Дело № 2-629/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 14.09.2017

Ирбитский районный суд Свердловской области

в составе председательствующего судьи Логинова М.Л.,

при секретаре Помазкиной Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., по тем основания, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее - Заемщик) и АО «Кредит Европа Банк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор № (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. (далее Кредит).

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации и законодательством Российской Федерации о потребительском кредите, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Заявление о предоставлении потребительского кредита (Анкету), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия оговора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»), а также заявление к Договору Потребительского кредита.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО "Кредит Европа Банк" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ Российской Федерации на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. 

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, чем наносит экономический ущерб интересам Банка. 

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 334, 348, 349, 350809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просили взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 311496,12 руб., в том числе: сумму основного долга – 251 598 руб., сумму просроченных процентов – 37152,57 руб., сумму процентов на просроченный основной долг – 22744,84 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 315 руб., также обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль 

<

данные изъяты>, заложенный по договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты).

Судом к участию в деле привлечены в качестве соответчика ФИО2, в качестве третьих лиц ПАО «Сбербанк России» ООО «ГРАНДПАРК». 

Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело их отсутствие.

Ответчик ФИО2, представители третьих лиц ПАО «Сбербанк России» и ООО «ГРАНДПАРК», извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 представила письменные возражения на исковое заявление, в котором указала, что приобрела спорный автомобиль 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в ООО «

<

данные изъяты>» посредством автокредита, оформленного в ОАО «Сбербанк России». Автомобиль до настоящего времени находится в залоге у ПАО «Сбербанк России». Просроченной задолженности по кредиту не имеет, отношение к ФИО1 не имеет.

Кроме письменных возражений представила в суд копии ПТС, договора залога транспортного средства, кредитного договора, свидетельства о регистрации транспортного средства, справки о задолженности заемщика. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека. 

В соответствие с ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, суду пояснила, что действительно заключила кредитный договор с АО «Кредит Европа Банк» на сумму 528223,07 руб. Деньги были перечислены на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты> в автосалоне «

<

данные изъяты>» и на страхование, но через день или два договор был расторгнут, денежные средства вернулись банку автосалоном, так как автомобиль приобретать она отказалась, в силу определенных обстоятельств и вернула обратно все документы. На данный автомобиль 

<

данные изъяты> у нее было документов, перерегистрации не было, из салона автомобиль не забирала. Автомобиль фактически не приобрела, так как сказали, что ПТС в Москве. Через 2 недели позвонили, сказали забирать автомобиль, но она отказалась, так как изменилось материальное положение. В настоящее время название автосалона другое, об этом ее не предупредили, пыталась созвониться с салоном, попытки оказались неудачными. Считает, что договор залога не был заключен, денежные средства возвращены банку, но данные документы не сохранились. Деньги вернулись на счет в банке дня через 2-3 после заключения кредитного договора, точно не помнит, наличных денег не видела. Договор расторгала в автосалоне, путем написания заявления, которое отдала молодому человеку, являющемуся сотрудником автосалона. Заявление о досрочном полном, либо частичном погашении кредита в банк не писала, так как не говорили об этом, пояснили, что деньги вернуться в банк с ее счета, и этого будет достаточно. С документами на кредит, памяткой заемщика и графиком погашения кредита знакомилась, расписывалась. Каких-либо доказательств расторжения договора представить не может.

Свидетель З. суду пояснил, что является знакомым ФИО1 В ДД.ММ.ГГГГ году перед Новым годом, вместе с ней, сестрой З. и П. ездили в г. Екатеринбург в автосалон на 

<

адрес>, выбрали автомобиль 

<

данные изъяты> для ФИО1 Менеджер оформил документы, оформили автокредит, внесли первоначальный взнос, примерно сто с чем-то тысяч рублей. Автомобиль стоил более 500000 руб. Автомобиль оставался в салоне для одобрения кредитной заявки. Через 2-5 дней из банка позвонили ФИО1 и сказали, что заявка одобрена, можно забирать автомобиль, но на тот момент у нее изменились обстоятельства. Приехали в г. Екатеринбург, расторгли договор на приобретение автомобиля, неустойку оплатили. Первоначальный взнос и большую часть кредита вернули обратно. ФИО1 писала заявление в котором просила расторгнуть договор, уехали обратно, никаких претензий не было. Полгода назад ФИО1 ему сообщила об аресте того автомобиля, который они не забрали из автосалона. Документов на данный автомобиль у нее не было.

Заслушав ответчика, свидетеля, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание (л.д. 11-14).

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Кредит Европа Банк» произвело перечисление суммы кредита на с чет ФИО1 в размере 528223,07 руб. на срок 60 месяцев, по ставке 19 % в год (л.д. 9, 15).

