Дело № 2-288/2024

УИД 18RS0023-01-2023-001925-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Сарапул 

Решение в окончательной форме принято 6 февраля 2024 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья Косарев А.С.,

при секретаре Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что 30.01.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>/KIB01/108031(4407113902). По условиям кредитного договора банк представил ответчику кредит в сумме 110 000 рублей под 28,00% /11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредиты подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается вынесением в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № 2 о присоединении. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплат начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредит Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.11.2020 года, на 08.08.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 361 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 172 134,98 рубля. По состоянию на 08.08.2023 года задолженность по кредиту составила 120 375,31 рублей, из них: иные комиссии – 9 685,61 рублей; просроченная ссудная задолженность – 109 883,39 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 806,31рублей.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 25.11.2020 года по 08.08.2023 года в размере 120 375,31 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 607,51 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представить суду заявление (в иске) о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается извещением, имеющимся в материалах дела. Возражений против иска суду не представила, не представила также доказательств уважительности причин для неявки в суд, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 30.01.2020 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/KIB01/108031(4407113902), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на следующих условиях: лимит кредитования - 110 000 рублей; срок возврата кредита – срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования; проценты за пользование кредитом в размере 28,00% годовых по безналичным операциям и ставка 11,50% годовых за проведение наличных операций; погашение кредита и уплата процентов осуществляется - путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимально размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS- уведомлением; погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС; неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%; порядок предоставления кредита – прошу банк произвести акцепт оферты в течении 15 (пятнадцати) дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – 40817810712000434745, установление лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН – конверта (при наличии), по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а так же отключения возобновления лимита кредитования.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением клиента о заключении договора кредитования 

<

***>/KIB01/108031, согласно которому заемщик ФИО1 просит ПАО «Восточный экспресс Банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка (л.д. 13-17).

При заключении договора все существенные условия договора кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор кредита соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Факт получение кредитной карты ответчиком подтверждается фото лица клиента с картой (л.д. 20).

Лимит кредитования ответчику предоставлен, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-12).

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что следует из решения № 2 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс Банк» от 25.10.2021 (л.д. 30 оборот). Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» по всем правам и обязанностям, в том числе, вытекающих из кредитного договора, заключенного с ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (л.д. 31). 

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора у ответчика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов.

В свою очередь ответчиком, как следует из представленных доказательств, в частности из расчета задолженности произведены выплаты в общем размере 155 661,05 рубль, последний платеж был произведен 27.07.2022 года. 

Согласно расчету истца, задолженность заемщика перед истцом по состоянию на 08.08.2023 года составила 120 375,31 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 109 883,39 руб., иные комиссии - 9 685,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 806,31 руб. 

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан арифметически верным. 

Поскольку ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по договору кредита, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 109 883,39 руб. – просроченная ссудная задолженность.

Разрешая требования в части взыскания неустойки, суд исходит из следующего.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов: 0,0548%.

Таким образом, предусмотренная п. 12 договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное или неполное внесение платежей в погашение кредита.

Согласно представленному расчету истца неустойка на просроченную ссуду за периоды: за 25.11.2020 года, и с 03.07.2022 года по 17.01.2023 года составила 806,32 рублей. 

Вместе с тем, суд учитывает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497, с 01.04.2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве в отношении юридических лиц, одним из последствий которого является установление запрета на начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1 и абзац 9 пункта 1 статьи 63 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Правила о моратории, установленные указанным постановлением распространяют свое действие на всех участников гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица), за исключением лиц, прямо указанных в пункте 2 данного постановления (застройщики многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов), независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В этой связи неустойка за период с 01.04.2022 года по 30.09.2022 года (включительно) начислению не подлежит.

Соответственно, по расчету истца размер неустойки за период с 01.10.2022 года по 17.01.2023 года составит 767,60 рублей. 

Итого, общий размер неустойки составит 768,19 рублей (0,59+767,60). Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду подлежат удовлетворению частично. 

Далее, рассматривая требования истца о взыскании задолженности по иным платежам в размере 9 685,61 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 7.8. Общих условий договора потребительского кредита, комиссия за оформление и обслуживание расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с договором потребительского кредита и тарифами Банка (л.д. 31).

Проанализировав кредитный договор (заявление клиента о заключении договора кредитования) от 30.01.2020 года, Общие условия, расчет истца, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании иных комиссий, поскольку проверить обоснованность и правильность ее начисления невозможно, ввиду отсутствия документов, содержащих соглашение между сторонами об установлении вида комиссий, их размера, периода начисления. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательства обоснованности требований о взыскании комиссий в размере 9 685,61 рублей, в связи с чем, в указанной части исковые требования не подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 607,51 руб. 

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 607,51 руб., что подтверждается платежным поручением № 1318 от 25.01.2023 года на сумму 1 803,76 руб., платежным поручением № 75 от 16.08.2023 года на сумму 1 803,75 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 3 316,10 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***>/KIB01/108031 от 30.01.2020 года, по состоянию на 08.08.2023 года в размере 110 651,58 руб., в том числе: 

- просроченная ссуда в размере 109 883,39 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду в размере 768,19 руб.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 316,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Косарев А.С.