Дело № 2-17/2024

22RS0039-01-2023-000211-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2024 года c.Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Рощиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 23 календарных дня с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ. Договор был подписан ФИО1 согласно положений ст. 160 ГК РФ посредством простой электронной подписи. В соответствии с Общими условиями договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления денежных средств. Согласно копии банковского ордера № денежные средства в размере 30 000 рублей были переведены ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту указанную ответчиком, банк-эмитент карты ПАО Сбербанк через платежную систему АО Тинькофф Банк в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Кватро» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки требования № на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения займа на 119 календарных дней. Период за который образовалась задолженность по обязательствам предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка 

<

адрес> был выдан судебный приказ №. Определением от 11.05.2023г. в связи с поступившими возражениями ФИО1 указанный судебный приказ был отменен. В связи с указанным, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 67 500 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов: 2225 рублей – госпошлина, 165,60 рублей – почтовых расходов.

Представитель истца – банка в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, не возражает против рассмотрения дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в имеющихся в материалах дела в возражениях указано, что ФИО1, с иском не согласна, поскольку платежи в оплату займа ею производились, просила снизить неустойку в виду ее несоразмерности и применить срок исковой давности.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью МКК "Кватро" и ФИО1 заключен в электронном виде договор потребительского займа №, по которому общество предоставило заемщику заем в сумме 30 000 рублей на срок 23 календарных дней под 365% годовых, срок возврата займа- ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.11-22).

Согласно пункту 12 договора займа в случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Из условий п. 13 договора займа заемщик уведомлен о возможности кредитора переуступить право на взыскание задолженности по договору займа любому третьему лицу.

В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию Сторон срок возврата займа может быть продлен. Условиями продления срока возврата займа выступает уплата Заемщиком всех процентов, начисленных на сумму займа к моменту направления Кредитором заемщику Оферты. Период продления срока возврат займа составляет до 30- ти дней.

Согласно заключенному дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО МКК «Кватро» и ФИО1, дата погашения займа составила – ДД.ММ.ГГГГ на л.д.21-22.

Договор займа заключен ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети Интернет, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу суммы займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

На номер телефона заемщика, указанный в анкета как его контактный - 

<

данные изъяты> было прислано смс-сообщение, которое содержало индивидуальный код, на тот же номер мобильного телефона поступило сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

Истец свои обязательства по договору займа выполнил надлежащем образом и в полном объеме, установленным условиями договора способом, путем их перечисления ответчику ФИО1 безналичным способом на банковскую карту ответчика, что подтверждается копий банковского ордера №.

При заключении договора потребительского займа ответчик ФИО1 присоединилась к Общим условиям договора потребительского займа (п. 14 Договора потребительского займа) и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором потребительского займа, изложение в предложении (оферте) общества, в условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Факт принадлежности телефонного номера – № ответчику ФИО1 никем не оспорен.

Согласно банковского ордера 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. на л.д. 23 ФИО1 денежные средства в размере 30 000 рублей были переведены 29.08.2022г. на банковскую карту № указанную ответчиком, банк-эмитент карты ПАО Сбербанк через платёжную систему АО «Тинькофф Банк» в соответствии с условиями договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 отказалась от дополнительных услуг по страхованию и подключению к услуге "Будь в курсе".

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом (п. 6 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ООО МКК "Кватро" и акционерным обществом "ЦДУ" заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, общая сумма задолженности 67 500 рублей на л.д. 31, 32, 33-34.

Свидетельством 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности на л.д.41.

Ответчиком в установленный договором займа срок не были исполнены обязательства по договору, период за который образовалась задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности) и составила 67 500 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга – 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 36 150 рублей, сумма задолженности по штрафам/пени – 1 350 рублей.

Доказательств исполнения обязательств по договору займа в полном объеме стороной ответчика не представлено и материалы дела не содержат.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка 

<

адрес> был выдан судебный приказ №. Определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Кроме того заемщик ФИО1 будучи уведомлена смс-сообщением о предоставлении займа, лично заполнив анкету заемщика, получила на принадлежащую ей карту денежные средства.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Пунктами 1, 2 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями статей 161, 382, 309, 384, 807, 808, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", исходит из доказанности нарушения ответчиком условий договора займа, проверив представленный расчет и признав его правильным, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 67500 руб.

При этом, поскольку денежное обязательство по возврату суммы займа и уплате процентов заемщиком в установленные договором сроки не исполнено, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по штрафам/пеням в размере 1 350 рублей являются правомерными. Указанная сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Оснований для применения пункта 5 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающего положение о снижении размера процентов за пользование суммой займа, суд также не усматривает, поскольку при заключении договора займа стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе о размере и порядке уплаты процентов за пользование займом, согласованный сторонами размер процентов не может расцениваться как чрезмерно обременительный для должника относительно процентов за пользование займом обычно взимаемых при сравнительных обстоятельствах.

Суд также отмечает, что размер процентов не превышает полуторакратную сумму представленного потребительского кредита.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Оснований для применения срока исковой давности у суда не имеется, в виду того, что срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 67 500 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что истцом АО «ЦДУ» понесены почтовые расходы связанные с направлением ответчику искового заявления с приложенными документами в размере 117,30 рублей. Данное обстоятельство подтверждается списком почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 35. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика почтовых расходов связанных с направлением искового заявления в размере 111,60 рублей.

Указанные расходы в размере 111,60 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для взыскания с ответчика в пользу истца иных почтовых расходов у суда не имеется, в виду отсутствия документов подтверждающих несение истцом данных расходов.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 225 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, почтовые расходы в сумме 

<

данные изъяты>.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ключевский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: В.И. Шевченко