Дело № 2-221/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2017 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г.Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Сенченко П.В., 

при секретаре судебного заседания Нефедьевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Карнаковой ен о взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска ссылается на то, что ***. «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключили кредитный договор №... (далее – Договор). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму ... руб. на срок 84 месяца, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 15 процентов в год. Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами выполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался с 30.05.2016г. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредитом заемщиком гашение кредита не производилось. На момент подачи настоящего заявления задолженность по Договору составляет ... руб., из которых: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по просроченным процентам – ... руб., неустойка – ... руб. Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки, предоставить отсрочку уплату неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика банк в одностороннем порядке уменьшает неустойку до ... руб. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет ... руб. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № .... в размере ... руб., из них: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по просроченным процентам – ... руб., неустойка - ... руб.; а также почтовые расходы в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца "Азиатско-Тихоокеанский банк" (ПАО) не явился. О месте и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления по адресу регистрации ответчика по месту жительства, заказной почтовой корреспонденции, которая возвращена в адрес Краснофлотского районного суда г.Хабаровска с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии со ст. 20 ГК РФ гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Уклонение от явки в организацию почтовой связи за получением судебной заказной корреспонденции расценивается судом как ненадлежащее исполнение процессуальных обязанностей, за что ответчик несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения. Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства. Гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленного по адресу регистрации его места жительства, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по этому адресу, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Судебное извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, т.е. когда адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Указанные разъяснения подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. Учитывая, указанные обстоятельства, суд полагает о надлежащем исполнении обязанностей об уведомлении ответчика, а также учитывая требования ст. 154 Гражданского процессуального кодекса РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2007 г. №52 существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе, истца, суд полагает, что дальнейшее отложение судебного разбирательства не может быть признано обоснованным и, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ***. Карнакова ен обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) с заявлением на предоставление потребительского кредита на сумму ... руб. На основании указанного заявления между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) ***. заключен кредитный договор №..., оформленный в виде Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. сроком по ***. (84 месяца). Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15% годовых (п. 1-4). Кредит предоставлен на цели реструктуризации проблемного кредита (п. 11).

Подписанием Индивидуальных условий и графика погашения заемщик подтвердила согласие с кредитным обязательством и его условиями.

Банк выполнил условия кредитного договора, сумма кредита в полном объеме перечислена заемщику на открытый ей текущий банковский счет №..., что подтверждается расходным кассовым ордером №....

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий погашение заемщиком обязательств по договору подлежит путем внесения денежных средств на открытый заемщику текущий банковский счет не позднее даты платежа, указанной в графике. 

В соответствии с условиями кредитного договора и графика погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора и собственноручно подписанного заемщиком, кредит и начисленные проценты подлежали уплате ежемесячными аннуитетными платежами до 30 числа каждого месяца в размере по ... руб. (за исключением последнего – ... руб.), начиная с ***

Из выписки по счету №... следует, что заемщик обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору №.... не исполняла, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. 

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору №....

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору от *** по состоянию на 01.11.2016г. составила: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по начисленным на 21.07.2016г. процентам за пользование кредитом – ... руб., начисленная на 21.07.2016г. пеня в размере ... руб., уменьшенная банком в одностороннем порядке до ... руб. 

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку заемщик не исполняет обязательств по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено периодическими платежами (в рассрочку), суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании по кредитному договору от *** суммы основного долга в размере ... коп., начисленных по 21.07.2016г. процентов за пользование кредитом в размере ... коп. - обоснованны и подлежат удовлетворению. Представленный банком расчет задолженности в части основного долга и процентов судом проверен и признан соответствующим условиям кредитного договора, не оспорен ответчиком надлежащими доказательствами.

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 12 кредитного договора №.... за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств стороны установили неустойку в виде пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). 

Истцом заявлено требование о взыскании по кредитному договору №.... неустойки, начисленной по 21.07.2016г. исходя из ставки 3% за каждый день, уменьшенной в одностороннем порядке до ... руб.

Разрешая требование о взыскании неустойки, начисленной за заявленный истцом период с 31.05.2016г. по 21.07.2016г., в размере ... руб., суд не может принять расчет истца, полагая его не соответствующим условиям п. 12 Индивидуальных условий и п. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе"), согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, начисляемая заемщику неустойка согласно п. 12 Индивидуальных условий не должна превышать 20% годовых, что не выполнено в представленном истцом расчете. 

Исходя из подлежащих внесению платежей, указанных в представленном истцом расчете, размер пени по ставке 20% годовых за указанный истцом период с 31.05.2016г. по 21.07.2016г. (в пределах которого суд согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ разрешает заявленные требования) составит ... коп. 

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периода просрочки, размера исчисленной судом неустойки, отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения рассчитанной судом неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенного ответчиком нарушения прав истца. Таким образом, требования о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению - в размере ... коп. 

Статья 15 ГК РФ определяет, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Установлено, что банк понес почтовые расходы в размере ... руб. на отправку заемщику 18.11.2016г. требования о досрочном возврате кредита. Расходы истца подтверждены доказательствами, представленными в материалы дела. Поскольку указанные расходы понесены в целях восстановления нарушенного ответчиком права, они по смыслу ст. 15 ГК РФ являются убытками и подлежат возмещению ответчиком. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы в размере ... руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере ... коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к Карнаковой ен о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с Карнаковой ен в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) по кредитному договору .... сумму основного долга в размере ... коп., проценты за пользование кредитом в размере ... коп., неустойку в размере ... коп., почтовые расходы в размере ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий П.В.Сенченко