Дело № 2-2437/23 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2023 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе: 

председательствующего по делу – судьи Пискуновой И.В., 

при секретаре судебного заседания – Мольковой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело 

по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 29.12.2014 между ОАО «Бинбанк» (правопреемником которого является ПАО «Бинбанк») и ФИО1 был заключен договор о предоставлении банковских услуг №№ (далее - Договор). Договор являлся смешанным и включал в себя элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит в размере 148 980,33 руб. под 24% годовых. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 25.05.2018 по 11.02.2021 образовалась задолженность в размере 238 661,60 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 148 980,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 172,04 руб., пени - 23 509,23 руб.

Исходя из этого, истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 661 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 587 руб.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и возражения на иск, в которых указал на то, что не имел возможность исполнять обязанности по погашению задолженности ввиду отбытия наказания по приговору суда. Также ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ОАО «Бинбанк» (правопреемником которого является ПАО «Бинбанк») и ФИО2 был заключен договор о предоставлении банковских услуг №№ Договор являлся смешанным и включал в себя элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимся в анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, ответчику предоставлен кредит в размере 148 980,33 руб. под 24% годовых.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено выпиской по лицевому счету, представленного в дело, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 238 661,60 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 148 980,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 172,04 руб., пени - 23 509,23 руб., согласно расчету.

ПАО Банк «ФК «Открытие» было направлено требование ФИО2 о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 249 151,74руб., из них: 148 980,33 руб. - задолженность по основному долгу, 61 971,28 руб. - задолженность по процентам, 20 200,13 руб. – неустойка, 18 000 руб. - иные платежи, которое оставлено без удовлетворения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Ивановского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору №ВW_№ в размере 238 661,60руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 148 980,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 172,04 руб., пени – 23 509,23 руб. 

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Положениями п.1 ст.422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленной выписки по счету следует, что последнее зачисление денежных средств произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 000 руб., пополнение карты – ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 000 руб., предоставление кредита при снятии – ДД.ММ.ГГГГ – 8 000 руб. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполнял надлежащим образом, допустил просрочку платежей по возврату задолженности и уплате начисленных на сумму задолженности процентов.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Данное заявление ответчика суд находит не обоснованным по следующим основаниям.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно п.1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть, являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, приведенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж был произведен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. С исковым заявлением в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженности в том же размере, что заявлено в исковом заявлении.

Впоследствии данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № Ивановского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника.

Анализируя изложенные выше обстоятельства в системной взаимосвязи с вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд считает, что истцом не пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетом задолженности заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в, представленным истцом в материалы дела, поскольку он никем не оспорен, не опровергнут иными доказательствами, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Ответчик доказательств погашения кредита не представил.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» подлежат взысканию 238 661,60 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 148 980,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 66 172,04 руб., пени - 23 509,23 руб. Оснований для уменьшения размера пеней в связи с несоразмерностью (ст.333 ГК РФ) суд не усматривает. Требование о взыскании иных комиссий истцом заявлено не было.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им при подаче иска в суд государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 587 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 238 661 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 587 руб.; всего взыскать 244 248 (двести сорок четыре тысячи двести сорок восемь) руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Пискунова И.В.

Решение в окончательной форме принято 28.12.2023 года.