Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск «23» июня 2021 г.

судья Усть-Лабинского районного суда Краснодарского края Колойда А.С.,

при секретаре Сикорской Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Усть-Лабинский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на предмет залога.

В обоснование иска указал, что 16.05.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 706390,86 рублей, под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT Logan, 2020, №. Факт предоставления суммы кредиты подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней. 

По состоянию на 25.11.2020 года задолженность ФИО1 за период с 17.06.2020 года по 25.11.2020 года составила 691531,18 рублей, в том числе: 684341,35 – просроченная ссудная задолженность, 1410,24 руб. – просроченные проценты, 816 руб. 14 коп. – проценты по просроченной ссуде, 1632 руб. 15 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 381,30 – неустойка на просроченные проценты по ссуде, 2950 руб. 00 коп. – комиссия при выходе на просроченную задолженность.

Согласно п. 20 Кредитного договора № от 16.05.2020 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство RENAULT Logan, 2020, №.

Представитель истца просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.05.2020 г. в сумме 691531,18 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 16115,31 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство RENAULT Logan, 2020, №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в иске заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, надлежаще уведомленный о дне, месте и времени судебного заседания, в него не явился. В суд представлено заявление о рассмотрении дела без его участия, а также письменные возражения по исковому заявлению, в котором просит отказать в удовлетворении.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного заседания и подтверждается материалами дела, 16.05.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № от 16.05.2020 г. о предоставлении кредита. 

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 706390 руб. 86 коп. под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

За ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 6, п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику карту в сумме 706390,86 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 16.05.2020 года по 25.11.2020 года.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, проценты, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения возложенных на заемщика обязательств.

Таким образом, право кредитора требовать досрочного исполнения обязательств возникает в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, нарушения предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита, утраты (или ухудшения условий) обеспечения обязательства, за которые кредитор не отвечает, нарушения заемщиком обязанности по обеспечению возможности осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы кредита, а также невыполнения условия о целевом использовании кредита (ст. ст. 811, 813 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными в суд письменными доказательствами, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на срок 60 месяцев, то есть с 16.05.2020 до 16.05.2025г. Обращаясь в суд с исковым заявлением о досрочном взыскании кредита, банк не предъявил требования о досрочном расторжении кредитного договора.

Кроме того, согласно выписке по счету, со стороны ФИО1 ежемесячно вносились платежи по кредиту, которые распределялись банком как в счет погашения основного долга, так и по процентам.

В настоящее время ФИО1 предоставлена выписка о том, что он в настоящее время осуществляет погашение кредита, на это обстоятельство указывает и истец в своем исковом заявлении, где сказано, что ответчик произвел выплату по кредиту в размере 56181 руб. 99 коп.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ, а также частью 2 статьи 29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, а также срок кредитования могут быть изменены банком в одностороннем порядке в случае, если это предусмотрено договором с заемщиком. Однако данные положения не означают, что сторона договора, уведомленная об изменении условий договора и не согласная с такими изменениями, не может доказать, что одностороннее изменение договорных условий нарушает разумный баланс прав и обязанностей сторон договора, противоречит устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушает основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности.

В досудебной претензии, направленной банком в адрес ФИО1 указано, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор.

Поскольку сумма кредита, подлежащая возврату, достигает величины совокупной выручки заемщика за месяц, предшествовавший выдаче кредита, назначение банком нового срока возврата кредита привело к тому, что обязательство заемщика по возврату кредита стало заведомо неисполнимым.

Досудебная претензия направлена в адрес ФИО1 26.08.2020 г. исх. № 157, при этом до настоящего времени кредитный договор не расторгнут и Заемщик продолжает вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Кроме того, в исковом заявлении банк указывает на то, что общая сумма выплат ФИО1 составила 56181 руб. 99 коп., при этом, расчет с разбивкой на сумму основного долга и уплате процентов не представлен.

Таким образом, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанка» являются преждевременными, а потому удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья подпись А.С. Колойда