22RS0021-01-2020-000301-22

№ 2-151/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Киреевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся по кредитному договору № от 16.12.2013,в период с 16.02.2014 по 17.07.2019, включительно, в размере 167 319,96 руб., состоящую из:

- 34 858,13 руб. - основной долг;

- 25 439,29 руб. - проценты на просроченный основной долг;

-11 187,32 руб. - проценты на просроченный основной долг;

- 0 руб. - комиссии;

- 95 835, 22 руб. - штрафы.

Также истец просил компенсировать оплаченную государственную пошлину в размере 4 546,40 руб.

В обоснование иска указал на то, что 16.12.2013 КБ «Ренессанс Кредит» и 

ФИО2 заключили кредитный договор №, путем акцепта оферты, что соответствует требованиям ст. 434 ГК РФ. 

Ответчик воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, но не исполнила взятые на себя договорные обязательства по возврату суммы кредита.

17.07.2019 на основании договора уступки прав требования № rk - 160719/1217 Банк уступил право требования задолженности за вышеуказанный период ООО «Феникс».

Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 17.07.2019.

В период с 17.07.2019 по 21.08.2020 ответчик денежных средств не вносила.

Ответчик ФИО1 была надлежащим образом извещена о состоявшейся уступке прав. 

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 83,88,90,91 ), своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 86,87), в судебное заседание не явилась, направив в суд письменные возражения на иск. В письменных возражениях просила в иске отказать, применив срок исковой давности и указывая на отсутствие в деле оригиналов документов и доказательств, подтверждающих передачу ей кредитных средств. По мнению ответчика, если суд не согласится с тем, что срок давности истек, необходимо применить ст. 333, ст. 404 ГК и уменьшить размер штрафных санкций до 100 руб. 

( л.д. 70).

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 89), в судебное заседание своего представителя не направил.

Суд, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как указано в п.п. 1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Федеральным законом от 08.03.2015 за N 42-ФЗ в ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации введен п. 3, из которого следует, что сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации ( в редакции на день заключения договора) предусматривалось, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу требований п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ознакомившись с иском и с возражениями на иск, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему

Так, в судебном заседании было установлено, что 16 декабря 2013 г. между КБ "Ренессанс Капитал" ( ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении с ней договора с суммой кредита 35 400 руб., сроком на 30 месяцев с тарифным планом «Кредит наличными 54,9%» с полной стоимостью кредита 71,04% годовых, номер счета Клиента указан как 40№ ( Глава 2 договора на л.д. 19).

По условиям, настоящий договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды ( далее - Кредитный договор) и Договор о предоставлении и обслуживании Карты ( далее - Договор о Карте), заключаемые Сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) (Далее-Условия), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) по Кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО) ( далее - Тарифы), являющиеся неотъемлемой частью договора. Банк обязуется: предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях Кредитного договора; в порядке, установленном Договором о Карте, выпустить и передать Клиенту Карту; в случаях и в порядке, предусмотренном Договором о Карте, установить Клиенту Лимит и осуществлять кредитование счета по Карте, предоставляя Кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о Карте; открыть Клиенту Счет и/ или Счет ( -а) по Карте(-ам) и осуществлять операции по Счету и/или Счетам по Карте (-ам), предусмотренные Кредитным Договором и/или Договором о Карте, соответственно. Банк обязуется перечислить часть Кредита со Счета в размере 

5 400 руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента по соответствующему добровольно заключенному Клиентом Договору страхования по программе страхования «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» ( п. 3.1).

Клиент обязуется: возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным Договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора; в случаях кредитования Счета по Карте, если Клиенту был предоставлен Кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о Карте, возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором о Карте, в сроки и в порядке, установленные Договором о Карте; выполнить обязанность, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В Договоре указано, что он заключается путем акцепта банком предложений

( оферт) Клиента о заключении договоров.

Предложением ( офертой) Клиента о заключении Кредитного Договора и Договора о карте является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора.

Моментом одобрения ( акцепта) Банком предложения ( оферты) Клиента о заключении Кредитного договора будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета ( кроме случаев, когда Банк не открывает Счет в соответствии положениями Условий) и зачислению Банком Кредита на Счет.

Моментом одобрения ( акцепта) Банком предложения ( оферты) Клиента о заключении Договора о Карте будет являться момент совершения Банком действий по открытию Счета по Карте и / или выпуск Карты.

В договоре приведены платежные реквизиты для перечисления ежемесячных платежей по Кредитному договору.

Своей подписью в договоре ответчик подтвердила, что она ознакомлена и получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора ( л.д. 19).

Как следует из Графика платежей по кредитному договору №, подписанному Клиентом 16.12.2013, сумма кредита составляет 35 400 руб., срок кредита - 30 месяцев, процентная ставка по Кредитному договору- 54,9%. Клиент обязан ежемесячно, начиная с 16.01.2014, вносить ежемесячные платежи по кредиту в размере 2 192,48 руб., последний платеж внести 16.06.2016 в размере 2 233, 28 руб. Ежемесячный платеж включает в себя сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом ( л.д. 23).

