Дело № 2-3389/2024

УИД: 24RS0046-01-2024-001537-47

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2024 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Солодовниковой Ю.В.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хохловой Я.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «СбербанкСтрахование» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «СбербанкСтрахование» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ФИО1 является страхователем в ООО СК «Сбербанк Страхование» по страховому полису № 007SB5600514681 от 20.08.2022 года "Защита на любой случай", страховая сумма по договору страхования составляет 500 000 руб. Договор страхования заключён в соответствии с Правилами комплексного личного страхования № 65.1 действующий на дату заключения Договора страхования (правила страхования). 30.08.2023 года истец обратилась к ответчику с заявлением о наступившем страховом событии от 05.05.2023г., через офис Сбербанк №8646/0101 г. Красноярска, но не получила страховую выплату по данному страховому событию. 11.09.2023 года истцом была подана претензия ответчику, на которую 18.09.2023г. истец получила ответ от СК "Сбербанк Страхование" с отказом в выплате по страховому событию от 05.05.2023 года. В дальнейшем неоднократно истицей ответчику подавались дополнительные выписки и заключения из медкарты и истории болезни по страховому событию вследствие полученной травмы от 04.05.2023г., так же истец не получила никакой выплаты от ООО СК Сбербанк Страхование. Вследствие чего, истцом 30.11.2023г. направлено обращение по страховому событию от 05.05.2023г. в службу финансового уполномоченного, на которое истец получила 18.01.2024г. ответ с решением от финансового уполномоченного о частичной выплате по страховому событию от 05.05.2023г. в размере 55 000 руб., согласно Таблице размеров страховой выплаты в случае травмы застрахованного лица (приложение №1 к Правилам страхования, таблица страхования) для соответствующего вида полученной травмы. Размер страховой суммы согласно условиям Договора страхования составляет 500 000 руб. Учитывая выводы экспертного заключения по риску "Травмы" в соответствии с таблицей, размер страхового возмещения составил 11% от страховой суммы (пункт "г" статьи 60 Таблицы - 1%, пункт "а" статьи 74 Таблицы - 5%, пункта "а" статьи 77 Таблицы - 5%), а именно 55 000 руб. По пункту 78 Таблицы -15% в соответствии с выводами экспертного заключения ООО "МАРС" от 29.12.2023г. - №У-23-127702/3020-004, подготовленного по инициативе финансового уполномоченного, предоставленные истцом медицинские документы подтверждают получение заявителем травмы в объёме внесуставного перелома дистального метаэпифиза правой лучевой кости, краевой перелом шиловидного отростка правой локтевой кости, частичного повреждения локтевой и лучевой коллатеральных связок запястья с неправильным сращениям перелома лучевой кости и развитием Анкилоза (неподвижности) правого лучезапястного сустава и временного расстройства здоровья застрахованного лица в связи с травмой в период с 05.05.2023г. по 30.10.2023г. На 30.11.2023г. период нахождения на лечении по данному страховому событию - развитию Анкилозу (неподвижности) правого лучезапястного сустава составил (179 дней) ей было отказано в выплате, так как выплата по п. 78 Таблицы страхования производиться дополнительно к страховой выплате, произведённой в связи с повреждением области лучезапястного сустава, в том случае, если отсутствие движений в суставе будет установлено лечебно-профилактическим учреждением по истечении 6 месяцев после травмы и подтверждено справкой учреждения. Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец просит взыскать с ответчика в ее пользу с учетом уточнений доплату страхового возмещения по страховому событию от 05.05.2023 г. - 28.08.2023 г., 24.01.2024 г. по настоящее время в размере 75 000 руб., неустойку в размере 1 % за каждый день просрочки от страховой суммы, в качестве компенсации за просрочку выплаты, начиная с 22.09.2023 г. по день вынесения решения в размере 75 000 руб., штраф, компенсацию морального вреда 30 000 руб., судебные расходы на оплату юридических услуг 19 000 руб., судебные расходы на отправку документов 666 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, будучи извещенная о времени, месте и дате судебного заседания, в поступившем заявлении просила о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражала. 

Представитель ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией, представил письменные возражения на иск, согласно которых просил иск оставить без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок разрешения спора.

Финансовый уполномоченный ФИО2 на рассмотрение дела не явился, не представил доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Свердловского районного суда г. Красноярска www. sverdl.krk.sudrf.ru.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закон иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору лично страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинении вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного = договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.08.2022 года между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев «Защита на любой случай» № 007SB№5600514681 сроком на 5 лет.

Договор страхования заключен в соответствии с правилами комплексного личного страхования №65.1 в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

Договором страхования предусмотрен модуль «Защита от травм», включающий страховые риски «Травмы» (пункт 3.2.1), «Инвалидность в результате НС» (пункт 3.2.2), «Временная нетрудоспособность в результате НС» (пункт 3.2.5), «Смерть в результате НС» (пункт 3.2.3).

Страховая сумма по договору страхования по всем рискам составляет 500 000 руб.

04.05.2023 г. истец получила травму правой руки.

Согласно выписки из амбулаторной карты установлен диагноз перелом дистального метаэпифиза правой лучевой кости со смещением отломков. Неправильно сросшийся перелом дистального метаэпифиза правой лучевой кости. Анкилоз. 

30.08.2023 г. истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о страховой выплате по риску травмы «Травмы».

