Дело №2-425/2023

УИД 56RS0044-01-2023-000498-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 28 декабря 2023 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретарях Соловьевой О.А, Шариповой А.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, акционерному обществу «АльфаСтрахование», обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту, ПАО «Совкомбанк») обратилось в Ясненский районный суд с иском к наследственному имуществу Ф.И.О1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 76 710,53 рублей, под 25,4 % годовых сроком на 24 месяца. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика, таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

дд.мм.гг. Ф.И.О1 умер, заведено наследственное дело №г. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О1 вошли и долговые обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 79 856,10 руб.

Истец просил взыскать с наследников Ф.И.О1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 79 856,10 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2595,68 рублей.

Определениями суда от дд.мм.гг., дд.мм.гг. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, АО «АльфаСтрахование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения спора надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленном суду отзыве указал, что Ф.И.О1 был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования №, программа №. Страховая премия за страхование Ф.И.О1 была оплачена ПАО «Совкомбанк» в размере 563,36 руб. Срок действия программы страхования с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. Страховыми рисками по выбранной программе является установление застрахованному инвалидности 1 группы, смерть застрахованного. По факту наступления страхового случая обращений не поступало.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в представленном суду отзыве указал, что Ф.И.О1 был застрахован в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг., смерть застрахованного лица – дд.мм.гг., произошла вне сроков страхования. По факту выплаты страховой суммы обращений не поступало, страховое дело не формировалось. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания неоднократно извещалась по месту регистрации. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметками «истек срок хранения», т.е. адресат не явился за ее получением.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений адресату не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной повестки суду на момент рассмотрения дела по существу не представлено, что свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле, самостоятельно распорядились принадлежащими им процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебной повестки, и, как следствие, в судебное заседание. Вышеуказанные обстоятельства свидетельствует о том, что лица, участвующие в деле, не получившие судебную корреспонденцию выразили свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

К тому же, из разъяснений, изложенных в пунктах 63 - 68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам.

Исходя из изложенного, то обстоятельство, что извещения не были получены ответчиком, не может свидетельствовать о его ненадлежащем извещении о дате рассмотрения дела, поскольку судом своевременно были приняты все возможные и доступные меры к обеспечению явки в судебное заседание и реализации прав.

Суд на основании ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил: рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени месте рассмотрения дела.

Исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость, достоверность, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании, дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствие с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 76 710, 53 рублей, сроком на 24 месяца.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка 15,4% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования, если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,4%.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по кредитным договорам оформленных в банке.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита оговорено, что Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с п. 3.1. Общих условий Договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банк и/или в сторонних банках и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Пунктом 3.2 указанных Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что общее количество платежей 24. Размер минимального обязательного ежемесячного платежа по кредиту 3734 рубля 50 копеек. 

Из выписки по счету № следует, что дд.мм.гг. на счет заемщика были зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 76 710,53 руб. Таким образом, обязательство по предоставлению кредита было выполнено банком надлежащим образом и в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что Ф.И.О1 был ознакомлена и согласен с общими условиями договора и обязался их соблюдать (п.14).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ФИО2 О1 умер дд.мм.гг., что подтверждается записью акта о смерти № от дд.мм.гг., выданным отделом ЗАГС администрации муниципального образования Ясненский городской округ ....

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свой требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является: наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Из представленного нотариусом нотариального округа «Ясненский городской округ» ... наследственного дела №, следует, что заявление о принятии наследства подано дочерью наследодателя – ФИО1 (родство подтверждается свидетельством о рождении Ф.И.О6 № от дд.мм.гг.г., свидетельством о заключении брака ФИО3 О6 серии I-РА №, Ф.И.О6 присвоена фамилия «Ешмухамбетова».). 

Из наследственного дела № усматривается, что наследство Ф.И.О1 состоит из ? доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ..., а также денежных вкладов, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России»: счет № остаток на дату смерти – 1,78 руб., счет № остаток на дату смерти – 1904,52 руб., счет № остаток на дату смерти – 10,30 руб., счет № остаток на дату смерти – 11,40 руб.

