Дело № 2 - 585/2024

УИД 51RS0006-01-2024-000829-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 10 июня 2024 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Роккель Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк, истец) в лице филиала – Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

Требования мотивирует тем, что 

<

дд.мм.гггг> между Банком и ФИО3 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 167 000 руб., на срок 60 месяцев под 27,9% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность заключения которого через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Обязательство по предоставлению заемных денежных средств исполнено ПАО «Сбербанк России» в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет дебетовой карты МИР №...., открытый на основании заявления заемщика.

<

дд.мм.гггг> заемщик ФИО3 умерла. Предполагаемыми наследниками ФИО3 являются ее дочери – ФИО1, 

<

дд.мм.гггг>., ФИО2, 

<

дд.мм.гггг>

По имеющейся у истца информации, на день смерти заемщика ей принадлежало имущество в виде денежных средств в общем размере 39 276,30 руб., размещенные на открытых счетах в ПАО Сбербанк.

За период с 

<

дд.мм.гггг> по 

<

дд.мм.гггг> по кредитному договору №.... от 

<

дд.мм.гггг> образовалась задолженность в сумме 204 862,07 руб., из которых просроченный основной долг – 160 0145, 97 руб., просроченные проценты – 44 846,10 руб.

Просит взыскать с ответчиков в пределах стоимости наследственного имущества образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 204 862,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 248,62 руб., расторгнуть кредитный договор №.... от 

<

дд.мм.гггг>.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились по неизвестным причинам, возражений по иску не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, судебные повестки вернулись в адрес суда, в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении. 

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы) вне подразделения Банка с использование Мобильного рабочего места и/или в Подразделении Банка, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка.

В целях заключения кредитного договора клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п. п. 3.9.1.1.); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий кредитования (п. п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2 договора банковского обслуживания проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.

Доступ клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля. 

В соответствии с п. 3.7. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки "подтверждаю", либо путем ввода или произнесения клиентом команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении банка. Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистированный для доступа к SMS-банку (мобильному банку) карте/платежному счету (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк Онлайн»).

<

дд.мм.гггг> на основании заявления ФИО3 на получение банковской карты ОАО «Сбербанк России» и подключение к услуге «Мобильный банк» истцом была выдана ей дебетовая карта «МИР социальная личная» с открытием счета №.... (л.д.27-28).

<

дд.мм.гггг> ФИО3, используя сервис «Сбербанк Онлайн», подала заявку на получение потребительского кредита, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 33-34). 

Из выписки из журнала SMS-сообщений в системе «Мобильный банк» следует, что 

<

дд.мм.гггг> в 13 час. 53 мин. ФИО3 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, соответственно, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 34).

<

дд.мм.гггг> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №...., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 167 000 руб. под 27,9% годовых на цели личного потребления сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Заемщик обязалась возвращать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5 189,61 руб. не позднее 26 числа каждого месяца (л.д.31-32).

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, сумма кредита зачисляется на счет дебетовой карты №.... (л.д. 32 оборот страницы).

<

дд.мм.гггг> во исполнение кредитного договора, Банк перечислил ФИО3 денежные средства в размере 167 000 руб. на счет №...., что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 34, 36-37). 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что кредитный договор №.... от 

<

дд.мм.гггг> между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был оформлен через систему «Сбербанк Онлайн», при входе и проведении операций по которому были использованы правильный логин клиента, постоянный и одноразовые пароли, которые являются аналогами собственноручной подписи клиента, письменная форма сделки соблюдена, клиент был идентифицирован банком.

<

дд.мм.гггг> заемщик ФИО3, 

<

дд.мм.гггг>, умерла (л.д.25).

В связи с невнесением обязательных платежей по кредитному договору, заключенному с ФИО3, по состоянию на 

<

дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 204 862,07 руб., в том числе 160 015,97 руб. – основной долг, 44 846,10 руб. – проценты (л.д. 35, 38-39, 40-41).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 указанной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Cогласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из материалов наследственного дела №.... следует, что наследниками к имуществу заемщика ФИО3, принявшими наследство (по .... доле каждая), являются ее дочери – ФИО2, 

<

дд.мм.гггг>., ФИО1, 

<

дд.мм.гггг>., наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, страховой выплаты в ООО «Сбербанк страхование жизни».

<

дд.мм.гггг> истцом в адрес ответчиков направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование Банка до настоящего времени ответчиками не исполнено (л.д. 90-91, 92-93).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 

<

дд.мм.гггг> по кредитному договору №.... от 

<

дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 204 862,07 руб., которая включает в себя просроченный основной долг –160 0145, 97 руб., просроченные проценты – 44 846,10 руб. (л.д. 35).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиками не опровергнут. Доказательств возврата денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору полностью или в части суду не представлено. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В частности, согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Оценив представленные по делу доказательства и учитывая, что обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, что является существенным нарушением заключенного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №.... от 

<

дд.мм.гггг>.

Принимая во внимание, что ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика обязаны отвечать по кредитному обязательству ФИО3 перед Банком, в том числе, и по уплате процентов, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, учитывая, что размер заявленных ПАО Сбербанк требований не превышает стоимость перешедшего наследственного имущества, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования и взыскать с них в пользу Банка задолженность наследодателя по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 248,62 руб. (л.д.5). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.... от 

<

дд.мм.гггг>., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №....) ФИО2 (паспорт №....) солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 204 862 (двести четыре тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 07 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 248 (одиннадцать двести сорок восемь) рублей 62 копейки.

Ответчики вправе подать в Мончегорский городской суд Мурманской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.С. Архипова