Дело № 2-474/2023

УИД 27RS0005-01-2023-000023-75

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

26 мая 2023 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре Логашевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что *** между ПАО социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения квартиры кредит в размере 

<

данные изъяты> коп. сроком на 

<

данные изъяты> календарных месяца под 

<

данные изъяты> % годовых, перечислив на банковский счет № ... Согласно п. 3.2 Кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере ... % годовых со дня, следующего за датой фактического дня выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором *** в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Требование не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, которая состоит из основного долга – 941 246 руб. 70 коп., неустойки – 47 401 руб. 43 коп. таким образом, подлежащая к взысканию сумма задолженности с ответчика в пользу истца составляет 988 648 руб. 13 коп.

Согласно п. 3.7 кредитного договора № 

<

данные изъяты> обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору является залог предмета ипотеки с момента государственной регистрации Предмета ипотеки в ЕГРП/ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на Предмет ипотеки и или по Договору ипотеки с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП/ЕГРН. 

*** ФИО1, ФИО2 на основании Договора купи-продажи приобрели в равную долевую собственность (

<

данные изъяты>.) квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> 

*** между ПАО социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен договор об ипотеке № ..., согласно условиям которого залогодатели, являющиеся заемщиками по кредитному договору № 

<

данные изъяты>, заключенному между залогодателями и залогодержателем, в целях обеспечения принятых на себя обязательств передают в ипотеку залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты>. Недвижимое имущество оценивается сторонами по взаимному согласию в размере 

<

данные изъяты> 

Согласно п. 1.2 Договора об ипотеке недвижимое имущество принадлежит залогодателям на праве общей долевой собственности, зарегистрированном в Росреестре по Хабаровскому краю, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись от 

<

данные изъяты> *** в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. *** произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Росреестре по Хабаровскому краю. С *** ответчик надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору перед банком не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору в размере 988 648 руб. 13 коп. На момент заключения договора рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № 

<

данные изъяты>, составленным оценщиком ООО 

<

данные изъяты>» составляет 2 340 000 руб. 00 коп. Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит 1 872 000 руб. 00 коп. 

Просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 988 648 руб. 13 коп., в том числе 941 246 руб. 70 коп основной долг, 47 401 руб. 43 коп – неустойка, а также начиная с 13.12.2022 года по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 941 246 руб. 70 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 086 руб. 48 коп., обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 872 000 руб. 00 коп., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования в части размера задолженности по кредитному договору, с учетом сумм, внесенных ответчиком, представил расчет задолженности за период с 19.06.2019 по 17.04.2023, просят взыскать задолженность по кредитному договору в размере 947 319 руб. 52 коп., из которой сумма основного долга – 876 746 руб. 70 коп., проценты – 0 руб., неустойка- 70 572 руб. 82 коп.

Протокольным определением суда от 30.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Ранее в судебном заседании 30.03.2023 ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что проживает в спорной квартире, в 2022 году ипотечный договор был рефинансирован. Ипотека изначально была взята в *** году в Примсоцбанке, в 2022 году ипотека была рефинансирована в «Банк ДОМ.РФ». У истца отсутствуют офисы в Хабаровске, поддерживает связь с истцом посредством телефонной связи. После рефинансирования платежи по ипотеки производились, но график платежей в адрес ответчика не направлялся. Платежи вносит в размере как и платил ранее - ежемесячно 

<

данные изъяты> руб. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

Представитель третьего лица ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков, представителя третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств по договору. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положений частей 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что *** ФИО1 и ФИО2 приобрели квартиру, расположенную по адресу: 

<

данные изъяты> Согласно договору купли-продажи от *** стоимость указанного жилья составляет 

<

данные изъяты> руб. Сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. покупатель уплатил продавцу в день подписания договора за счет собственных средств, сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. покупатель обязуется уплатить продавцу в 10-дневый срок с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, за счет заемных средств, предоставленных покупателю 

<

данные изъяты>» по кредитному договору № ***, заключенным между покупателем и 

<

данные изъяты>

Договором об ипотеке № 

<

данные изъяты>, заключенному между ПАО социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, ФИО2 погашена в полном объеме задолженность по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленному на основании кредитного договора № 

<

данные изъяты>, заключенному между 

<

данные изъяты> и ФИО1, ФИО3

В соответствии с кредитным договором № № 

<

данные изъяты>, заключенным между ПАО социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, ФИО2, кредитор предоставляет заемщикам заемные средства в размере 

<

данные изъяты> коп. сроком на 

<

данные изъяты> календарных месяца. Процентная ставка – 

<

данные изъяты> % годовых.

