Дело № 2-311/2024

УИД 22RS0067-01-2023-003950-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 23 мая 2024 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего Макеевой Ю.Н., 

при секретаре Кречетовой А.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «МигКредит» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей оферту на получение займа и Общие условия заключения. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, являющимся частью договора.

При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО МК «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Порядок заключения договора займа и порядок предоставления денежных средств описан в главе 5 Правил предоставления.

Датой предоставления денежных средств признается дата зачисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика, а договор займа считается заключенным после фактической передачи денежных средств, т.е. с даты перечисления денежных средств со счета Общества на счет заемщика.

Согласно п. 17 Договора основная часть займа предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты через выбираемую заемщиком электронную платежную систему. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и предоставило денежные средства, что подтверждается статусом перевода денежных средств.

Согласно п. 19 Договора в случае предоставления Кредитором суммы потребительского займа, Заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму займа, проценты, а так же иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном настоящим договором и Общими условиями Договора займа с ООО «МигКредит».

По истечении срока, указанного в Договоре, обязательства по вышеуказанному договору займа перед Обществом ответчиком не исполнены.

Согласно п. 13 Договора Ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему лицу без согласия Заемщика. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК "МигКредит" уступило ООО "АйДиКоллект" права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выдержкой из выписки из Приложения № к договору уступки.

Принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены. Истец просит взыскать с Ответчика задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 83 620,34 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 34 580 руб., сумма задолженности по процентам – 38 595,37 руб., сумма задолженности по штрафам – 10 444,97 руб.

Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление, а также претензию в адрес последнего. На направленную претензию ответчик не отреагировал. В связи с чем, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 83 620,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 708,62 руб., почтовые расходы – 74,4 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, извещен о судебном заседании надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее в судебном заседании возражала против исковых требований, в связи с тем, что договор займа не заключала, денежные средств по спорному договору не получала, в отношении нее совершены мошеннические действий.

В судебное заседание представители третьих лиц ООО «МигКредит», ГУ ФССП России по Алтайскому краю, ООО ЕЮС, ПАО СК Росгосстрах, ООО Космовизаком не явились, извещены о судебном заседании надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 4 августа между ООО МК "МигКредит" и ФИО2 заключен договор займа №, по условиям которого ФИО2 предоставлен заем в размере 34 580 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом с 1 дня по 15 день – 363,905% годовых, с 16 дня по 29 день – 363,905% годовых, с 30 дня по 43 день – 363,905 % годовых, с 44 дня по 57 день – 363,905% годовых, с 58 дня по 71 день – 363,905% годовых, с 72 дня по 85 день – 363,905% годовых, с 86 дня по 99 день – 363,905% годовых, с 100 дня по 113 день – 363,905% годовых, с 114 дня по 127 день – 363,905% годовых, с 128 дня по 141 день – 363,905 % годовых, с 142 дня по 155 день – 363,905% годовых, с 156 дня по 169 день – 363,905% годовых. 

Согласно п.6 договора займа возврат займа и уплата процентов производится 11 равными платежами в размере 6 098 руб. каждые 14 дней и одним платежом.

Согласно п.12 договора в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа на соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Оферту на получения займа и Общие условия заключения.

При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора займа с ООО "МигКредит", размещенными на сайте www.migcreditru/get. 

Одновременно с заключением договора займа, ФИО2 заключила договор страхования с ПАО СК Росгосстрах, стоимость услуги по страхованию составляет 2 340 руб. и уплачивается единовременно при заключении договора, оформила сертификат на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку №, стоимостью 800 руб. в год, сертификат на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку № на сумму 1 440 руб. сроком 1 год.

В целях получения денежных средств, ФИО2 осуществила регистрацию на официальном сайте кредитора в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях, ФИО2 подписала посредством аналога собственноручной подписи. Помимо этого, ответчик собственноручной подписью подписала заявление о предоставлении потребительского займа, анкету, график платежей.

Индивидуальные условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ соответствуют Общим условиям и Правилам предоставления займов.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора, заем предоставляется путем перечисления ООО МФК «МигКредит» суммы займа в размере 2 340 руб. в счет уплаты страховой премии ПАО СК «Росгосстрах» по полису страхования №, перечисления ООО МФК «МигКредит» части суммы займа в размере 1 440 руб. в целях оплаты стоимости сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку № в ООО «Космовизаком», перечисления ООО МФК «МигКредит» части суммы займа в размере 800 руб. в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку № в ООО «ЕЮС», часть суммы займа в размере 30 000 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов, с использованием банковской карты №. Заемщик заявляет и гарантирует, что является законным владельцем указанной банковской карты и третьи лица не имеют к ней доступа.

В подтверждения выполнения своих обязательств по договору займа, истцом предоставлена информация от ООО «ЭсБиСи Технологии» о транзакциях, в соответствии с которой, ООО МК «МигКредит» выполнил перевод денежных средств со счета Общества в АО «ФИО1» на счет заемщика ФИО2 Сбербанка № в размере 30 000 руб.

