№ 2-1721/2021

70RS0015-01-2021-000-243-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2021 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре Крепициной А.А.,

помощник судьи Головко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что /________/ между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа /________/, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере /________/ руб. сроком на /________/ календарных дней, с процентной ставкой /________/% годовых, срок возврата займа /________/. /________/ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №/________/, на основании которого права требования по указанному договору займа от /________/ перешли к АО «ЦДУ». /________/ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) /________/, на основании которого права требования по договору займа /________/, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Предмет договора займа /________/, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа, а также Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с общими условиями договора ответчик вправе продлить срок возврата займа, получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на /________/ календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, с /________/ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по /________/ (дата расчета задолженности). Задолженность по договору по состоянию на /________/ составляет /________/ руб., из которых сумма невозвращенного основного долга – /________/ руб., задолженность по процентам – /________/ руб., задолженность по штрафам/пеням – /________/ руб., сумма задолженности по комиссии -/________/ руб. В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору /________/ от /________/ не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет /________/ руб. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по договору займа /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ (/________/ календарных дней) в размере /________/ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также возражения на исковое заявление, в которых указала, что не согласна с заявленной к взысканию суммы задолженности, с истцом каких-либо договоров она не заключала, просила размер заявленной суммы задолженности снизить до 10000 руб. 

Изучив материалы дела, определив на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Абз.2 п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (ч. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Отношения, возникающие при предоставлении потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Положением ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с абз.1 п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с абз.1 п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 309 ГК Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что /________/ между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа /________/, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику займ в размере /________/ руб. сроком на /________/ календарных дней под /________/% годовых, а заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа срок возврата кредита – /________/ включительно. Срок действия Договора - один год. Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью указанного договора, предусмотрена общая сумма займа и процентов за пользование суммой займа, подлежащая возврату /________/, которая составляет /________/ руб., из которых /________/ руб. общая сумма потребительского кредита, /________/ руб. начисленные проценты.

В дальнейшем ООО МКК «Макро» ФИО1 были предоставлены дополнительные суммы займа в общем размере /________/ руб., что подтверждается индивидуальными условиями от /________/, от /________/, от /________/, выпиской по счету МТС-банк за период с /________/ по /________/.

Договор займа подписан сторонами, в частности ответчиком путем регистрации на официальном сайте кредитора, создания личного кабинета, ознакомления и подтверждения индивидуальных условий, подачи заявки на предоставление микрозайма и подписание договора микрозайма с использованием СМС-кода, который направляется Клиенту на зарегистрированный номер телефона (Правила предоставления микрозаймов ООО МКК "Макро", Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи ООО МКК "Макро").

Данная форма подписания договора, по смыслу приведенных выше норм расценивается как проставление собственноручной подписи и соблюдение письменной формы договора.

Из информации, имеющейся в программно-аппаратном комплексе Payneteasy, усматривается, что ООО МКК «Макро» обязательства по предоставлению займа выполнило в день подписания указанного договора /________/.

В свою очередь, как установлено судом ответчик свои обязательства по однократной единовременной уплате суммы займа и процентов за пользование займом по договору в установленный договором срок не исполнила, денежные средства по договору заемщиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность по оплате. Обстоятельства неисполнения обязательства ответчиком не оспариваются.

В соответствии со статьей 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК Российской Федерации права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу ст. 388 ГК Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора от /________/ предусмотрено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. Заемщик дает согласие на уступку права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу.

/________/ между ООО МКК «Макро» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор №/________/ уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности к ФИО1 по договору микрозайма /________/ (согласно приложению № /________/ к договору уступки прав требования (цессии) перечню уступаемых прав требования было уступлено ООО «Центр Долгового Управления» в размере /________/ руб., из которых: задолженность по основному долгу- /________/ руб., задолженность по процентам – /________/ руб., задолженность по штрафным процентам – /________/ руб., задолженность по уплате неустоек – /________/ руб.

/________/ между ООО МФК «Центр Долгового Управления» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор /________/ уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности по договору микрозайма /________/ было уступлено ООО «ЦДУ Инвест» в размере /________/ руб., из которых: задолженность по основному долгу- /________/ руб., задолженность по процентам – /________/ руб., задолженность по штрафным процентам – /________/ руб., задолженность по уплате неустоек – /________/ руб.

