РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 марта 2019 года ....

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Бутухановой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Б.С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Б.С.Б., в обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** между АО «Банк Русский Стандарт» и Б.С.Б. был заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160,421,432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения и действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от **/**/****, на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». **/**/**** клиент обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта банка оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая заявление от **/**/****, ответчик согласился с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. **/**/**** клиент обратился в банк за получением карты. 

**/**/**** банк передал клиенту карту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от **/**/****, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. 

В период с **/**/**** по **/**/**** должником были совершены операции по получению денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента, о чем свидетельствует выписка. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 185629,25 рублей.

Просит: взыскать Б.С.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 185629,25 рублей, госпошлину в размере 4912,59 рублей. 

Представитель истца К.О.В. в судебном заседании поддержала исковые требования, просила удовлетворить. Суду пояснила, что согласно условиям договора, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.4.18 п.8.17 условий). Б.С.Б. долгие годы пользовался картой. Заключительный счет-выписка сформирован банком **/**/**** со сроком оплаты до **/**/****. Следовательно, в данном случае, срок исковой давности начинает течь **/**/****. Кроме того, **/**/**** мировым судьей судебного участка № .... в отношении Б.С.Б. вынесен судебный приказ. Судебный приказ отменен **/**/****. Соответственно, на период с **/**/**** по **/**/**** срок исковой давности был прерван на 4 месяца 18 дней. Иск банком направлен **/**/****.

Ответчик Б.С.Б. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика М.Е.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. Ранее в судебном заседании иск не признал, указав, что в расчете указаны дата и сумма расходных операций, напротив указана сумма оплаты, однако не указана дата оплаты. По договору № истец указывает в расчете, что задолженность образовалась с **/**/**** по **/**/**** Согласно выписки из лицевого счета по указанному договору, оплаты со стороны ответчика были **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****,. **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/**** Таким образом, задолженность за указанный период не может образоваться. В расчете не указана процентная ставка, по которой посчитаны проценты, не указан процент неустойки, по которой произведен расчет неустойки.

Требование об оплате долга ответчик от истца не получал, что подтверждается приобщенной в материалы дела истцом распечатки с сайта Почты России. Кроме того, требование было отправлено по неверному адресу ответчика: ...., переулок Мопра, тогда как он был зарегистрирован по адресу: .....

Заявил о пропуске срока исковой давности, указав, что ответчик перестал пользоваться кредитной картой с **/**/****, а исковое заявление подано в сентябре 2018 года.

Изучив письменные доказательства, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчику Б.С.Б. на основании его заявления от **/**/**** АО «Банк Русский Стандарт» была выдана карта № на условиях, содержащихся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах АО «Банк Русский Стандарт».

Таким образом, исходя из анализа приведенных правовых норм, суд приходит к выводу, что между сторонами в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы путем акцепта банком оферты Б.С.Б. заключено соглашение о кредитовании путем предоставления кредитной карты.

Согласно п. 5.1. задолженность клиента пред Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения денежных обязательств клиента перед Банком, определенных условиям/тарифами. 

Кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, оплаты клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями, иных операций (п.п. 5.2.1, 5.2.3). 

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанным в п. 5.2 условий и осуществляемых за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начислений процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). (п.5.3.)

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет –выписку. Счет выписка передается Банком клиенту (п. 5.7).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства (п. 5.14.1)

За пропуски минимального платежа Банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п. 5.18.4). 

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком заключительного - счета выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22). 

Согласно п. 5.27.1 условий клиент обязан погасить задолженность в размере определенном в скорректированном заключительным счетом- выпиской.

Погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее вставленном Банком заключительном счете – выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока – в течение 30 календарных дней с даты выставления скорректированного заключительного счета – выписки. (п. 5.27.2). 

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете –выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. (п. 5.28).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами, вместе с тем, заемщиком нарушены сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

По правилам ст. 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер полной задолженности ответчика по кредиту составил 185 643,15 рублей, что подтверждается заключительным счетом-выпиской. Доказательств отсутствия задолженности либо иного размера задолженности, в материалы дела не представлено.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Следовательно, вступив в договорные отношения с Банком, ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 333, 809 - 811 ГК РФ, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению о кредитовании.

Кроме того, суд не принимает доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 указанного постановления).

В соответствии с п. 4.18, 8.17 условий договора, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки. Согласно материалам дела, заключительный счет-выписка сформирован банком **/**/**** со сроком оплаты до **/**/****. Таким образом, срок исковой давности начинает течь **/**/****. 

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье судебного участка № .... с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника, на основании которого **/**/**** мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с Б.С.Б. задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № .... от **/**/**** указанный судебный приказ отменен на основании заявления ответчика.

Согласно разъяснению, содержащемуся в абз. 1 п. 18 указанного Пленума Верховного Суда РФ от **/**/**** N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В Кировский районный суд .... истец обратился **/**/****. Следовательно, с учетом исключения из общего срока периода с **/**/**** по **/**/****, исковые требования о взыскании задолженности предъявлены в предусмотренный законом срок, в связи с чем суд не принимает заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 4 912,59 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Б.С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать Б.С.Б. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 185 629,25 рублей, госпошлину в размере 4 912,59 рублей, всего 190 541,84 (сто девяносто тысяч пятьсот сорок один) рубль 84 копейки. 

Судья: О.П. Коткина