РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года город Балтийск 

Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Дуденкова В.В.

при секретаре судебного заседания Черновой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-291/2021 по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка к ФИО6, ФИО7 и ФИО8, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, и ФИО2 о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка обратилось в суд с иском к ФИО6, ФИО3 и ФИО7 о взыскании солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 05.09.2014 № за период с 6 августа 2018 года по 24 февраля 2021 года в размере 40 031 рубля 54 копеек, а также о расторжении кредитного договора от 05.09.2014 № и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 400 рублей 95 копеек. Свои требования истец обосновал тем, что 5 сентября 2014 года ПАО Сбербанк заключило с ФИО1 договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему был предоставлен потребительский кредит в сумме 105 750 рублей на срок 60 месяцев с уплатой 19,1% годовых, а ФИО1 принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. 

<

данные изъяты> ФИО1 умер, а его предполагаемыми наследниками являются супруга, ФИО6, и сыновья, ФИО3 и ФИО7, которые должны нести солидарную ответственность по долгам ФИО1, возникшим их кредитного договора от 05.09.2014 №, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. С учётом длительности неисполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, размера образовавшейся задолженности, допущенные нарушения являются существенными и служат достаточным основанием для расторжения кредитного договора от 05.09.2014 № по требованию кредитора. 

На основании определения Балтийского городского суда Калининградской области от 27.05.2021 прекращено производство по делу в части, касающейся исковых требований к ФИО3, а ФИО8, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, и несовершеннолетняя ФИО2 привлечены к участию в настоящем гражданском деле в качестве ответчиц (л.д. 169–170).

Представитель ПАО Сбербанк ФИО9 в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4). 

Ответчица ФИО6 подала письменное заявление от 27.05.2021, в котором просила провести судебное разбирательство в своё отсутствие и полностью признала предъявленный иск и указала на осведомлённость о последствиях признания иска (л.д. 167).

От ответчика ФИО7 поступило письменное заявление от 25.05.2021, в котором он не признал предъявленный иск, считая себя ненадлежащим ответчиком ввиду непринятия наследства после смерти ФИО1 (л.д. 165). 

Ответчицы ФИО8 и ФИО2 были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, однако не явились в судебное заседание по неизвестным причинам и не представили каких-либо возражений относительно иска.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" как третье лицо на стороне ответчиков не обеспечило явку в суд своего уполномоченного представителя, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте судебного заседания. 

Проверив доводы, приведённые в исковом заявлении и в заявлениях ответчиков, исследовав письменные доказательства, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим частичному удовлетворению по следующим причинам. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – "ГК РФ") по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора и исполнением кредитного договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее по тексту – "Федеральный закон № 353-ФЗ").

Частью 1 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 3 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как следует из части 10 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ, в случае, если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Из материалов дела (л.д. 10–17) следует, что 5 сентября 2014 года в городе Балтийске между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" в лице ФИО4, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, был заключён кредитный договор №, включающий индивидуальные условия договора потребительского кредита и общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит" (далее по тексту – "кредитный договор от 05.09.2014". В этот договор потребительского кредита были внесены изменения путём заключения сторонами 15 марта 2016 года дополнительного соглашения № 1. Неотъемлемой частью (приложением) кредитного договора от 05.09.2014 является примерный график платежей от 15.03.2016.

По условиям изменённого кредитного договора от 05.09.2014 (пункты 1, 2, 4, 6, 11 индивидуальных условий), примерного графика платежей ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 потребительский кредит в сумме 105 750 рублей на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 19,1% годовых, а ФИО1 обязался возвратить ПАО Сбербанк полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путём внесения ежемесячных платежей 5-го числа каждого месяца, в том числе начиная с 5 июля 2016 года в размере по 2 155 рублей 07 копеек с последним платежом 5 сентября 2019 года в размере 2 142 рублей 10 копеек. 

Согласно части первой статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 статьи 809 ГК РФ).

<

данные изъяты> ФИО1 умер 

<

адрес>, что удостоверено свидетельством о смерти № от 03.07.2018 (л.д. 20, 70), копией записи акта о смерти от 03.07.2018 № (л.д. 142). 

На момент смерти у ФИО1 имелись неисполненные денежные обязательства по возврату ПАО Сбербанк суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора от 05.09.2014, общий размер которых по состоянию на 30 июня 2018 года составил 28 007 рублей 54 копейки (л.д. 30). 

По состоянию на 24 февраля 2021 года общий размер задолженности по кредитному договору от 05.09.2014 составил 40 031 (сорок тысяч тридцать один) рубль 54 копейки, в том числе 25 992 рубля 42 копейки – просроченный основной долг, 14 039 рублей 12 копеек – просроченные проценты, что подтверждается письменным расчётом (л.д. 29–31).

Проведённая судом проверка показала, что этот расчёт произведён истцом в полном соответствии с условиями кредитного договора от 05.09.2014, с учётом всех внесённых ФИО1 и его правопреемниками до 28 июля 2018 года платежей и не содержит каких-либо счётных ошибок. 

Правильность расчёта задолженности по кредитному договору от 05.09.2014 и её размер ответчики допустимыми средствами доказывания не опровергли. 

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьями 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, а днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Частью первой статьи 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами (часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

Системный анализ приведённых выше норм гражданского законодательства позволяет сделать вывод о том, что неисполненные денежные обязательства, возникшие из кредитного договора, не прекращаются смертью должника и входят в состав наследства. 

Согласно части второй статьи 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.

Сведениями о наличии действительного завещания ФИО1 суд не располагает (л.д. 105).

В силу пункта 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142–1145 и 1148 ГК РФ.

