Дело №2-2127/2023

УИД: 68RS0004-01-2023-002775-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Тамбов 20 ноября 2023 года 

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе :

судьи Мурановой О.В.,

при секретаре Парамоновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав в обосно7вание, что 13.02.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор, согласно условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. сроком на 120 мес. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Задолженность по договору на момент обращения истца с данным иском составила 

<

данные изъяты> руб. ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ После её смерти нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело. Наследником после смерти наследодателя ФИО3 является ФИО1 В случае установления иных наследников, истце просит привлечь их к участию в деле в качестве соответчиков. На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Определением суда (протокольным) от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, но просила проверить арифметический расчет задолженности, представленный стороной истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В адрес суда конверт с судебной повесткой возвращен в связи с «Истечением срока хранения». Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что накануне судебного заседания лично сообщила ФИО2 о дате и времени судебного заседания. Вместе с тем, ФИО2 ходатайств о рассмотрении дела без его участия либо об отложении судебного разбирательства не заявил.

Согласно п 1. Ст. 165.1 ГК РФ Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат (пункт 67).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

Представитель третьего лица Акционерное общество "Страховая компания Совкомбанк Жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика ФИО2 и представителя третьего лица Акционерное общество "Страховая компания Совкомбанк Жизнь" поскольку последние извещены надлежаще.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требование подлежащие удовлетворению, руководствуясь при этом следующим.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 807 ГГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1 ст. 434 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 13.02.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита (карта «Халва) № с лимитом кредитования при открытия Договора 

<

данные изъяты> руб. Порядок изменения лимита предусмотрен Тарифами Банка. Срок действия Договора, срок возврата кредита, процентная ставка согласно Тарифами Банка.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" (далее - Общие условия), тарифами банка по предоставляемому финансовому продукту "Карта "Халва" (далее - Тарифы), устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

Согласно общим условиям договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной /наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1 Общих условий).

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен минимальный лимит кредит «0,1 руб.» и максимальный кредит кредитования «350000» руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита п.п. 1 Условий кредитования.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 5.6 Условий кредитования при условии выбора Заемщиком кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, и при условии предоставления Заемщиком Банку личного письменного согласия на страхование Банк обязан заключить со страховой компанией по своему выбору договор страхования (банк по такому договору страхования является страхователем и уплачивает все страховые премии; Заемщик по такому договору страхования на основании своего личного письменного согласия выступает Застрахованным лицом и Выгодоприобретателем, при этом Заемщик не уплачивает какие-либо платежи ни страховой компании, ни Банку, за исключением Платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Как следует из письменных материалов дела, ФИО3 при заключении договор присоединилась к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и случай дожития до события недобровольной потери работы, оформив заявление на включение в Программу добровольного страхования 13.02.2019 г. (л.д. 59-60).

Согласно условиям данного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», ФИО3 является застрахованным лицом по программе 1 А*. Срок страхования 120 мес. ФИО3. Застрахована по риску «смерть в результате несчастного случая». В случае смерти заемщика выгодоприобретателями являются наследники заемщика. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения наследников зачислять сумму страхового возмещения на открытый на имя заемщика банковский счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк». 

В акте о смерти ФИО3 указана причина смерти – недостаточная сердечная 150.9, атеросклеротическая болезнь сердца. Панкреатит хронический К86.1.Согласно Международной классификации болезней 10-го пересмотра (МКБ 10) – указанная причина смерти является заболеванием. 

Поскольку, причиной смерти ФИО3 стало заболевание, суд приходит к выводу, что наступившее событие не является страховым случаем.

Данные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Согласно сообщению нотариуса Тамбовского района Тамбовской области ФИО5, что в её производстве имеется наследственное дело № открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ С заявлением о принятии наследства обратились сын ФИО2 и дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону и удостоверено оглашение о разделе наследственного имущества. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что после смерти наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняли её сын ФИО2 и дочь ФИО1

Сведений о других наследниках в ходе судебного разбирательства не установлено.

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учётом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как следует из копии соглашения о разделе наследственного имущества, в состав наследственной массы вошли: 

1. земельный участок, с КН: №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб.;

2. Здание, назначение: жилое, наименование жилой дом, с КН: №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость жилого дома 

<

данные изъяты> руб.;

3. земельный участок с КН: №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб.;

4. помещение, назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, с КН: №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб. 

Общая стоимость наследственного имущества составляет 

<

данные изъяты> руб.

Согласно условиям соглашения о разделе, в собственность ФИО1 перешли: земельный участок с КН: №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб.; помещение, назначение: жилое, вид жилого помещения: квартира, с КН: №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб.

В собственность ФИО2 перешли: земельный участок, с КН: №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 

<

данные изъяты> руб.; здание, назначение: жилое, наименование жилой дом, с КН: №, по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость жилого дома 

<

данные изъяты> руб.

Анализируя установленные обстоятельства по делу в совокупности с вышеприведенными нормами материального и процессуального права, суд приходит к выводу, что ответчики становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб. из которых: иные комиссии - 

<

данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства заемщика не исполнены образом.

Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: "банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Истец направил в адрес наследников ФИО3 требование о досрочном возврате суммы кредита, однако требование осталось без ответа и удовлетворения.

Таким образом, суд считает обоснованными требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определяя размер задолженности, суд принимает в качестве обоснованного вышеприведенный расчет истца.

Расчет является арифметически верным, составлен с учетом условий кредитного договора, норм действующего законодательства, а также поступивших платежей, не оспаривался сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 

<

***>, в солидарном порядке с ФИО1, СНИЛС: №, ФИО2, СНИЛС: №, задолженность по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 

<

данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате госпошлине в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Муранова

Решение в мотивированном виде составлено 23 ноября 2023 года

Судья О.В. Муранова