УИД № 

Дело № 2- 317/ 2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 декабря 2019 года г. Солигалич 

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего-судьи Лебедева В.К.,

при секретаре Козловой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО «Сбербанк»к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей и государственной пошлины в размере ... рубль.

Свои исковые требования Банк мотивировал тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 27.10.2014 выдало кредит ФИО1 (далее - Заемщик) в сумме ... руб. на срок 60 мес. под 22% годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 3.3 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 20.09.2019 года задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе:

- неустойка за просроченные проценты - ... руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - ... руб.;

- просроченные проценты - ... руб.;

- просроченный основной долг - ... руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиям обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавц полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору Банк просил взыскать с ответчиков солидарно всю сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

Одновременно с подачей иска представитель истца (по доверенности) ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявила.

При данных обстоятельствах суд, на основании ч. 3 и 5 ст.167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

В поданном в период подготовки дела к судебному разбирательству письменном ходатайстве ответчик ФИО1 просила суд снизить, по основаниям, предусмотренным ст. 333 ГК РФ, размер заявленной истцом неустойки, мотивируя тем, что сумма неустойки явно несоразмерна нарушенному обязательству. 

Изучив доводы сторон, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. ст. 807 - 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 27.10.2014 года ОАО «Сбербанк России» в лице Костромского ОСБ № 8640 (дополнительный офис №) заключило с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого, ФИО1 были предоставлены на цели личного потребления денежные средства в сумме ... рублей на срок 60 месяцев под 22 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с условиями Договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в сроки, определенными графиком платежей.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательства по погашению кредита и /или/ уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил полностью, зачислив 27 ноября 2014 года на счет ФИО1 сумму кредита в размере ... рублей. 

Начиная с 11 апреля 2016 года ФИО1 нарушала свои обязательства по ежемесячному внесению в установленном кредитном договором размере платежей в погашение кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 20.09.2019 года задолженность ответчика составляет ... руб., в том числе:

- просроченный основной долг - ... руб.

- просроченные проценты - ... руб.;

- неустойка за просроченный основной долг - ... руб.;

- неустойка за просроченные проценты - ... руб.

Данные расчеты соответствуют условиям кредитного договора и произведены математически верно.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк 04 июня 2019 года направил заемщику ФИО1 требования о досрочном возврате в срок до 04.07.2019 года суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако в установленный Банком срок задолженность по кредиту ответчиком не была погашена. 

При данных обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 допущены существенные нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в несвоевременной уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов, исковые требования о взыскании с нее суммы долга и процентов по нему подлежат удовлетворению по основаниям, предусмотренным ст. ст. 330, 363, 809-811 ГК РФ.

Разрешая ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки, суд исходит из нижеследующего:

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки их исполнения. 

Согласно п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Таким образом, стороны пришли к соглашению об установлении ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств в виде уплаты заемщиком неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, и действия банка по применению данных штрафных санкций соответствуют как заключенному кредитному договору, так и действующему законодательству.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. Указанная позиция высказана в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 73 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При установлении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства может также учитываться: период, за который начислена неустойка; размер неисполненных обязательств за этот же период; размер взыскиваемых процентов по договору; факт и размер оплаты заемщиком неустойки за предыдущие периоды в ходе исполнения договора; добросовестность заемщика на протяжении всего действия договора и т.п.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка по указанному критерию, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам статьи 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Как усматривается из материалов дела:расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, истории внесения платежей по кредиту, ФИО1, начиная с 11 апреля 2016 года,допускала просрочку уплаты ежемесячных платежей, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность (с учетом начисленных процентов за пользование кредитом) в размере ... рублей.

ПАО «Сбербанк», в соответствии с условиями кредитного договора, начислил неустойку на просроченные проценты в размере ... рублей и на просроченную ссудную задолженность в размере ... рублей, всего размер неустойки составил ... рубль.

Принимая во внимание сумму задолженности по кредитному договору, сроки просрочки ответчиком исполнения обязательств и размер начисленной неустойки, оснований для вывода о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по исполнению кредитного договора и для снижения ее размера не имеется, в связи с чем, заявленные истцом требования об ее взыскании подлежат удовлетворению в полном объеме.

По основаниям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФс ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина за подачу иска в суд в размере 3 166,51 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, 

<

адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору от 27 октября 2014 года в сумме ... 56 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг в размере ... копейки, 

- просроченные проценты в размере ... копеек,

- неустойку за просроченный основной долг в размере ... копеек;

- неустойку за просроченные проценты в размере ... копеек; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... копейка, а всего взыскать ... копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в гор. Солигаличе в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Лебедев В.К.

Решение в окончательной форме

принято 05 декабря 2019 года