дело № 2-71/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

23 января 2019г. Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего – судьи Ждановой Е.С.,

при секретаре Ковалевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору специального карточного счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 007,09 рублей, образовавшейся за период с 15.03.2015 по 14.06.2018.

В обоснование требований указано, что приказом Банка России от 24.11.2015 № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчиком и Связным Банком заключен Договор Специального карточного счета (СКС) № от 12.10.2012 в соответствии с которым открыт №, валюта счёта: российский рубль и выпущены банковские карты № и №. В соответствии с заявлением от 25.10.2013 ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Ответчику предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 (DUAL СARD) Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v 1103 «Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования. Лимит кредитования: 60 000 рублей; расчетный период - 30 дней; минимальный платеж – 5 000 рублей; дата платежа -15 число каждого месяца; льготный период - до 60 дней; процентная ставка - 33 % годовых. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ответчиком было допущено 23 просрочки. Продолжительность допущенных ответчиком просрочек в исполнении обязательства составляет 401 дней. Задолженность ФИО1 перед истцом составляет 123 007,09 рублей, в том числе: ссудная задолженность (просроченная) в размере 96 185,15 рублей; проценты на срочную часть ссуды (просроченные) в размере 19 381,20 рублей; проценты на просроченную часть ссуды (просроченные) в размере 1 440,74 рублей; страховые комиссии (просроченные) в размере 200 рублей; единовременные штрафы в размере 5 800 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность - с 15.03.2015 (дата открытия непогашенной просрочки) по 14.06.2018. Мировым судьей судебного участка №1 Томского судебного района Томской области 11.11.2016 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12.10.2012 в пользу «Связной Банк» АО. 23.08. 2017 судебный приказ № отменен. «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии № от 11.12.2017), по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. ООО «Т-Капитал» передал требования по кредитному договору ООО «СФОИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) №12/12-2017 от 12 декабря 2017 г. 

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», ответчик ФИО1, третье лицо Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились. На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 исковые требования признала частично. Подтвердила факт заключения договора на получение кредитной карты в 2012 году, указала, что была ознакомлена с Условиями и Тарифами Банка. С заявлением о закрытии счета в банк не обращалась. Банковская карта № ею была получена 12.10.2012. В настоящее время у нее имеется банковская карта Связного банка, но она ею не пользуется. Когда и при каких обстоятельствах получала другую карту, не помнит, иные договоры с банком Связной не заключала. Указала также, что с 2015 года у нее начались просрочки по погашению кредита. Последний раз снимала с карты денежные средства весной 2015 года, но точно назвать дату не может. Пояснила, что лимит карты – 60 тысяч рублей, раз в месяц она должна была вносить на счет 5 000 рублей, из банка ей приходили СМС о напоминании. Расчет задолженности не оспаривает. Заявила о применении срока исковой давности, исходя из даты последнего платежа ( как утверждает истец) 15.03.2015. При заключении договора уступки прав требования задолженность была сформирована по состоянию на указную дату, соответственно срок для обращения в суд начинал исчисляться с 16.03.2015, т.е. даты очередного платежа.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ФИО2 представил письменные возражения относительно ходатайства о применении срока исковой давности. Не согласился с доводами ответчика поскольку, считает датой начала срока исковой давности 15 марта 2015 г. – даты исполнения обязательств по внесению минимального платежа согласно условиям договора. Кроме того, банком подано заявление о выдаче судебного приказа, который позже был отменен, что продолжает течение срока исковой давности на то время, которое осуществлялась защита прав, то есть на 285 дней. Таким образом, срок исковой давности по рассматриваемому спору истекает 24.12.2018. Настоящий иск направлен в суд почтовой связью 22.10.2018. 

Изучив мнение сторон, представленные доказательства, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. В силу ч. 3 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Судом установлено, что 12.10.2012 между ЗАО "Связной банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания ответчиком заявления о выдаче кредитной карты и анкеты клиента, заключен кредитный договор №, по условиям которого банк выдал заемщику кредитную карту с установленным тарифом "С-лайн 5000 v1103", лимитом кредитования 60 000 рублей, под 33% годовых, с уплатой минимального платежа в размере 5 000 рублей 10 числа каждого месяца.