Иных сведений о банковских вкладах и наличии денежных средств на них, на имя Ф.И.О1 не имеется.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Ясненский» от дд.мм.гг. №, на имя Ф.И.О1 по состоянию на дд.мм.гг. зарегистрированных автотранспортных средств в базе данных ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России не имеется.

Согласно разъяснениям Верховного суда Российской Федерации, изложенные в пунктах 60,61 постановления Пленума от дд.мм.гг. № «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Для определения стоимости принятого наследственного имущества определением суда от дд.мм.гг. назначена по делу судебная оценочная экспертиза.

Оценивая наследственное имущество, суд принимает во внимание экспертное заключение Общества с ограниченной ответственностью «Гарант-Оценка» № от дд.мм.гг., согласно которому рыночная стоимость 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: ..., по состоянию на дд.мм.гг., на дату смерти наследодателя составляет 98 000 руб.

Оснований не доверять вышеуказанному заключению эксперта у суда не имеется, поскольку оно составлено компетентным лицом, имеющим продолжительный стаж работы по специальности, а изложенные в нем выводы согласуются между собой и иными материалами дела, научно обоснованы и непротиворечивы.

Сторонами доказательств о стоимости наследственного имущества в ином размере представлено не было, указанное экспертное заключение участвующими в деле лицами не оспаривалось, ввиду чего, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества исходить из вышеуказанных сведений.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти Ф.И.О1 составляет 99 928 руб. (денежные средства в размере 1928 руб., находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России» + стоимость 1/2 доли в праве собственности на жилой дом в размере 98 000 руб.).

Таким образом, ФИО1 является наследницей первой очереди умершего Ф.И.О1, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств по заключенному кредитному договору со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), неустойки, поскольку их начисление было обусловлено условиями кредитного договора.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. по состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет 79 856,10 рублей, из которых просроченная судная задолженность – 39 981, 82 руб., просроченные проценты – 5 110, 59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 16 757, 69 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 022, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16 834, 09 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Расчет истца проверен судом и признается арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у Ф.И.О1 перед банком, ни заемщиком, ни ответчиками не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг., ответчиками в суд не представлено. 

Принимая во внимание, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца. С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 79 856,10 рубля.

Разрешая требования к акционерному обществу «АльфаСтрахование» суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Как установлено судом, дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование» был заключен коллективный договор добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов №

дд.мм.гг. Ф.И.О1 на основании его письменного заявления, поданного при заключении кредитного договора № был присоединен к договору страхования жизни заемщиков кредитов, программа страхования 5(3). 

Из выписки из реестра застрахованных лиц по договору № следует, что Ф.И.О1 был застрахован с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. 

По условиям договора страхования не могут быть застрахованными по программе страхования 5 лица в возрасте до 70 лет на момент начала срока страхования или выше 85 лет на момент окончания срока страхования, а также лица, являющиеся инвалидами 1 группы, больные онкологическими заболеваниями, СПИДом, ВИЧ- инфицированные, лица, употребляющие наркотики, токсические вещества, страдающие алкоголизмом, состоящие по любой из указанных причин на диспансерном учете, лица, со стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), состоящие на диспансерном учете по этому поводу, лица находящиеся под следствием, лица, состоящие на срочной службе в действующей армии, принимавшие участие в военных действиях и подавлении беспорядков, лица, не подписавшие заявление на включение в программу страхования.

Страховыми случаями (рисками) по настоящему договору для застрахованных в возрасте от 70 лет на дату начала срока страхования до 85 лет на дату окончания срока страхования являются следующие события, произошедшие в период страхования по программе 5: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного в договоре, наступившая в результате несчастного случая и/или болезни произошедшего/впервые диагностированной в течение срока страхования и /или естественных причин, возникших в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица в договоре. 

