дело № 5-483/2025

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

город Краснодар 09 сентября 2025 года

Судья Ленинского районного суда г. Краснодара Моховой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании материал об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: Р. Татарстан, м.р-н Нижнекамский, 

<

адрес>,

УСТАНОВИЛ:

Заместителем прокурора ЗАО г. Краснодара ФИО3 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении ИП ФИО1

Из указанного постановления следует, что прокуратурой округа по поручению прокуратуры края проведена проверка сведений Южного главного управления Центрального банка России о нарушение законодательства о потребительском кредите (займе) по адресу: г. Краснодар, 

<

адрес>.

В ходе проведения проверочных мероприятий установлено, что ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества под вывеской комиссионный магазин «Удача», по адресу: г. Краснодар, 

<

адрес>.

В магазине осуществляется реализация электроники (телефоны, ноутбуки, телевизоры), электрического инструмента.

Деятельность ИП ФИО1 по вышеуказанному адресу, фактически осуществлялась в целях заключения договора комиссии товара бывшего в употреблении, комиссионером в указанных договорах (приобретателем) выступает ИП ФИО1, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии; форма договора комиссии предусматривает условия, являющиеся существенными условиями договора займа: наименование заложенной вещи, сумма ее оценки (сумма предоставленного займа), процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа.

Указанное подтверждается договором комиссии № КК№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 и ФИО1

По документам сделка выглядит так, что клиент передает свое имущество комиссионному магазину на реализацию, с получением аванса за продажу, при этом у клиента есть возможность вернуть (выкупить) свое имущество обратно, клиент возвращает аванс и расторгает договор комиссии, но за расторжение договора предусмотрен штраф, выступающий аналогом процента по займу.

Сделка заключается на срок 10 дней с момента подписания договора комиссии. После чего товар хранится Комиссионером за вознаграждение.

Согласно информации Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ТЗ-27/6600 ИП ФИО1 осуществляет деятельность по предоставлению (выдачи) займов под залог движимого имущества.

Южное ГУ Банка России отмечает, что в государственных реестрах Банка России отсутствуют сведения об ИП ФИО1, следовательно, указанный индивидуальный предприниматель не относится к субъектам рынка микрофинансирования и не имеет разрешения на осуществление профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов.

Условия договора с учетом отмеченных особенностей принятия товара на комиссионную продажу, а также воля, граждан, направленных именно на получение потребительского займа (кредита), позволяют заключить, что ИП ФИО1 авансировала комитентов, сразу выплачивая им достигнутую стоимость переданного на комиссию имущества и фактически предоставляя им возможность возвратить полученный аванс с учетом комиссионного вознаграждения.

Изложенные положения в совокупности с установленными обстоятельствами дела указывают на то, что ИП ФИО1 договором комиссии пыталась скрыть фактические правоотношения, возникающие из ломбардной деятельности.

Информация об ИП ФИО1 отсутствует в государственном реестре участников рынка микрофинансирования, который ведется Банком России, в связи с чем, она не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Таким образом, в действиях ИП ФИО1 усматриваются признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Лицо, привлекаемое к административной ответственности, в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена, причин неявки суду не сообщила.

Представитель заинтересованного лица в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, причин неявки суду не сообщил.

Согласно ч. 1 ст. 25.15 КоАП РФ лица, участвующие в производстве по делу об административном правонарушении, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд, орган или к должностному лицу, в производстве которых находится дело, заказным письмом с уведомлением о вручении, повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование извещения или вызова и его вручение адресату.

Суд считает, что рассмотрение данного административного дела возможно в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом.

Положениями ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ предусмотрена ответственность за осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика, по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно ст. 3 Федерального закона № 353-ФЗ потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 990 ГК РФ по договору комиссии комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

В силу ст. 999 ГК РФ по исполнении поручения комиссионер обязан представить отчет комитенту и передать ему все полученное по договору комиссии.

Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены Правила продажи товаров по договору розничной купли-продажи, перечня товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование потребителя о безвозмездном предоставлении ему товара, обладающего этими же основными потребительскими свойствами, на период ремонта или замены такого товара, и перечня непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих обмену.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч.ч. 2 и 3 той же статьи договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 9 указанного Закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Правом на осуществление такого рода деятельности в силу ч. 1 ст. 2 Закона № 196-ФЗ и ст. 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» обладают лишь специализированные юридические лица - не кредитные финансовые организации.

В силу ч. 2 ст. 2 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ фирменное наименование ломбарда должно содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Согласно ч. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 статьи 23 ГК РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица,

соответственно применяются правила ГК РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с ч. 1 ст. 49 ГК РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52 ГК РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

По смыслу ст. 23 ГК РФ, перечисленных норм закона, индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, и не является некредитной финансовой организацией, он не обладает правом осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц, поэтому осуществление ее индивидуальным предпринимателем не допускается вне зависимости от содержания видов деятельности, указанных в ЕГРИП.

Вина в совершении данного правонарушения подтверждаются собранными материалами проверки, в том числе: информацией Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ТЗ-27/6600, материалами, собранными по делу об административном правонарушении.

Объективных данных, ставящих под сомнение вышеуказанные доказательства, в деле не содержится. Все доказательства последовательны, полностью согласуются между собой, являются относимыми и допустимыми, взаимно дополняют друг друга. Оснований не доверять вышеперечисленным доказательствам по делу у суда не имеется. Факт совершения административного правонарушения должным образом установлен.

Обстоятельств, влекущих прекращение производства по делу, судом не установлено.

В соответствии с общими правилами назначения административного наказания, административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях (ч. 1 ст. 4.1 названного Кодекса).

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, и обстоятельств, отягчающих административную ответственность, судом не установлено.

Оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.26.11 КоАП РФ, с учетом характера совершенного административного правонарушения, суд считает обоснованным назначить наказание ИП ФИО1 по ч.1 ст.14.56 КоАП РФ в виде штрафа в размере 30000 рублей в доход государства, что соответствует принципам законности, справедливости, неотвратимости и целесообразности юридической ответственности

Руководствуясь ст. ст.29.9 -29.10 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать виновной индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженку 

<

адрес> Татарской АССР, паспорт РФ серия 9208 №, выданный ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по Р. Татарстан в 

<

адрес>, код подразделения 160-017, зарегистрированной по адресу: 423578, Р. Татарстан, м.р-н Нижнекамский, 

<

адрес>, ИНН 

<

***>, ОГРНИП №, дата присвоения ДД.ММ.ГГГГ, в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ и назначить наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцать тысяч) рублей.

Разъяснить, что в соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки срока или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

Документ, подтверждающий оплату штрафа, необходимо представить в Ленинский районный суд г. Краснодара.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный настоящим Кодексом, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Постановление может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение 10 суток через Ленинский районный суд г. Краснодара.

Судья: Моховой М.Б.