Согласно п. 13 Договора Ответчик предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору третьему лицу без согласия Заемщика.

Воспользовавшись данным правом, ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО "АйДиКоллект" права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Договором уступки прав требования (цессии) Ц45.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность ФИО2 образовавшаяся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования) составляет 83 620,34 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 34 580 руб., сумма задолженности по процентам – 38 595,37 руб., сумма задолженности по штрафам – 10 4474,97 руб.

Проверяя доводы ответчика о том, что договор ею не заключался, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п. 4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма (ч. 1). 

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2). 

Как установлено по делу договор займа между ФИО2 и ООО МК «МигКредит» заключен с использованием официального сайта www.migcreditru/get который состоит из общих условий договора займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа путем подписания с использованием уникального смс-кода. Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условий договора от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Так, согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Исходя из изложенного законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). 

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа и заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи, в том числе в случаях, установленных соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Как следует из п. 20 Договора, стороны согласились, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписаны собственноручно подписью Заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий договора, настоящий договор считается заключенным с момента получения основной части займа. Кредитор перечисляет ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Космовизаком», ООО «ЕЮС» денежные средства, указанные в настоящих индивидуальных условиях, только в случае получения Заемщиком основной части займа. При неполучении Заемщиком основной части займа настоящий договор, а также договор (ы) между Заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах», ООО «Космовизаком», ООО «ЕЮС», считаются незаключенными.

Из ответа УМВД России по г. Барнаулу усматривается, что ФИО2 обращалась в отдел полиции ДД.ММ.ГГГГ с заявлением по факту поступления ей звонков с просьбой погасить долг. 

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ отказано в возбуждении уголовного дела по ст. ст. 163, 159 УК РФ в отношении неустановленного лица, по основаниям, предусмотренным п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ

Заявление для рассмотрения направленно по подведомственности в Управление Федеральной службы судебный приставов по Алтайскому краю. 

Главное Управление Федеральной службы судебный приставов по Алтайскому краю в ответ на запрос суда, сообщило, что в ДД.ММ.ГГГГ проводилась проверка по обращению ФИО2, по результатам рассмотрения обращения ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отказе в возбуждении административного дела на основании п. 1 ч. 1 ст. 24.5, ч. 5 ст. 28.1 КоАП РФ. 

Согласно сведениям, предоставленным Межрайонной ИФНС № 14 по Алтайскому краю о банковских счетах (вкладах, электронных средств платежа (ЭСП)) физического лица, на дату ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ были открыты следующие счета № (действующий), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГг.), № (действующий), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГ), № (действующий), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГг.), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГг.), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГг.), № (закрыт ДД.ММ.ГГГГг.).

Судом на основании представленных сведений Межрайонной ИФНС № 14 по Алтайскому краю о банковских счетах ответчика, направлялись запросы в соответствующие банки о транзакции ДД.ММ.ГГГГ по перечислению ФИО2 денежных средств в размере 30 000 руб.

Согласно информации полученной от ПАО Совкомбанк, АО «Почта Банк», ООО НКО «МОБИ.Деньги», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Бане» перечисление денежных средств в указанном размере ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО2 не осуществлялось.

Из ответа на запрос суда ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ следует, что перевода в сумме 30 000 руб. по счетам и картам клиента ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., за период времени с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ не было. Данное обстоятельство подтверждается выписками по счетам ФИО2, представленными ПАО Сбербанк.

ООО ПКО «АйДи Коллект» в подтверждение перевода денежных средств ФИО2 в размере 30 000 руб., предоставило информацию от платежной систему ООО «ЭйБиСи Технологии» о транзакциях, согласно которой по номеру перевода № ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средств на карту Сбербанка с расчетного банка АО «Банк русский стандарт».

В ответе на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ Региональный центр сопровождения операций розничного бизнеса ОЦ г. Н. Новгород ПАО Сбербанк сообщает, что на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., карта № в АС Банка не открывалась. 

Региональный центр сопровождения операций розничного бизнеса ОЦ г. Н. Новгород ПАО Сбербанк в ответе от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда предоставило выписки по всем имеющимся счетам ФИО2 за ДД.ММ.ГГГГ из которых не усматривается перевод денежных средств в размере 30 000 руб. от истца со счета Общества в АО «Банк Русский Стандарт» на какой-либо из счетов заемщика. В настоящее время остается действующим счет №. 

Таким образом, в материалах дела не содержится доказательств по переводу Кредитором денежных средств на счет ответчика ФИО2, что говорит о существенном нарушении условий Договора.

На основании изложенного, суд не находит подтверждения, заключения договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами ООО МК «МигКредит» и ФИО2, в связи с чем, исковые требования ООО «АйДи Коллект» не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «АйДи Коллект» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Макеева