Дело № 2-155/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Хандыга 26 июля 2019 года

Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Морохоева А.П.,

при секретаре Лазаревой И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, ссылаясь на то, что *Дата*, на основании заявления на получение карты ФИО1 между АО «Тинькофф Банк» (до переименования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитной карты *Номер* с лимитом задолженности 56000 рублей. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Учитывая, что ответчик от своих обязанностей по погашению кредита уклоняется, истец обратился в суд с настоящим иском.

В своем исковом заявлении истец указывает, что заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя договор кредитно-лимитной линии и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (Далее – ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента. В соответствии с условиями заключенного Договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» *Номер* от *Дата*. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6. Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 1.1.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор *Дата* путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта досудебного урегулирования (почтовый идентификатор *Номер*). На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4. Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении *...* дней, после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитный срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 90675,04 рублей, из которых: сумма основного долга 62707,20 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 20778,80 рублей – просроченные проценты; сумма штрафов 7189,04 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с *Дата* по *Дата*. включительно состоящую из: сумма общего долга 90675,04 рублей, из которых: 62707,20 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 20778,80 рублей – просроченные проценты, 7189,04 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0.00 рублей – плата за обслуживание кредитной карты, государственную пошлину в размере 2920,25 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени, месте и дате судебного заседания, при направлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, просил решение суда направить по указанному в иске адресу (л.д. 8).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом своевременно надлежащим образом о времени, месте и дате судебного заседания извещен, телефонограммой просил рассмотреть дело в его отсутствие в связи с отдаленностью проживания, при этом иск не признал, просил отказать.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив и исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что *Дата* ФИО1 в адрес АО «Тинькофф Банк» было направлено заявление-анкета на заключение универсального договора на условиях указанных в Заявлении-Анкете для Договора кредитной карты. *Дата*, на основании заявления на получение карты ФИО1, между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты *Номер* с лимитом задолженности 56,000.00 рублей. В соответствии с п. 6.1. Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. 

Полная стоимость кредита – *...* % годовых, при погашении лимита минимальными платежами *...* % годовых. (л.д. 79).

В соответствии с п. 2.2 Договор кредитной заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя договор кредитно-лимитной линии и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России *Номер* от *Дата* «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита (Далее – ПСК) в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. В соответствии с условиями заключенного Договора, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» *Номер* – П от *Дата* предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с п. 5.6 Общих Условий Договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО) На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. 

В соответствии с п. 5.10 Общих Условий Договора клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж (которая определяется Банком п. 5.9 Общих условий Договора) в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. 

С индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Тинькофф Банк» ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 27) 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 при получении кредитной карты с суммой лимита 56,000.00 рублей располагал информацией об индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», погашения кредита, принял на себя все права и обязанности заемщика, определенные индивидуальными условиями, что подтверждается его подписью.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, обязательства банка о выдаче кредитной карты перед ФИО1 были исполнены в полном объеме.

Ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств. В связи с чем, истцом начислены проценты, неустойка за просроченный основной долг.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты стороны согласовали условие о договорной ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размера неустойки.

Согласно справке о размере задолженности по Договору о выпуске и обслуживании кредитных карт *Номер* по состоянию на *Дата* общая сумма задолженности составляет 90675,04 рублей, из них: просроченный основной долг – 62707,20 рублей, просроченные проценты в размере 20778,80 рублей, комиссия и штрафы 7189,04 рублей (л.д. 10).

Оснований, освобождающих должника от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства по исполнению обязательства и уплате процентов, по делу не имеется.

Доводы ФИО1 о полном непризнании исковых требований в связи с оплатой им суммы задолженности с предоставлением квитанций по оплате не могут быть приняты судом, т.к. согласно выписки из лицевого счета ФИО1 по договору *Номер* за период с *Дата* по *Дата* все суммы по представленным им квитанциям, учтены в качестве поступивших платежей по кредитному договору, что ставит под сомнение правомерность выдвигаемых им возражений по иску. 

Таким образом, принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности по банковской карте, длительность неисполнения обязательства, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки и просроченных процентов является соразмерной по отношению к сумме основного долга и уменьшение ее может повлечь нарушение прав истца и снижению исполнительской дисциплины, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ. Ответчиком никаких обоснованных заявлений о снижении суммы неустойки с обоснованием, суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 2920,25 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты *Номер* в размере 90675,04 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2920,25 рублей, всего 93595 (Девяносто три тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 29 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Томпонский районный суд РС (Я) в течение месяца.

Судья: А.П. Морохоев