Дело № 2-18/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года с. Советское

Советский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Аксютиной Н.М.,

при секретаре Роот Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в обоснование которого указал, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит СВИ (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 400 000,00 руб. на срок 60 мес. под 24.5% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору поручительства поручитель ФИО2 полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 362 694,27 руб.

Заемщик СВИ умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, ч. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства.

Наследником СВИ является супруга ФИО1

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного истец просит суд:

1. Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 362 694.27 руб., в том числе: просроченный основной долг - 234 674.43 руб.; просроченные проценты - 128 019.84 руб.

2. Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 826.94 руб.

3. Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в судебные расходы по оплате судебной экспертизы в сумме 25420 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ЧОГ в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежаще о месте и времени судебного заседания, причину неявки не сообщили.

Ответчик ФИО1 предоставила письменный отзыв, в котором просила снизить размере процентов (неустойки) до 10000 рублей. Кроме того, указала, что с нее решением Советского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ также взысканы долги наследодателя СВИ, в общей сумме которые с задолженностью по договору от ДД.ММ.ГГГГ превышают стоимость наследственного имущества.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк (на момент заключения договора АО «Сбербанк России») и заемщиком СВИ был заключен кредитный договор № на сумму 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 24,5% годовых.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

В счет обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор поручительства № с ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1, п. 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.Заемщик СВИ умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 49,50,58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно справке нотариуса Советского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ в делах нотариуса заведено наследственное дело к имуществу СВИ, наследником по закону к имуществу наследодателя, принявшим наследство, является супруга ФИО1 Наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на квартиру с кадастровым номером 22:42:050202:472 о адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 

<

адрес> 044,82 рублей; ? доли в праве собственности на автомобиль NISSAN R”NESSA, 1998 года выпуска, рыночная стоимость автомобиля на дату смерти согласно Выписке из отчета о стоимости составила 180 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.

Согласно выписки по счету №, открытому в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ на имя СВИ, остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ составил 618,47 рублей; по счету №, открытый в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств составляет 10 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед истцом по кредитному договору составляет 362 694,27 рублей, из которых 234 674,43 рублей - просроченный основной долг, 128 019,84 рублей – просроченные проценты. 

Таким образом, ФИО1, как наследник наследственного имущества СВИ несет обязанность перед Банком по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращают поручительство.

Поскольку поручителем ФИО2 дано согласие отвечать за исполнение обязательств в случае смерти заемщика СВИ, то поручитель ФИО2 несет ответственность по погашению задолженности по кредитному договору наряду с наследником ФИО1 перед истцом в солидарном порядке.

Сумма задолженности по кредитному договору проверена судом и признается правильной в сумме 362694,27 рублей, из которых 234674,43 рублей – основной долг и 128019,84 рублей – просроченные проценты.

Доводы ответчика ФИО1 о снижении размера процентов до 10000 рублей судом не принимаются по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГУК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренными статьей 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

Таким образом, проценты в сумме 128019,84 рублей не являются неустойкой в силу норм действующего гражданского законодательства РФ, и не подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ. Данные проценты являются процентами за пользование кредитом, рассчитанной по ставке 24,5% годовых.

При рассмотрении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчиков задолженности, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из разъяснений в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определением Советского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебные экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества по состоянию на дату смерти должника.

Согласно заключению эксперта ООО «Специализированная фирма «РусЭксперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № на ДД.ММ.ГГГГ составляла 619 843 рубля; рыночная стоимость автомобиля НИССАН Р-НЕССА, легковой универсал, 1998 года выпуска, модель, номер двигателя 995601А без учета технического состояния ТС на ДД.ММ.ГГГГ составляла 203 112 рублей, всего на сумму 822955 рублей, при этом ? доля наследственного имущества, полученная ФИО1, составляет 411 477,5 руб. 

Суд признает данное заключение экспертов надлежащим и допустимым доказательством, поскольку выводы эксперта подробно мотивированы, эксперт имеет достаточную квалификацию, предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, открывшееся после смерти СВИ и принятое наследником ФИО1 составляет: 411477,5 рублей + 618,47 рублей + 10 рублей = 412105,97 рублей.

В судебном заседании установлено, что решением Советского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1, как с наследника СВИ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору (кредитной карте) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с СВИ, умершему ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43249 рублей 37 копеек.

Решением Советского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1, как с наследника СВИ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору (кредитной карте) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с СВИ, умершему ДД.ММ.ГГГГ в сумме 82732 рублей 21 копеек.

Решения суда не обжалованы, вступили в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Данные решения учитываются при определении стоимости наследственного имущества и размера долгового обязательства наследника ФИО1 

Таким образом, общая сумма долговых обязательств наследодателя СВИ по кредитным договорам составляет 362694,27 + 43249 рублей 37 копеек + 82732 рублей 21 = 488675,85 рублей, что превышает стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 в размере 412105,97 рублей.

Следовательно, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пределах перешедшего к наследнику стоимости имущества составляет 286124 рублей 39 копеек (412105,97 – 43249,37 – 82732,21), с учетом взысканных решениями суда от ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности по кредитным обязательствам наследодателя СВИ, в связи с чем исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец произвел оплату по государственной пошлины при подачи иска в суд в сумме 6826,94 рублей и за проведение судебной экспертизы в сумме 25420 рублей.

Иск удовлетворен на сумму 286124 рублей 39 копеек, то есть на 78,9%, следовательно, размер государственной пошлины составит 5386,50 рублей.

Исковые требования истца удовлетворены на 78,8%, следовательно судебные издержки по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в сумме 5386,50 рублей, расходы по проведению судебной экспертизы в размере 20056,38 рублей. 

Согласно разъяснениям, содержащимися в п.5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с солидарных должников в пользу кредитора подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, расходы по проведению экспертизы в солидарном порядке.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

Р Е Ш И Л

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 286124 (двести восемьдесят шесть тысяч сто двадцать четыре) рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5386 рублей 50 копеек, судебные издержки за проведение судебной экспертизы в сумме 20056 рублей 38 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, взыскании судебных издержек публичному акционерному обществу Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк отказать.

Мотивированное решение будет изготовлено 29 марта 2021 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Советский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.М. Аксютина