Дело № 2- 168/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филипповой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Сидорове А.Ю., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 с учетом уточнений от дата обратился в суд с иском к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, мотивируя тем, что датаг. между ним и НБ «ТРАСТ» был заключен смешанный договор -----, содержащий элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета, договора организации банком личного страхования. В соответствии с данным договором истец получил кредит в размере ------ с выплатой 30,212 % годовых, сроком на 60 месяцев. На основании заявления истец принял участие в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. Жизнь и здоровье истца были застрахованы в ООО «Альфастраховние» на период с дата. по дата. 

дата., то есть через 7 дней со дня заключения договора обязательства по кредитному договору истцом были досрочно исполнены.

дата. истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуг банка по организации участия в программе добровольного коллективного страхования, потребовал вернуть удержанную денежную сумму в размере ------ Ответчик отказал истцу в удовлетворении его требования.

Истец в заявлении указывает, что в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Истец указывает в заявлении, что комиссия Банка за подключение пакета услуг составила ------ 

Согласно п.4.8. Условий страхования Клиент имеет право расторгнуть Договор путем подачи в Банк заявления об отказе от Пакета услуг по форме, установленной Банком. В случае если заявление об отказе от Пакета услуг было предоставлено Клиентом до оказания услуги, Плата за подключение Пакета услуг возвращается Клиенту в полном объеме (п.4.8.1.).

Истец, ссылаясь на требования ФЗ «О защите прав потребителей», с учетом уточнений от дата просит суд взыскать с ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу в счет возврата платы за подключение пакета услуг ------, неустойку за нарушение сроков выполнения требований потребителя в размере ------, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------, компенсацию морального вреда в размере ------, штраф, предусмотренный пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, обеспечил явку представителя ФИО2, который в ходе судебного заседания поддержал исковые требования с учетом уточнений от дата, доводы заявления вновь привел суду.

Представитель ПАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, обратился в адрес суда с возражением на заявленный иск, на основании которых просил суд рассмотреть дело без его участия, отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности, также в связи с незаконностью и необоснованностью заявленных требований.

Представитель третьего лица ОАО «Альофастрахование», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

С учетом мнения представителя истца дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 61 ч.2 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судом установлено, что датаг. мировым судьей судебного участка №21 Горномарийского района Республики Марий Эл вынесено решение по делу ----- по иску о признании недействительным части условий кредитного договора о страховке, о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда.

На основании данного решения постановлено:

«Иск ФИО1 ФИО7 к НБ «Траст» ОАО о признании недействительным части условий кредитного договора о страховке, о признании недействительным условия кредитного договора, предусматривающего выплату комиссии за подключение к программе страхования, о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения».

Решение вступило в законную силу дата.

Данным решением установлены следующие обстоятельства:

«Судом установлен факт заключения между сторонами кредитного договора ----- от дата.

Кредит на неотложные нужды в сумме ------ предоставлен ФИО1 сроком на 60 месяцев - до датаг., с процентной ставкой -----% годовых в период с дата. (включительно); процентной ставкой -----% годовых в период с дата. по дату полного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Истец оспаривает закономерность п. дата.1 данного договора, согласно которому ему подключен Пакет услуг ----- «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», предоставляемый страховой компаний ОАО «------».

Стоимость данного Пакета услуг составила ------

Из заявления на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды) следует, что ФИО1 выразил согласие участвовать в программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам. Также дата истцом дано согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, заключенному с ОАО «------», заявлено об ознакомлении и согласии соблюдать условия программы добровольного страхования заемщика.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Выразив желание на подключение к Программе страхования в заявлении, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья, и тем самым заключил договор страхования, являющийся договором присоединения.

Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца. Его право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

При заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре и о сопутствующем ему договоре страхования.

С учетом того, что банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, а предоставляет кредит, положения п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» к спорным правоотношения применены быть не могут.

Подключение к программе страхования является не обязанностью Банка, взимание платы за которую не может быть предусмотрено, а оказываемой банком на добровольных началах платной услугой.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика застраховать жизнь и здоровье, и, соответственно, перечисление из суммы кредита платы за участие в программе коллективного страхования, соответствует требованиям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и не может являться нарушением прав потребителя».

По вышеуказанному решению мирового судьи Горномарийским районным судом Республики Марий Эл дата вынесено апелляционное определение -----, в соответствии с которым решение мирового судьи оставлено в силе. 

На основании данного апелляционного определения установлено следующее:

«В соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время (п.2), при этом право страхователя на возврат части страховой премии имеет место при обстоятельствах, указанных в п.1 данной статьи, а при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.8 Условий страхования по пакетам страховых услуг клиент имеет право расторгнуть договор страхования путем подачи в банк заявления об отказе от пакета услуг по форме, установленной банком. При этом в случае, если заявление было предоставлено после оказания услуги, плата за подключение пакета услуг возврату клиенту не подлежит, поскольку подключение клиенту пакета услуг произведено.

Как следует из материалов дела и объяснений истца, заявление ФИО1 о возврате уплаченной страховой премии поступило в банк 28.10.2014г., то есть после подключения пакета услуг добровольного страхования жизни и здоровья.

Таким образом, поскольку указанные в п.1 ст. 958 ГК РФ обстоятельства отсутствуют, а договор страхования не предусматривает возврат страховой премии при досрочном погашении кредитного обязательства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии оснований для возврата истцу страховой премии».

По настоящему делу истец, ссылаясь на требования ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», просит суд взыскать с ответчика ------ в счет возврата платы за подключение пакета услуг. 

Из содержания вышеуказанного апелляционного определения следует, что заявление ФИО1 о возврате уплаченной страховой премии, включая плату за подключение пакета услуг, поступило в банк 28.10.2014г., то есть после подключения пакета услуг добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем в соответствии с п. 4.8 Условий страхования по пакетам страховых услуг плата за подключение пакета услуг возврату клиенту не подлежит, поскольку подключение клиенту пакета услуг произведено.

Следует отметить, что вышеуказанные судебные акты для суда, рассматривающего настоящее дело, имеют преюдициальное значение; обстоятельства установленные в вышеуказанных судебных актах не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ч.1 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ч.1 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд считает, что трехгодичный срок исковой давности начал течь со дня заключения сторонами по делу договора -----, то есть с датаг.

Иск подан в суд датаг., то есть до истечения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО8 к ПАО Национальный банк «ТРАСТ» о взыскании ------ – в счет возврата платы за подключение пакета услуг, ------ – неустойки за нарушение сроков выполнения требований потребителя, ------ - процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере ------, штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированный текст решения изготовлен 09 февраля 2018 года.

Судья Н.И. Филиппова