При этом в соответствии с п. 1.3 договора /________/ от /________/ к цессионарию не переходят какие-либо права, связанные с указанными договорами микрозайма, в том числе: право дальнейшего начисления процентов, штрафов. В договоре /________/ от /________/ предусмотрено аналогичное условие.

По смыслу п. 3 ст. 382 ГК Российской Федерации отсутствие доказательств уведомления должника о состоявшемся переходе права требования к другому лицу не освобождает должника от выполнения обязательств, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение обязательства первоначальному кредитору. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрено обязательство кредитора получить согласие должника для перехода к другому лицу права требования, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, не уведомление должника о состоявшейся уступке права требования по договору цессии о недействительности договора уступки не свидетельствует, а указывает лишь на возможность наступления правовых последствий, перечисленных в п. 3 ст. 382 ГК Российской Федерации.

Данное обстоятельство при заключении договора займа ответчик согласие на право банка уступить права требования по договору третьему лицу не оспорено сторонами в установленном законом порядке, не содержит каких-либо требований, предъявляемых к третьему лицу, и соответственно, выражает согласие заемщика на передачу прав по кредитному договору любому третьему лицу, в связи с чем, довод ответчика о том, что она каких-либо договоров с истцом не заключала является несостоятельным.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, в связи с чем, суд считает правомерным уступку прав (требований) ООО «ЦДУ Инвест».

Вместе с тем, исходя из системного анализа приведенных норм гражданского законодательства по договору уступки требования (цессии) цессионарию права и обязанности передаются в том же виде и на тех же условиях, которые содержатся в первоначальном договоре и новый кредитор не может иметь больше прав, чем первоначальный. Таким образом, право требования задолженности по договору займа, заключенному ответчиком ФИО1 с ООО МКК «Макро» /________/ перешло к ООО «ЦДУ Инвест» в результате договора уступки прав требования (цессии) только в указанном в нем объеме, то есть, в том числе, без права дальнейшего начисления процентов, штрафов.

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» /________/ мировым судьей судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области вынесен судебный приказ /________/ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа /________/ от /________/ за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб., который определением мирового судьи от /________/ отменен на основании возражений поступивших от ФИО1

Согласно вводной части Индивидуальных условий договора в случае, если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух размеров суммы займа, начисление процентов и иных платежей прекращается.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Указанные условия договора соответствуют требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в том числе Индивидуальные условия договора займа от 23.08.2019 соответствуют установленному законом на момент заключения договора займа предельному значению полной стоимости кредита (займа).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору займа по состоянию на /________/ составляет /________/ руб., из которых сумма невозвращенного основного долга – /________/ руб., задолженность по процентам – /________/ руб., задолженность по штрафам/пеням /________/ руб., сумма задолженности по комиссии /________/.

Вместе с тем, соблюдая требования ФЗ N 554-ФЗ, согласно которому начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору от /________/ не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа, за период с /________/ по /________/ с учетом всех оплат, внесенных ответчиком.

Проверив расчет задолженности ответчика по договору займа, представленный истцом, сопоставив его с представленной ответчиком выпиской по счету, суд находит его верным.

При этом доводы ответчика о том, что сумма займа не превышает 10000 руб. опровергаются представленной ею выпиской по счету.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере, суд оценивает представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, анализируя положения ст. ст. 309, 310, 807, 809, 810 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 2, 9 Федерального закона от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", условия договора займа /________/ от /________/ и исходит из того, что общая сумма заявленных к взысканию процентов за пользование займом не превышает двух размеров суммы предоставленного займа.

При таких обстоятельствах, с учетом положений, предусмотренных ст. 1, 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", предусматривающих, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет: двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) для договоров, заключенных в период с /________/ по /________/, сумма задолженности по договору потребительского займа снижена истцом до /________/ руб., суд приходит к выводу о полном удовлетворении заявленных требований.

Согласно ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/ на сумму /________/ руб., /________/ от /________/ на сумму /________/ руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа /________/ от /________/ в размере /________/ рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ рублей /________/ копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Усманова Е.А.

Решение в окончательной форме принято 3 августа 2021 года.

Председательствующий Усманова Е.А.