Пункт 1 статьи 1142 ГК РФ относит к наследникам первой очереди по закону детей, супруга и родителей наследодателя. 

Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (пункт 2 статьи 1142 ГК РФ). 

Согласно пункту 1 статьи 1146 ГК РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства, переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 1142 ГК РФ, и делится между ними поровну.

Свидетельство о заключении брака 

<

данные изъяты> (л.д. 74) и копия записи акта о заключении брака от 

<

данные изъяты> (л.д.143) подтверждают, что ФИО6 являлась супругой ФИО1.

Согласно свидетельству о рождении 

<

данные изъяты> (л.д. 166) и копии записи акта о рождении от 

<

данные изъяты> (л.д. 144) ФИО7 приходился сыном ФИО1. 

Как следует из свидетельства о рождении 

<

данные изъяты> (л.д. 75) и свидетельства о рождении 

<

данные изъяты> (л.д. 76–77), ФИО2 приходилась дочерью ФИО3 и внучкой ФИО1.

По сведениям, содержащимся в свидетельстве о смерти 

<

данные изъяты> (л.д. 78), ФИО3 умер 

<

данные изъяты>. 

При разбирательстве дела не выявлено нетрудоспособных граждан, находившихся на иждивении ФИО1 и подлежавших призванию к наследованию в соответствии со статьёй 1148 ГК РФ наравне с наследниками первой очереди по закону. 

Таким образом, наследниками первой очереди по закону, имевшими право наследовать после смерти ФИО1, являются супруга, ФИО6, сын, ФИО7, и внучка, ФИО2 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (абзац первый пункта 2 статьи 1152 ГК РФ).

Как следует из пункта 3 статьи 1152 ГК РФ, принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Абзацем первым пункта 1 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Абзацем первым пункта 1 статьи 1158 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишённых наследства (пункт 1 статьи 1119 ГК РФ), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146 ГК РФ) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156 ГК РФ). 

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (пункт 1 статьи 1159 ГК РФ). 

3 декабря 2018 года нотариусом Балтийского нотариального округа Калининградской области ФИО5 заведено наследственное дело № в отношении ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69–112). 

3 декабря 2018 года ФИО6 в рамках наследственного дела № подала нотариусу письменное заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования (л.д. 71). 

В тот же день, 3 декабря 2018 года, ФИО7 подал нотариусу письменное заявление, в котором отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли наследства, оставшегося после смерти ФИО1, в пользу ФИО6 (л.д. 73). 

17 декабря 2018 года ФИО8 как законный представитель несовершеннолетней ФИО2 подала нотариусу письменное заявление о принятии ФИО2 по всем основаниям наследования наследства, открывшегося после смерти дедушки, ФИО1 (л.д. 72). 

Фактических данных о том, что ФИО6 или несовершеннолетняя ФИО2 могут быть признаны недостойными наследниками в соответствии со статьёй 1117 ГК РФ, в материалах дела не содержится. 

Таким образом, ФИО6 и несовершеннолетняя ФИО2 в лице своего законного представителя, ФИО8, как наследницы по закону первой очереди приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО1, путём подачи нотариусу письменных заявлений о принятии наследства до 30 декабря 2018 года, то есть с соблюдением шестимесячного срока, предусмотренного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

В силу пункта 4 статьи 1151 ГК РФ принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которой переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, ФИО6 и несовершеннолетняя ФИО2 в лице своего законного представителя, ФИО8, как наследники первой очереди по закону должны солидарно отвечать по долгам ФИО1, в том числе перед ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № (л.д. 81–96) следует, что общая стоимость наследственного имущества, принятого ФИО6 и несовершеннолетней ФИО2, составляет более 2 000 000 рублей и значительно превышает размер задолженности ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору от 05.09.2014.

С учётом всех установленных обстоятельств дела, оценивая совокупность исследованных доказательств, суд приходит к окончательному выводу о том, что с, с ФИО6 и несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя, ФИО8, подлежит взысканию солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 05.09.2014 № за период с 6 августа 2018 года по 24 февраля 2021 года включительно в размере 40 031 (сорока тысяч тридцати одного) рубля 54 копеек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Длительное неисполнение правопреемниками заёмщика денежных обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, повлёкшее образование просроченной задолженности в значительной сумме, не может быть расценено иначе, как существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора от 05.09.2014, являющееся достаточным основанием для расторжения этого договора по требованию ПАО Сбербанк.

Как следует из пункта 3 статьи 453 ГК РФ, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании части первой статьи 98 ГПК РФ и статьи 323 ГК РФ с учётом разъяснений, данных в абзаце втором пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1, с ФИО6 и несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя, ФИО8, надлежит взыскать солидарно в пользу истца все расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 400 рублей 95 копеек.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 98, 173, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

удовлетворить иск публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка частично. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключённый 5 сентября 2014 года между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1. 

Взыскать с ФИО6 и несовершеннолетней ФИО2 в лице законного представителя, ФИО8, солидарно в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка денежные средства в сумме 47 432 (сорока семи тысяч четырёхсот тридцати двух) рублей 49 копеек, из которых 40 031 рубль 54 копейки – задолженность по кредитному договору от 05.09.2014 № за период с 6 августа 2018 года по 24 февраля 2021 года включительно, 7 400 рублей 95 копеек – расходы по уплате государственной пошлины.

Отказать публичному акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Северо-Западного банка в удовлетворении остальной части исковых требований. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калининградского областного суда через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Балтийского городского суда 

Калининградской области В.В. Дуденков

Мотивированное решение изготовлено 2 августа 2021 года на семи страницах.