Таком образом, стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. С свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита ФИО1 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, а так же ознакомлена с памяткой заемщика в которой указан порядок досрочного погашения кредита. (л.д. 16, 94).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению клиента денежные средства были перечислены, в том числе на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты> (л.д. )

В связи с отказом ФИО1 от приобретения автомобиля денежные средства частично были возвращены ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 9) 

За счет указанных средств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ производилось ежемесячное погашение кредита (л.д. 5, 6, 10). 

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 311496,12 руб., в том числе: сумма основного долга – 251598,71 руб., сумма просроченных процентов, начисленных на основной долг – 37152,57 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 22744,84 руб., (л.д. 5-8). 

Проверив представленный расчет, сверив его с выпиской по счету (л.д. 9, 10), суд находит его верным. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчик ФИО1 не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 311496,12 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.п. 3.1.2 и 3.2.4 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», Клиент обязан обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по Кредиту, согласно Графику платежей. Досрочное погашение осуществляется на основании письменного заявления Клиента о досрочном погашении Кредита, составленного по установленной Банком форме. Такое заявление предоставляется Клиентом в Банк не позднее, чем за 5 рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения Кредита.

Аналогичные требования закреплены в свидетельстве о получении информации о полной стоимости кредита и памятке заемщика, с которыми ответчик была ознакомлена.

Ответчиком ФИО1 не представлено в суд доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 311496,12 руб. 

Довод ФИО1 о том, что ею было подано заявление в банк о расторжении кредитного договора через представителя автосалона, в котором она заключала договор на приобретение данного автомобиля, в связи с отказом в его приобретении, в судебном заседании не нашел своего подтверждения, доказательств этому ответчиком не представлено.

По условиям кредитного договора распоряжение заложенным Товаром, а также его возврат, либо обмен не освобождает Клиента от обязательств перед Банком по возврату кредита (п. 4.6 Условий КО «ЗАО «Кредит Европа Банк»).

С заявлением о досрочном полном, либо частичном погашении кредита, как предусмотрено Условиями кредитного договора, ФИО1 в банк не обращалась, о чем она пояснила в судебном заседании. 

О необходимости подачи письменного заявления для досрочного закрытия кредитного договора, ответчик ФИО1 была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается свидетельством о получении информации о полной стоимости кредита (л.д. 16) и памяткой заемщика, с которыми ФИО1 была ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания лично (л.д. 94).

Таким образом, с ФИО3 подлежит взысканию в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311496,12 руб. 

Истец АО «Кредит Европа Банк» просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Кредит был получен заемщиком ФИО1 на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, №, который должен был являться предметом залога по договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании Заявления (Оферты).

В соответствии с условиями договора № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля» и п. 4.3 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк», договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на Товар (л.д. 11, 21, 25).

Как установлено в судебном заседании и не опровергнуто иными доказательствами, ответчик ФИО1 после заключения кредитного договора, автомобиль 

<

данные изъяты> не приняла, от исполнения договора купли-продажи отказалась, акт приема-передачи между ФИО1 и ООО «

<

данные изъяты>» не составлялся, автомобиль ей в собственность не передавался и права собственности на указанный автомобиль у неё не возникло.

Данные обстоятельства подтверждаются карточкой учета транспортного средства, договором купли продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, актом передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, ПТС 

<

адрес>, из содержания которых следует, что до ДД.ММ.ГГГГ собственником спорного автомобиля являлся ООО «

<

данные изъяты>», с ДД.ММ.ГГГГ - ФИО2, то есть иное лицо, а не ФИО1 (л.д. 89 – 91, 99).

Таким образом, суд достоверно установил, что у ФИО1 не возникло право собственности на автомобиль 

<

данные изъяты>, в связи с чем договор залога № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля» не вступил в силу и право требования по нему необоснованно.

При указанных обстоятельствах основания для удовлетворения требования истца в части обращения взыскания на автомобиль 

<

данные изъяты>, не имеется.

Заявление истца о пропуске срока исковой давности в соответствии со ст. 196 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации необоснованно, поскольку погашение задолженности прекращено ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 6314,96 руб. пропорционально удовлетворенного иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 311496,12 руб., в том числе основной долг в размере 251 598,71 руб., просроченные проценты в размере 37152,57 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 22744,84 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6314,96 руб.

В остальной части иск АО «Кредит Европа Банк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.09.2017.

Председательствующий – (подпись)

Решение не вступило в законную силу.

Судья М.Л. Логинов

Секретарь судебного заседания Е.П. Помазкина

<

данные изъяты>