По программе страхования № не признается страховым случаем если в момент наступления несчастного случая застрахованное лицо находилось под воздействием психотропных веществ, в состоянии наркотического опьянения или в состоянии алкогольного опьянения (при концентрации алкоголя в крови застрахованного лица в количестве 3 и более промилле) (п.п. дд.мм.гг.).

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии № от дд.мм.гг., причиной смерти Ф.И.О1 явилось отравление окисью углерода. Ф.И.О1 был обнаружен мертвым на месте пожара по адресу: ...

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела № от дд.мм.гг. и заключения эксперта ГБУЗ «Бюро СМЭ» № от дд.мм.гг. следует, что смерть Ф.И.О1 наступила от отравления окисью углерода, при исследовании трупа телесные повреждения не выявлены, при судебно – химическом исследовании крови трупа обнаружен этанол в концентрации 3,10 промилле (акт № судебно – химического исследования от 14-дд.мм.гг.). Обнаруженная концентрация этанола в крови свидетельствует о том, что Ф.И.О1 употреблял алкоголь. 

Следовательно, в момент наступления несчастного случая Ф.И.О1 находился в состоянии алкогольного опьянения, концентрация алкоголя в крови застрахованного лица была более 3 промилле, что исключает признание смерти Ф.И.О1 страховым случаем.

При таких обстоятельствах, смерть Ф.И.О1 не является страховым случаем по договору страхования, следовательно, оснований для удовлетворения требований к АО «АльфаСтрахование» не имеется.

Разрешая требования к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» суд исходит из следующего.

Как установлено судом, дд.мм.гг. между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен коллективный договор добровольного страхования №. 

дд.мм.гг. Ф.И.О1 на основании его письменного заявления, поданного при заключении кредитного договора № был присоединен к договору добровольного страхования. Программа страхования «Максимум».

Страховыми случаями (рисками) по настоящему договору в период страхования по программе «Максимум» являются смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, риск клещевого энцефалита/лайм - боррелиоза, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, телесные повреждения, полученные в результате несчастного случая, риск переломов, ожогов, госпитализация в результате несчастного случая, обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой «Доктор плюс» при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаев, указанных в Программе «Доктор плюс». 

При этом, страхование по договору добровольного коллективного страхования вступает в силу на следующий день после оплаты Ф.И.О1 программы страхования «Максимум» и подписания им настоящего заявления на страхование и действует в течение 1 календарного года с момента вступления в силу. 

Согласно выписки по счету плата за включение в программу страховой защиты заемщиков была произведена дд.мм.гг..

По информации, представленной ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Ф.И.О1 был застрахован в период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг.. Смерть застрахованного лица произошла дд.мм.гг., т.е. вне сроков страхования. Поскольку, договор страхования на момент смерти Ф.И.О1 прекратил свое действие, то оснований для удовлетворения требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» у суда не имеется

Относительно требования истца о взыскании уплаченной при подаче иска госпошлины в сумме 2595,68 руб., то данное требование основано на ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена госпошлина в размере 2595,68 руб., что подтверждается платежным поручением № от дд.мм.гг.. 

Суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать ответчика ФИО1 в пользу истца расходы, понесенные по уплате государственной пошлины в размере 2595,68 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, акционерному обществу «АльфаСтрахование», обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ((данные изъяты)) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг., образовавшуюся по состоянию на дд.мм.гг. в размере 79 856 (семьдесят девять тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 10 копеек, из которых просроченная судная задолженность – 39 981, 82 руб., просроченные проценты – 5 110, 59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 16 757, 69 руб., неустойка на остаток основного долга – 1 022, 91 руб., неустойка на просроченную ссуду – 16 834, 09 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 595 рублей 68 копеек, всего в общей сумме 82 451 (восемьдесят две тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 78 копеек.

В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу «АльфаСтрахование», обществу с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь», отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд ....

Председательствующий Н.Н.Ковалева

Решение в окончательной форме вынесено дд.мм.гг.

Председательствующий Н.Н.Ковалева