Дело № 2-11/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2019 года с. Ташла 

Ташлинский районный суд Оренбургской области 

в составе председательствующего судьи Курбатовой И.В., 

при секретаре Доброскокиной О.П., 

с участием представителя ответчика ФИО1 – Жукова А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В иске указано, что сторонами (дата) заключен кредитный договор ..., сроком на ... месяцев, под ... годовых, с уплатой пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При заключении договора ФИО1 ознакомлена и согласилась с условиями кредитного договора, обязалась их соблюдать. Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей ... копейки. ФИО1 не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед Кредитором. Ответчику было направлено уведомление с предложением возвратить Банку задолженность. Просят взыскать с ответчика кредитную задолженность в размере ... рубля ... копеек и госпошлину в размере ... рублей ... копеек.

В уточнённом иске ПАО «Совкомбанк» указали, что требования банка по взысканию задолженности по просроченной суде и просроченным процентам по кредитному договору поддерживают в пределах срока исковой давности, начиная с (дата) по (дата), за предшествующие ... года до вынесения судебного приказа ..., согласно графика платежей ответчик обязан оплачивать задолженность по сумме ежемесячного платежа за период с (дата) по (дата) (... месяца) в том числе ... рубля ... копеек (ежемесячный платеж)*... ... 55 копеек сумма процентов).

Штрафные санкции по кредитной задолженности за период с (дата) по (дата) составляют по просроченной ссуде в размере ... рублей ... копейки (из расчета ... рублей ... копеек *... (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании) * ... дней (количество дней просрочки за ... года) и по уплате процентов в размере ... рублей ... копеек (из расчета ... рубля ... копеек * ... % (размер штрафных санкций согласно ФЗ «О потребительском кредитовании) * ... дней (количество дней просрочки за ... года). Общая задолженность заемщика составляет ....

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 70291 рубль 03 копейки, в том числе 28914 рублей 89 копеек – сумма основного долга, 15004 рублей 55 копеек – сумма процентов, 17360 рублей 64 копеек – штрафные санкции по просроченной ссуде, 9010 рублей 95 копеек – штрафные санкции по уплате процентов.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовали, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, судебной повесткой. В направленном суду исковом заявлении истец просили дело рассмотреть дело в отсутствие, ответчик ФИО1 в представленном возражении на уточненное исковое заявление просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Жуков А.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, поддержав доводы письменного возражения ФИО1 на уточненное исковое заявление, согласно которым, ответчик не признает наличие заявленного долга и денежного обязательства в указанном в иске размере, считают, что выводы истца о применении срока исковой давности с (дата) по (дата) (день вынесения судебного приказа) основаны на неверном применении положений закона о сроках исковой давности, полагают, что в период течения срока исковой давности не подлежит включению период с момента обращения в суд за вынесением судебного приказа (дата) до даты его отмены, не согласны с расчетом истца о размере штрафных санкции по просроченной ссуде и уплате процентов, рассчитывают сумму долга по основному долгу в размере ... рублей, сумму процентов за ... дня в размере ... рублей. Размер штрафных санкций по просроченному основного долгу (ссуде) составляет: ... 

Суммы по взысканию неустойки за просрочку уплаты кредита и за просрочку уплаты процентов считают несоразмерными, просят снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до минимально возможного размера. В связи с указанными обстоятельствами просили суд применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Это правило применяется и в отношении договоров кредита.

На основании п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, (дата) между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которого заемщику был предоставлен кредит в размере ... под ... годовых на срок ... месяцев. Договор заключен в результате акцепта банком оферты заёмщика. В соответствии с графиком платежей ежемесячные платежи за первый месяц ..., с (дата) по .... ФИО1 обязалась уплачивать банку ежемесячно частичные платежи по кредитному договору и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Из кредитного договора следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ... годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Предоставление предусмотренной договором суммы кредита подтверждается выпиской по кредитному счету, из которой следует, что ФИО1 перечислено ... на открытый счет ..., сумма ... включена в сумму кредита как плата за включение в программу страховой защиты заемщиков. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.

В соответствии с п.5.2 условий кредитования в случае несвоевременной уплаты любого из платежей по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, банк, (дата) направил заемщику уведомление о необходимости в срок до (дата) уплатить задолженность по состоянию на (дата) в размере .... 

По заявлению истца от (дата), мировым судьёй (дата) вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего ... от (дата) судебный приказ отменен в связи с возражениями ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом в уточненном исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика задолженность, с учетом срока исковой давности, за период с (дата) по (дата) в сумме ... рубль ... копейки, в том числе ... рублей ... копеек – сумма основного долга, ... рубля ... копеек – сумма процентов, ... рублей ... копейки – штрафные санкции по просроченной ссуде, ... рублей ... копеек – штрафные санкции по уплате процентов. 

Судом проверен расчёт истца, в части взыскания с ответчика суммы основного долга и начисленных процентов, данный расчёт является верным, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, фактически внесенных ответчиком денежных средств. Представленный ответчиком расчет задолженности суд признает несостоятельным, поскольку он основан на неверном толковании условий кредитного договора и норм материального права. 

Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, в части взыскания основного долга и начисленных процентов, поскольку имело место ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по ежемесячному внесению платежей в счет возврата кредита и уплате процентов. 

Довод ответчика о том, что выводы истца о применении срока исковой давности основаны на неверном применении положений закона о сроках исковой давности и его течении является несостоятельным в виду следующего. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. 

В п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации содержится императивная норма, в соответствии с которой исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 обязалась уплачивать банку ежемесячно платежи по кредитному договору в соответствии с графиком осуществления платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с графиком осуществления платежей ежемесячные платежи должны были осуществляться в размере за первый месяц ... рубля ... копеек, далее начиная с (дата) ежемесячно по ... рубля ... копеек.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность внесения платежей.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету клиента ФИО1 подтверждается, что последний платеж был произведен ФИО1 (дата), далее платежи ответчиком не осуществлялись. 

Из графика платежей усматривается, что ФИО1 обязана оплатить задолженность по кредиту до (дата).

(дата) по заявлению истца от (дата) мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка в административно-территориальных границах всего ... от (дата) судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1

Выдача судебного приказа, в соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что при указанных обстоятельствах истцом правильно применены положения закона об исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценивая начисленные истцом неустойки в размере по 17360,64 рублей на сумму основного долга и 9010 рублей 95 копеек на сумму процентов, суд приходит к выводу, что их размер не соразмерен последствиям неисполнения обязательств, принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, размер процентной ставки по кредиту, исходя из принципов разумности и справедливости, степени вины должника, соразмерности ответственности последствиям допущенного нарушения, суд полагает возможным на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по просроченной ссуде до 10000 рублей и до 1 500 рублей по уплате процентов. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, (дата) года рождения, задолженность по кредитному договору ... от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 55 419 (пятьдесят пять тысяч четыреста девятнадцать) рублей 44 копейки, из них 28 914 (двадцать восемь тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 89 копеек - сумма основного долга, 15 004 (пятнадцать тысяч четыре) рубля 55 копеек - сумма процентов, 10 000 (десять тысяч) рублей 00 копеек - штрафные санкции по просроченной ссуде, 1500 (одна тысяча пятьсот) рублей 00 копеек - штрафные санкции по уплате процентов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья И.В. Курбатова 

Мотивированное решение суда составлено 04 февраля 2019 года.