца, т.е. условиями договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 ГК РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание изложенное и вышеуказанные разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ, учитывая, что о нарушении своего права на получение обязательных ежемесячных платежей кредитор знал каждое 18 число месяца, включая дату последнего платежа 18.07.2018, уступка прав на течение срока исковой давности не влияет, в силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, суд приходит к выводу о том, что истцом, обратившимся в суд 07.08.2023, пропущен срок исковой давности по всем требованиям, что согласно ч. 2 ст. 199 ГПК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 10.10.2023.

Судья подпись С.В. Горбунова