Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г.Уяр Красноярского края 25 февраля 2020 года 

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисейкина А.В.,

представителя истца - ФИО1,

при секретаре Ивановой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Красноярскому филиалу АО « Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение о выдаче кредита № и подписано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, о несчастных случаев болезней (Программа страхования №). Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора наступил страховой случай. ДД.ММ.ГГГГ. ему была установлена вторая группа инвалидности, он утратил трудоспособность на 100%. Умысел с его стороны в наступлении страхового случая отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ. он обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате по программе страхования № к договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ. в связи с наступлением страхового случая, установления инвалидности 2 группы, предоставив все необходимые документы. Согласно программе № за исключением событий, указанных как исключение, страховыми случаями являются: 1. Смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования. 2. Инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни, первично установленная застрахованному лицу в период распространения на него договора страхования. В удовлетворении заявления ему ответчиками было отказано, со ссылкой на то, в рамках программы страхования страховым случаем является смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая или болезни в программу страхования № не входит и страховым случаем не является. Просит признать незаконным отказав страховой выплате, предусмотренной кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, воспользовался правом ведения дела через представителя. 

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика АО « Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил отзыв на заявленные требования, где указал о несогласии с ними, мотивируя тем, что согласно программе № являющейся неотъемлемой частью заявления на присоединение к Программе коллективного страхования страховым случаем является только смерть в результате несчастного случая или болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, иные виды страхового случая в данную программу не входят. Истец был ознакомлен с программой страхования, получил ее при подписания заявления, возражений не имел. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. 

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, отзыва на заявленные требования не представил.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон от 27.11.1992 г. N 4015-1) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Статья 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

По смыслу указанных норм, на страхователе лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом в данном случае, являются факт наступления страхового случая в период действия договора страхования, а также отсутствие оснований для освобождения страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. АО "Россельхозбанк" заключило со ФИО2 соглашение №, согласно которому ФИО2 выдан кредит в размере 230000 рублей, под 15,9 % годовых со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа №), в соответствии с которым он выразил согласие быть застрахованной по договору добровольного коллективного страхования, заключенного между ОАО "Россельхозбанк" и ЗАО Страховая компания "РСХБ-Страхование".

С программой страхования №, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ФИО2 ознакомлен, возражений по условиям программы страхования № не имеет и обязуется ее выполнять. Программу страхования № получил.

Пунктом 11 заявления предусмотрено, что ФИО2 уведомлен банком и согласен с тем, что он является застрахованным лицом на условиях программы страхования № с момента внесения им страховой платы за подключение к программе страхования №.

Согласно условиям программы страхования № получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Страховым случаем является: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

Согласно памятке к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредит от несчастных случаев и болезней (программа страхования №), при наступлении события, обладающего признаками страхового случая, застрахованному лицу необходимо уведомить об этом АО "Россельхозбанк" любым доступным способом в разумные сроки, но не позднее 60 календарных дней, начиная со дня. Кода стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. После проверки документов, представленных для подтверждения факта наступления страхового случая, страховщик примет решение. В случае признания события страховым страховщик обязуется произвести страховую выплату в течение 20 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 установлена инвалидность II группы на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой серии № № от ДД.ММ.ГГГГ., выданной ФКУ "ГБ МСЭ ФМБА России" Главное бюро медико-социальной экспертизы по Крсноярскому краю. 

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения в АО "Россельхозбанк" в связи с установлением инвалидности II группы.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ. АО "Россельхозбанк" разъяснило ФИО2, что указанное в заявлении событие не является страховым случаем, поскольку страховым случаем по Программе № является только смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что инвалидность застрахованного лица ФИО2, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования, не является страховым случаем в соответствии с условиями страхования, поскольку не отнесена к числу страховых случаев условиями Программы Страхования № коллективного страхования заемщиков, к которой истец присоединился на основании личного заявления и с условиями которой ознакомлен при подключении к программе страхования, в связи с чем, истцу на законных основаниях отказано в выплате страхового возмещения, правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется. Иных требований относительно условий договора страхования истцом не заявлялось. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» о защите прав потребителей, отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2020 года.

Судья А.В. Лисейкин