УИД: 11RS0010-01-2024-000409-38 Дело № 2-414/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Попова А.В. при секретаре Корчаговой А.И. с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 22 апреля 2024 года гражданское дело по иску общества ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Онлайнер" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО МКК «Онлайнер» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями:

1) о взыскании:

- задолженности по договору потребительского займа №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 92711,01 руб. (основной долг – 75910,56 руб., проценты – 16433,77 руб., штраф – 366,68 руб.), 

- расходов по уплате государственной пошлины в размере 2981,33 руб.;

- почтовых расходов в размере 59 руб.;

- процентов за пользование займом с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору;

- штрафа с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору;

2) об обращении взыскания на предмет залога в виде транспортного средства №..., государственный регистрационный знак №....

В обоснование указано, что между истцом и ответчиком заключён договор займа. Также в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа заключен договор залога транспорта. Ответчик обязательства по возврату средств не выполнил, на требования о погашении задолженности и о передаче транспорта на хранение игнорировал. 

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Ответчик – под расписку в предыдущем судебном заседании, истец – по правилам ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Судебное заседание назначалось на 09 час. 00 мин. **.**.**. В нём был объявлен перерыв до 12 час. 00 мин. **.**.**.

В судебном заседании ответчик представил платёжные документы об оплате на общую сумму 119478,41 руб. и справку о полном погашении задолженности по кредиту на **.**.**. Просил в иске отказать.

ООО МКК "Онлайнер" в иске указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

**.**.** ФИО1 акцептовал оферту ООО МКК "Онлайнер" путём подписания цифровым аналогом собственноручной подписи - специальным кодом, полученным в СМС-сообщении от кредитора, то есть полностью и безоговорочно согласился с указанными в оферте и прилагаемыми к ней индивидуальными условиями, соответственно между ООО МКК "Онлайнер" и ФИО1 заключён договор потребительского кредита (займа) №..., в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 100000 руб. сроком на 672 дня, то есть до **.**.**.

Банковской операцией №... от **.**.** (сводный платежный документ №...) подтверждён перевод денежных средств в размере 100000 руб. на банковскую карту, которую ответчик указал при оформлении заявки на выдачу займа.

П. 3 договора установлена процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий – 109,500 процентов годовых. 

В соответствии с п. 6 договора заемщик погашает задолженность согласно графику платежей, который является приложением к договору. В графике платежей указаны количество, размер и сроки платежей заемщика по договору. Проценты и штрафная неустойка, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу и на сумму процентов, начисленных за пользование суммой займа и неуплаченных в срок, за каждый процентный период, уплачиваются заемщиком не позднее даты уплаты периодического платежа, в которую заканчивается соответствующий процентный период.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа №... от **.**.** заключен договор залога транспорта №... от **.**.**, по которому залогодатель предоставляет, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство ..., государственный регистрационный знак №.... Залоговая стоимость транспорта – 172500 руб., что составляет 75% от рыночной стоимости транспорта. 

Договора залога зарегистрирован в реестре уведомлений о залогах движимого имущества (уведомление №... от **.**.**, находящемся в открытом доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», адрес которого - www.reestr-zalogov.ru (п. 2.2 Регламента использования сервисов Федеральной нотариальной палаты по направлению уведомления о залоге движимого имущества, подп. "в" п. 2 Порядка направления нотариусу в электронной форме заявления о выдаче выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, утв. приказом Минюста России от **.**.** №...).

Требованием о погашении просроченной задолженности от **.**.** ответчику предложено погасить просроченную задолженность по договору займа в размере 20100,18 руб. в течение 15 дней с момента получения требования, а также предупрежден о последствиях неисполнения требования, в частности о погашения долга за счет стоимости автомобиля, переданного в залог.

Требованием от **.**.** ответчику предложено погасить задолженность в размере 11181,78 руб. в срок 15 дней с момента получения требования, а также передать транспортное средство, являющееся предметом залога, а также документы, относящиеся к транспорту, ключи зажигания от него и доступы к охранным системам в срок до **.**.** по адресу: по адресу ....

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны совершаться в простой письменной форме, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласованными сторонами условиями предусмотрено, что акцептование оферты производится путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от кредитора (простой электронной подписи), то есть стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, оферта была акцептована ответчиком путем подписи размещенной в личном кабинете оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в sms-сообщении от кредитора, условия договора о сумме займа и сроке его возврата согласованы сторонами, полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно Федеральному закону от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

В качестве доказательств акцептования оферты и получения ответчиком суммы займа в размере 100000 руб. в материалы дела представлена распечатка транзакции, в соответствии с которой **.**.** денежные средства перечислены ответчику на банковскую карту ПАО Сбербанк. 

СМС – подтверждение подписи договора произведено по номеру телефона, указанному ответчиком в качестве своего в заявлении о предоставлении потребительского займа.

Ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов лежит на заемщике (ответчике).

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Мотивированных возражений относительно расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не представлено, в связи с чем, требования истца являются обоснованными, и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Между тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что по состоянию на **.**.** задолженность по договору займа согласно справке ООО МКК "Онлайнер" погашена полностью. Из платёжных документов, представленных с данной справкой следует, что в адрес ООО МКК "Онлайне" внесены в период с **.**.** по **.**.** денежные средства в общей сумме 116491,45 руб. Данная сумма превышает сумму заявленных требований (на **.**.**) и с учётом справки о полном погашении задолженности свидетельствует об отсутствии какой-либо задолженности на **.**.**.

Также представлены платёжные документы в пользу ООО "Финтех Солюшнс". Какое отношение они имеют к ООО МКК "Онлайнер" неизвестно. В связи с чем о погашении долга в рамках рассматриваемого спора не свидетельствуют.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности, процентов, штрафа подлежат удовлетворению. В данной части решение необходимо считать исполненным.

Разрешая требования об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается факт систематического нарушения ответчиком сроков внесения платежей в счет погашения долга по кредитному договору. Однако на момент рассмотрения дела задолженность по кредитному договору погашена в полном объёме. В связи с этим согласно подп. 1 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекратился.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Кроме того, в силу ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и абз. 3 п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 15 от 01.06.2023 обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В рамках настоящего дела определением Эжвинского районного суда города Сыктывкара Республики Коми **.**.** от **.**.** применены обеспечительные меры в виде наложения ареста на транспортное средство №..., государственный регистрационный знак №... и запрете регистрационные действий с ним.

Обеспечительные меры были обусловлены необходимостью исполнения решения в части обращения взыскания на данное транспортное средством.

С учётом того, что залог прекращён, а задолженность погашена в полном объёме, основания для сохранения обеспечительных мер отсутствуют, и они подлежат отмене.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (№...) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания "Онлайнер" (№...) задолженность по договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере основного долга – 75910,56 руб., процентов – 16433,77 руб., штрафа – 366,68 руб., проценты за пользование займом с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору, штраф с **.**.** до момента полного исполнения обязательств по уплате денежных средств по договору.

Решение в указанной выше части считать исполненным.

Отказать в удовлетворении требований об обращении взыскания на транспортное средство автомобиль марки №... государственный регистрационный знак ..., VIN №....

Отменить обеспечительные меры, наложенные определением Эжвинского районного суда города Сыктывкара Республики Коми № М-162/2024 от **.**.** в виде наложения ареста на транспортное средство Лада ... и запрета на регистрационные действий с ним.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Попов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено **.**.**.