Согласно заявлению для оформления банковской карты "Связной банк", ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк, что подтверждается ее личной подписью на данном заявлении.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) 7 редакция, введено в действие с 20.08.2012 (далее Общие условия) клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

12.10.2012 заемщику выдана банковская карта №, что удостоверено распиской ФИО1 в получении карты/пин - конверта. 

С Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной банк" в Связном банке (ЗАО), истец также была ознакомлена и согласна с ними. 

В силу п. 2.11.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО) Банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Приказом Банка России от 24.11.2015 № у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

«Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии № от 11 декабря 2017 г., по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше Кредитному договору. 

ООО «Т-Капитал» передал требования по указанному выше кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с Договором уступки прав требований (цессии) № от 12 декабря 2017 г.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 14.06.2018 составляет 123 007,09 рублей, в том числе: ссудная задолженность (просроченная) 96 185,15 рублей; проценты на срочную часть ссуды (просроченные) 19381, 2 рублей; проценты на просроченную часть ссуды (просроченные) 1 440,74 рублей; страховые комиссии (просроченные) 200 рублей; единовременные штрафы 5 800 рублей. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, суду не представлено.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п.3.6.1 Общих условий, Договор банковского счета, может быть расторгнут по инициативе клиента на основании заявления на закрытие счета. 

Срок действия карты устанавливается Тарифами (п.4.1.8). Карта действительная до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п.4.1.9). При получении карты клиент обязуется поставить шариковой ручкой образец своей подписи в специальном поле на оборотной стороне карты (п. 4.6.1). Банк вправе принять решение о перевыпуске карты взамен карты с истекшим сроком действия с предварительным уведомлением клиента (п. 4.8.1). 

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 представлена суду банковская карта Связной банк MasterCard, №, сроком действия до 07/2016. На оборотной стороне карты подпись ФИО1 

Таким образом, судом установлен факт выдачи ФИО1 Связным банком банковских карт № сроком действия до 10/2013 и № сроком действия до 07/2016. 

Указанный факт изложен истцом в исковом заявлении и в ходе судебного разбирательства также не оспаривался и ответчиком ФИО1

Из представленной истцом выписки с банковского счета №,следует, что до октября 2013 г. включительно ответчик выполнял операции по банковской карте №, с ноября 2013 г. по банковской карте №. Также из выписки следует, что последние движения по карте производилась 20.12.2014 в виде выдачи кредита в размере 482,79 рублей; 14.02.2015 был осуществлен перевод средств на банковский счет в размере 5000 рублей. 

Исходя из вышеизложенного, моментом начала течения срока исковой давности является момент окончания действия карты, исходя из общих условий в Связном банке (ЗАО), то есть 07/2016, следовательно срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь с августа 2016 г. 

Основная задолженность в размере 124 837,16 рублей, по договору Специального карточного счета (СКС) № от 12.10.2012 сформирована Связным Банком на 11.12.2017, то есть на момент заключения договора уступки прав требования (цессии) № от 11 декабря 2017 г., заключенному между «Связной Банк» АО в лице Конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал». 

12.12.2017 «СФО ИнвестКредит Финанс» (цессионарий) принявшее право требование по договору № от 12.10.2012, заключенному между ЗАО "Связной банк" и ФИО1 обратилось за выдачей судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1

11.11.2016 мировым судьей судебного участка N1 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ. 23.08.2017 судебный приказ отменен. 

Истец отправил настоящее исковое заявление в суд по почтовой связью 22.10.2018, то есть в пределах общего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по договору специального карточного счета № от 12.10.2012 в размере 123007,09 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым согласно ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3660,14 рубля, уплаченная ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», при подаче иска согласно платежным поручениям № от 2301,54 рублей и № от 15.10.2018.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № от 12.10.2012 в размере 123 007,09 рублей, из которых: ссудная задолженность (просроченная) в размере 96 185,15 рублей; проценты на срочную часть ссуды (просроченные) в размере 19 381,20 рублей; проценты на просроченную часть ссуды (просроченные) в размере 1 440,74 рублей; страховые комиссии (просроченные) в размере 200 рублей; единовременные штрафы в размере 5 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» в счет уплаты государственной пошлины 3 660,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области, в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья (подпись) Е.С. Жданова