УИД № 32RS0015-01-2024-000025-12

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Клинцовский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Холуевой Л.Ф.,

при секретаре Копытовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> 06 марта 2024 года гражданское дело № 2-288/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 

<

данные изъяты> коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты> коп.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 

<

данные изъяты> коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 

<

данные изъяты> коп. 

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб., по условиям которого ответчику выданы денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., сумма 

<

данные изъяты> руб. перечислена для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», под 7,90% годовых, сроком на 60 календарных месяца. ФИО1, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты>. 

Представитель истца ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Не возражает против вынесения решения в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, о причинах неявки суд не уведомил, судебные повестки вернулись в адрес суда с пометкой Почты России «Истек срок хранения». 

Согласно части второй пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Верховный Суд Российской Федерации в пунктах 67, 68 постановления Пленума от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Направление судебной повестки, в силу статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, является одним из способов извещения лиц, участвующих в деле.

Таким образом, суд находит, что ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц при указанных обстоятельствах.

Суд с учетом мнения истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по правилам ч.1 ст.233 ГПК РФ, с принятием заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Хоум Кредит» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>., на 60 календарных месяцев, под 7,90% годовых. Кредит состоит из суммы к выдачи – 

<

данные изъяты> руб., суммы оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита» – 

<

данные изъяты> руб.

Заемщику был предоставлен график погашения по кредиту. 

Как следует из выписки по счету ФИО1 Банк ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. и перечислил комиссию за подключение к Программе ФЗ по КД № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., тем самым подтверждается, что Банк полностью исполнил свои обязательства по договору.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Хоум Кредит» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № по Договору потребительского кредита №. Сумма кредита на дату заключения Дополнительного соглашения составила 

<

данные изъяты> коп., под 7,90 % годовых, срок кредита 82 календарных месяца. 

Заемщику был предоставлен график погашения кредита по дополнительному соглашению. 

Из условий Программы «Финансовая защита» следует, что до момента погашения кредита заемщик (родственник, наследник) при возникновении событий: смерть клиента, постоянная утрата работоспособности клиентом с присвоением инвалидности, утрата клиентом жилья по месту постоянной регистрации в результате пожара или стихийного бедствия, госпитализация клиента сроком не менее 6 месяцев, может обратиться с заявлением о рассмотрении возможности отказа Банка от взыскания задолженности по Договору. 

Материала настоящего гражданского дела не содержат сведений об обращении заемщика ФИО1 в Банк с указанным выше заявлением. 

Судом установлено, что Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, последнее погашение кредита производилось ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что следует из выписки по лицевому счету. 

Ввиду несоблюдения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» выставил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении долга, которое ФИО1 не исполнил. 

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено. Таким образом, наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Как видно из представленного истцом расчета, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> коп., в том числе 

<

данные изъяты> коп. - основной долг, 

<

данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 

<

данные изъяты> коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования). 

Учитывая вышеуказанные обстоятельства и правовые нормы, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга в размере 

<

данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 

<

данные изъяты> коп.

В данной части суд признает представленный расчет правильным, у суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, контррасчет ответчиком не представлен. 

В остальной части требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Так, согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора заемщиком Банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков, в том числе в виде неполученных доходов, которые были бы получены при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. 

Доказательства наличия убытков в заявленной к взысканию сумме истец не представил.

По своей природе заявленные истцом к взысканию убытки являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с даты выставления им требования о досрочном погашении задолженности по дату окончания срока действия договора, то есть под убытками понимаются проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора.

Поскольку такое требование Банк выставил ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то начисление процентов за пользование кредитом с указанной даты не соответствует договору.

Кроме того в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения п. 2 ст. 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом по ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика ФИО1 обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требование Банка о взыскании неоплаченных процентов подлежит удовлетворению лишь за период с даты, выставления требования о досрочном погашении кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения, то есть по ДД.ММ.ГГГГ включительно (в соответствии с расчетом истца) в размере 

<

данные изъяты> коп.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк», составляет 

<

данные изъяты> коп. из которых (основной долг – 

<

данные изъяты> коп., сумма процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –

<

данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – 

<

данные изъяты> коп.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Из материалов дела следует, что истцом к ФИО1 заявлены требования о взыскании задолженности на сумму 

<

данные изъяты> коп., при этом требования истца удовлетворены судом частично на сумму 

<

данные изъяты>. Убытки банка (неоплаченные проценты) которые судом удовлетворены частично, не являются неустойкой, а, следовательно, применение п.21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежит применению. 

При подаче искового заявления истцом уплачена госпошлина в сумме 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям, т.е., в соответствии со ст.333.19 НК РФ, в размере 

<

данные изъяты>.

С учетом вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН № ОГРН №, дата регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: 

<

адрес>) с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> в том числе: сумму основного долга – 

<

данные изъяты>, сумму процентов за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 

<

данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности – 

<

данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, его право на подачу заявления в Клинцовский городской суд 

<

адрес> об отмене заочного решения в течение 7 суток с момента получения данного решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Брянский областной суд с подачей жалобы через Клинцовский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Холуева Л.Ф.

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2024 года