Цель предоставления кредита – погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленному на основании кредитного договора от 

<

данные изъяты>, заключенного между 

<

данные изъяты>» с ФИО1, ФИО2 Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: 

<

данные изъяты> Квартира находится в залоге у кредитора. Заемные средства предоставлены заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы на банковский счет: 

<

данные изъяты> в ПАО «

<

данные изъяты>», открытый на имя ФИО1 для закрытия обязательств по предшествующему договору в ПАО «

<

данные изъяты>».

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке. 

Согласно п. 4.7 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. 

По условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки; осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором (п.п.п 5.1.1, п.п. 5.1.2). 

В соответствии с п. 5.1.5 кредитного договора заемщик обязан вернуть досрочно кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки в срок, не позднее 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 5.2.1 Кредитного договора. 

15.08.2018 в отношении предмета ипотеки составлена закладная.

30.08.2018 произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Росреестре Хабаровского края.

В соответствии с отчетом об оценке объекта № 

<

данные изъяты>, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты> составляет 2 340 000 руб.

Закладная по кредитному договору 

<

данные изъяты> была выкуплена АО «Банк ДОМ.РФ» *** в рамках Договора купли-продажи закладной № ..., заключенного с ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

С *** ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки из лицевого счета заемщиков за период с 

<

данные изъяты>, усматривается, что ответчики ФИО1 и ФИО2 ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по возврату кредита, допустили образование просроченной задолженности. Таким образом, истец имеет право на досрочное истребование от ответчиков суммы остатка кредитной задолженности.

Кредитором 09.11.2022 в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Требование заемщиками не исполнено.

Согласно представленным истцом расчету сумма задолженности заемщика перед истцом по кредитному договору № 

<

данные изъяты> по состоянию на 17.04.2023 составляет 947 319 руб. 52 коп., из них: 876 746 руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 70 572 руб. 82 коп. – неустойка.

Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору не оспорен ответчиками, судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора. 

Таким образом, судом установлено, что заемщики, отказавшись от возложенных на них договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов в установленные договором сроки, нарушили как требования закона, так и условия договора кредита, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчиков солидарно по кредитному договору задолженности по основному долгу подлежат удовлетворению. 

Вопреки доводам ответчика ФИО1, сведений о том, что истцом АО «Банк ДОМ.РФ» было произведено рефинансирование кредитного договора, суду не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 6.1.2, п. 6.1.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действующих на дату заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по неустойки в размере 70 572 руб. 82 коп.

Суд полагает, что заявленная истцом неустойка соответствует последствиям нарушенного обязательства и подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с 13.12.2022 по день фактического возврата основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 50,56 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Учитывая изложенное, а также согласно отчету об оценке ООО «

<

данные изъяты>, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г

<

данные изъяты>, составляет 2 340 000 руб., требование истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере восьмидесяти процентов от его рыночной стоимости в сумме 1 872 000 руб. является обоснованным.

На основании вышеизложенного, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену при реализации указанного имущества в размере 1 872 000 руб., поскольку надлежащих доказательств, ее опровергающих суду не представлено. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат солидарному взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 19 086 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН ...), ФИО2 (ИНН ...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 947 319 руб. 52 коп. (из которых: основной долг – 876 746 руб. 70 коп., неустойка – 70 572 руб. 82 коп.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 086 руб. 48 коп.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН ...), ФИО2 (ИНН ...) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору № 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 947 319 руб. 52 коп за каждый день просрочки, начиная с 13.12.2022 по день фактической оплаты основного долга

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу 

<

данные изъяты>, установив начальную цену продажи квартиры в размере 1 872 000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 02 июня 2023 года.

Председательствующий Е.И. Бараненко