Дело № 2-3482/2023

22RS0011-02-2023-003251-42

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года г.Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Попенко К.И.,

при секретаре Коноваленко Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 50 214,81 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1 706,44 руб. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 руб. В обоснование требований истец указывает, что *** между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №**. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 40 000 руб. под 34,9% годовых, сроком на 16 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ссылаясь на ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец указывает, что в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 243 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16 408,75 руб. По состоянию на *** общая задолженность составляет 50 214,81 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 39 600 руб., просроченные проценты – 6 428,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 24,77 руб., дополнительный платеж – 754,40 руб., иные комиссии – 2 837,24 руб., комиссия за ведение счета – 447,00 руб., неустойка на просроченную ссуду – 13,98 руб., неустойка на просроченные проценты – 108,54 руб., что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, извещался по месту регистрации: г. Рубцовск, ул. * (согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС РФ), конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела № **, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее «ГК РФ») по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №**, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит с лимитом 40 000 руб. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования. 

Согласно п.2 Договора срок лимита кредитования: 18 (восемнадцать) мес., 488 (четыреста восемьдесят восемь) дней

Процентная ставка 9,9% (девять целых девять десятых) годовых. Указанная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 34,9% (тридцать четыре целых девять десятых) годовых с даты установления лимита кредитования. (п.4 Договора).

Пунктом 6 Договора установлено общее количество платежей: 18. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 4 143 (четыре тысячи сто сорок три) рубля 34 копейки. Состав МОП установлен общими условиями кредитования (ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 200 (двести) рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 2 172 (две тысячи сто семьдесят два) рубля 70 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения установлены п.12 Договора и составляют 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита №** ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 4 143,34 руб., даты платежей с *** по ***. 

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в указанном размере на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская просрочки в погашении основного долга, уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла *** и по состоянию на *** общая сумма задолженности составляет 50 214,81 руб. 

*** (согласно штемпелю на почтовом конверте) ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 50 214,81 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 853,22 руб. 

*** мировым судьей судебного участка №6 г. Рубцовска Алтайского края был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика указанной задолженности, а также государственной пошлины в размере 853,22 руб., всего 51 068,03 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №6 г. Рубцовска Алтайского края от *** судебный приказ от *** был отменен.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» *** в его адрес было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, в которой Банком было заявлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. 

Данная претензия была оставлена ответчиком без ответа, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с *** по ***.

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о правильности определенного истцом размера задолженности по кредитному договору, поскольку при определении задолженности по кредиту, уплате процентов (на момент разрешения спора) истец исходил из условий кредитного договора, которые никем не оспорены.

Истцом представлен расчет суммы неустойки на ***, согласно которому сумма неустойки по договору просроченной ссуды составила 13,98 руб., неустойка по договору просроченных процентов – 108,54 руб.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно п. п. 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Согласно условиям кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора 20% годовых (п.12).

Учитывая, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки в заявленном размере.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст.333 ГК РФ, не имеется.

Суд считает, что установленный договором размер неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору и подлежит взысканию.

Таким образом, при отсутствии возражений ответчика и доказательств надлежащего исполнения условий договора, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части взыскания задолженности по договору в заявленном размере.

Согласно расчету задолженности по состоянию на *** в указанные «иные комиссии» включены комиссии за услугу Гарантия Минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК. 

Согласно ответу на судебный запрос комиссия за карту начислялась в соответствии с Заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. Заемщик был осведомлен о стоимости услуги, знал, что услуга платная и предоставляется на добровольной основе. Комиссия за услугу «возврат в график по КНК» - это дополнительная услуга Банка, стоимость которой указана в Тарифах п.1.19 «Комиссия и сопровождение услуги «Режим «Возврат в график». При этом, обращаясь с заявлением о предоставлении кредита и подписав его, ФИО1 с условиями, услугами и комиссиями кредитного договора был ознакомлен и согласился.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 706,44 руб., размер которых подтвержден документально платежным поручением №** от *** и исчислен по правилам п.п. 1,3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Также в силу ст.ст.94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы на нотариальное заверение копии доверенности представителя ПАО «Совкомбанк» в заявленном размере 100 рублей (на доверенности имеется запись об уплате за совершение нотариального действия суммы 100 рублей), которые суд признает необходимыми расходами.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН **) задолженность по кредитному договору №** от *** в размере 50 214 рублей 81 копейка, из них: просроченная ссудная задолженность 39 600 рублей 00 копеек, просроченные проценты 6 428 рублей 88 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 24 рубля 77 копеек, дополнительный платеж – 754 рубля 40 копеек, комиссия за ведение счета – 447 рублей 00 копеек, иные комиссии – 2 837 рублей 24 копейки, неустойка на просроченную ссуду 13 рублей 98 копеек, неустойка на просроченные проценты – 108 рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 706 рублей 44 копейки, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 100 рублей всего взыскать 52 021 рубль 25 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий К.И. Попенко 

Мотивированный текст решения изготовлен 29.11.2023.