31.08.2023 г. ООО СК «Сбербанк страхование» письмом №141228-ИМ-23 уведомила истца об отсрочке принятия решения и направлении запроса в лечебно-профилактическое учреждение.

11.09.2023 г. истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование» с претензией о страховой выплате.

18.09.2023 г. ООО СК «Сбербанк страхование» предоставило ответ заявителю об отказе в выплате страховой суммы.

Не согласившись с ответом страховой компании, истец 30.11.2023 г. обратилась в службу финансового уполномоченного.

18.01.2024 г. решением службы финансового уполномоченного №У-23-127702/5010-007, с ответчика в пользу истца взыскана страховая выплата в размере 55 000 руб.

Согласно выводам экспертного заключения ООО «МАРС», подготовленного по инициативе финансового уполномоченного, установлено получение истцом травмы в объёме внесуставного перелома дистального метаэпифиза правой лучевой кости, краевой перелом шиловидного отростка правой локтевой кости, частичного повреждения локтевой и лучевой коллатеральных связок запястья с неправильным срощением перелома лучевой кости и развитием АНКИЛОЗА (неподвижности) правого лучезапястного сустава, а также временного расстройства здоровья застрахованного лица в связи с травмой в период времени с 05.05.2023 г. по 30.10.2023 г.(179 календарных дней).

Пунктом 8.2.1 Правил страхования установлено, что по страховому случаю «Травмы» выплата страхового возмещения производится в денежной форме. Размер страховой выплаты определяется в проценте от страховой суммы, установленной в таблице размеров страховой выплаты в случае травмы застрахованного лица (Приложение № 1 к Правилам страхования) для соответствующего вида полученной травмы.

Размер страховой суммы, согласно договора страхования, составляет 500 000 руб.

В соответствии с ст.78 таблицы к правилам страхования из которой следует, что повреждение области лучезапястного сустава, повлекшее за собой отсутствие движений (анкилоз) в данном случае: страховая выплата по ст.78 производится дополнительно к страховой выплате, произведенной в связи с повреждениями области лучезапястного сустава в том случае, если отсутствие движений в суставе будет установлено лечебно-профилактическим учреждением по истечении 6 месяцев после травмы и подтверждено справкой этого учреждения. Размер выплаты в % от страховой суммы/лимита страхового возмещения составляет 15%. Сумма доплаты составляет 75000 руб., из расчета 500 000 руб. х 15%.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца доплату страхового возмещения в размере 75 000 руб., поскольку полученная истцом травма, подтверждается медицинскими документами, заключением эксперта и не оспаривается стороной ответчика. 

Таким образом, с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 подлежит взысканию сумма доплаты страхового возмещения в размере 75 000 руб.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд исходит следующего.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 28 марта 1998 г. N 52-ФЗ предусмотрено, что выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает выгодоприобретателю неустойку в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.

11.09.2023 года истец обратился к ответчику с претензией о выплате страховой суммы, которая получена ответчиком 11.09.2023 года, согласно штампа входящей корреспонденции (л.д. 23 оборотная сторона), которая им оставлена без удовлетворения, в связи с чем, истец имеет право на неустойку с 26.09.2023 г. (с момента истечения 15-дневного срока со дня получения заявления) по 15.10.2024 г. (на момент вынесения решения, как заявлено в уточненном иске) на сумму 75 000 руб. из расчета 75 000 руб. х 1% х 385 дней/100 = 288 750 руб.

Ходатайств о снижении неустойки стороной ответчика не заявлено. 

Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителя ФИО1 установлен в судебном заседании, что в силу положений пункта 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» является достаточным основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части являются обоснованными.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает характер причиненных потребителю нравственных и физических страданий, длительность неисполнения требования о расторжении договора и возврате денежных средств, принцип разумности и справедливости, в связи с чем, приходит к выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда с ответчика в размере 10000 руб., полагая определенную сумму разумной и обоснованной. 

Согласно положений п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу истца, в размере 186 875 руб. (75000 руб. (страховая выплата) + 10000 руб. (компенсация морального вреда + 288750 руб. (неустойка)) = 373 750 руб. : 50%).

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам и специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы.

Истцом понесены почтовые расходы в размере 601,50 руб., что документально подтверждено кассовыми чеками Почты России, в связи с чем, понесенные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Также истцом заявлены требования на возмещения расходов по оплате юридических услуг на сумму 19 000 руб., а именно за составление искового заявления - 3000 руб., за составление заявления для обращения к финансовому уполномоченному - 6000 руб., подготовка возражений и уточнений - 10000 руб.

Расходы на оплату юридических услуг подлежат частичному удовлетворению на сумму 10000 руб. поскольку данные расходы подтверждены документально квитанциями № 657015,657016 от 29.08.2024 г., в остальной части понесенные расходы документально не подтверждены. 

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика в доход местного бюджета, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 6 837 руб. 50 коп. (363 750 руб. - за требования имущественного характера (исходя из ч.1 п.1 ст.333.19 НК РФ) + 3000 руб. за требование о компенсации морального вреда), а всего 9 837 руб. 50 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «СбербанкСтрахование» о взыскании доплаты страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу ФИО1 доплату страхового возмещения в размере 75 000 руб., неустойку 288750 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф 186 875 руб., почтовые расходы в размере 601,50 руб., расходы на оплату юридических услуг 10000 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Красноярска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий судья Ю.В. Солодовникова

Копия верна 

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2024 года

Копия верна

Председательствующий судья Ю.В. Солодовникова