06 марта 2013 года решением № ВД-130306/003У общего собрания участников Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» ( ООО) было изменено название Банка на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» ( ООО) ( копия решения на л.д. 27).

Согласно предоставленным Тарифам КБ «Ренессанс Капитал » (ООО) по Кредитам Физических лиц Тарифы предоставления кредитов на неотложные нужды, процентная ставка по кредиту составляет 54,90%, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита ( полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день ( копия на л.д. 30).

В Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» дано понятие Договора предоставления кредита на неотложные нужды. Это заключенный между банком и Клиентом Договор и предоставлении банком Клиенту нецелевого кредита на неотложные нужды, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение ( оферту) Клиента о заключении Договора предоставления кредита на неотложные нужды, настоящие Условия, тарифы, График платежей и иные документы, предусмотренные Договором ( л.д. 31-38).

С учетом изложенного, толкуя договор по правилам ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что стороны 06.12.2013 в офертно-акцептной форме заключили между собой кредитный договор на неотложные нужды с № в сумме 35 400 руб., сроком на 30 месяцев, под 54,9% годовых, с условием ежемесячного возврата заемщиком денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов.

В силу пункта 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного, исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и, или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору.

16.12.2013 ФИО1 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением на перевод денежных средств, в котором просила перечислить денежные средства в сумме 30 000 руб. со счета в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на банковскую карту № ( л.д. 25).

Как следует из предоставленной копии расписки 16.12.2013 ФИО1 получила карту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) c номером № и Пин-код к карте ( л.д. 25, оборот).

Согласно выписке по лицевому счету № за период с 01.01.2001 по 16.07.2019, 16.12.2013 ответчику были зачислены кредитные средства в размере 35 400 руб., из которых 5 400 руб. по поручению ФИО1 были перечислены в оплату страховой премии, также был осуществлен перевод денежных средств в размере 30 000 руб. ( л.д. 29).

При таких обстоятельствах доводы ФИО1 о неполучении кредитных средств опровергаются вышеуказанными документами.

Все документы предоставлены истцом в копиях, заверены печатью ООО «Феникс» и подписью генерального директора, в связи с чем сомнений у суда не вызывают. Иных копий документов, не тождественных указанным выше, ответчик суду не предоставила.

16 июля 2019 г. между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" заключен договор уступки права требования (цессии) N rk-160719/1217, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.12.2013, заключенному с ФИО1, уступлено ООО "Феникс" ( л.д. 50-52, 45-48).

В п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено право Банка передавать ( уступать) полностью или частично право требования по Договору третьим лицам ( л.д. 32).

Вместе с тем ходатайство ответчика о применении к возникшим правоотношениям срока исковой давности суд находит обоснованным. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43(ред. от 07.02.2017)"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Выпиской по лицевому счету № за период с 01.01.2001 по 16.07.2019, расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 внесла 12.05. 2015 

( л.д. 28-29).

Согласно предоставленному Графику платежей обязанность заемщика по внесению ежемесячных платежей прекратилась 18.06.2016, то есть датой, когда она должна была внести последний платеж по кредитному договору ( л.д. 23).

Соответственно, с 19.06.2016 Банку стало известно о нарушении его права на получение всей суммы задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности на обращение в суд истек 

19.06.2019.

12.12.2019 ООО «Феникс» впервые обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 16.12.2013 в сумме 167 319,96 руб., направив его в указанную дату по почте, то есть уже за пределами трехлетнего срока, установленного законом для обращения в суд.

22.12.2019 мировым судьей судебного участка Заринского района Алтайского края был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка Заринского района от 15.01.2020 по делу № 2-2043/2019, был отменен ( л.д. 73-76).

Заринский районный суд предлагал истцу ООО «Феникс» и третьему лицу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить доказательства тому, что в период времени, когда срок исковой давности не был пропущен, заемщику выставлялось требование о взыскании задолженности по кредитному договору ( л.д. 83,88-91). 

В установленный судом срок таких доказательств в суд не поступило.

В материалы дела предоставлены Уведомление об уступке права требования и Требование о полном погашении долга, направленные ООО «Феникс» ФИО1, однако в указанных документах отсутствует дата их направления. Доказательств самого направления Уведомления и Требования ФИО1 суду не предоставлено, на предложение суда предоставить указанные доказательства( л.д. 83,88-91), ответа не последовало.

А из текста предоставленных документов можно сделать вывод, что они были изготовлены уже после заключения договора цессии, то есть после 17.07.2019, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности ( л.д. 44-45).

Пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43

(ред. от 07.02.2017)"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс», заявленных к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Л.М. Чубукова