2-2707/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2019 года Кировский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Г.К.Шамшутдиновой 

при секретаре А.П.Шевченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 17 октября 2011 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах покартам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по банковским картам «Русский Стандарт», тарифы по банковским картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностьюсогласен и получил на руки по одному экземпляру.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты (п.2.2. Условий по картам).

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему счет карты №40817810700970418282, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № 92526175 от 17 октября 2011 года

Карта ответчиком активирована 24 октября 2011 года при личном обращении в банк. С использованием карты в период с 25 октября 2011 года по 31 мая 2013 года за счет кредитных средств совершены расходные операции (приобретение товара, снятие наличных средств) на сумму 354554,82 руб., что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашатьзадолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.5.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, всоответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 360 168,12 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку (ЗСВ).

До настоящего времени задолженность по договору № 92526175 ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 360168,12 руб.

Кроме того, 24 октября 2011 года ответчик ФИО1 с соблюдением аналогичного порядка заключила договор о карте №92750122. Банк открыл счет карты №40817810500970613339, т.е. совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам.

Карта ответчиком активирована 24 октября 2011 года с использованием карты в период с 11 ноября 2011 года по 01 июня 2013 года за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара, снятие наличных средств) на сумму 185627,46 руб., что подтверждается выпиской по счету карты.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 164405,22 руб., выставив и направив ему заключительную счет-выписку. 

До настоящего времени задолженность по договору № 92750122 ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 164405,22 руб.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с задолженность по договору о карте № 92526175 от 17 октября 2011 года в размере 360168,12 руб., по договору о карте № 92750122 от 24 октября 2011 года в размере 164405,22 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 8445,73 руб..

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, а также возражения от ответчика. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 »О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа и уплатить проценты. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Как видно из материалов дела 17 октября 2011 года ответчик ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета.

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия по банковским картам «Русский Стандарт», тарифы по банковским картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностьюсогласен и получил на руки по одному экземпляру.

В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты (п.2.2. Условий по картам).

На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ему счет карты №40817810700970418282, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № 92526175 от 17 октября 2011 года

Карта ответчиком активирована 24 октября 2011 года при личном обращении в банк. С использованием карты в период с 25 октября 2011 года по 31 мая 2013 года за счет кредитных средств совершены расходные операции (приобретение товара, снятие наличных средств) на сумму 354554,82 руб., что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашатьзадолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением Заключительного счета-выписки (п.5.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, всоответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 360 168,12 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку (ЗСВ).

До настоящего времени задолженность по договору № 92526175 ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 360168,12 руб..

Кроме того, 24 октября 2011 года ответчик ФИО1 с соблюдением аналогичного порядка заключила договор о карте №92750122. Банк открыл счет карты №40817810500970613339, т.е. совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам.

Карта ответчиком активирована 24 октября 2011 года с использованием карты в период с 11 ноября 2011 года по 01 июня 2013 года за счет кредитных средств были совершены расходные операции (приобретение товара, снятие наличных средств) на сумму 185627,46 руб., что подтверждается выпиской по счету карты.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 5.22 условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 164405,22 руб., выставив и направив ему заключительную счет-выписку. 

До настоящего времени задолженность по договору № 92750122 ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 164405,22 руб..

При этом, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с иском.

Общий срок для защиты гражданских прав по иску лица, право которого нарушено (исковая давность), составляет три года (ст. 195, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 27 сентября 2013 года банк направил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по договору № 92750122 до 26 октября 2013 года.

Как установлено судом, 17 сентября 2013 года банк направил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку с требованием о досрочном погашении суммы задолженности по договору № 92526175 до 16 октября 2013 года.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Первоначальное обращение в суд имело место в апреле 2019 года, то есть с пропуском срока, установленного ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходя из чего суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по указанным основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам о карте № 92526175 и №92750122 отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца. 

Судья: