Дело № 2-3376/2023

29RS0018-01-2023-004376-51

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе 

председательствующего судьи Машутинской И.В.,

при секретаре судебного заседания Мишуковой А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование исковых требований указано, что 10.04.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 99013 руб. под 29,90% годовых по безналичным, 16% годовых по наличным годовых, сроком на 746 дней. 14.02.2022 ПАО «КБ Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «КБ Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Обязательства по возврату кредита исполняются ответчиком ненадлежащим образом, образовалась задолженность. В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд, после отмены судебного приказа, с данным исковым заявлением и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность в размере 183014 руб. 43 коп., в том числе, 99013 руб. – сумма основного долга, 74246 руб. 99 коп. – просроченные проценты, 9754 руб. 44 коп. – комиссия банка, а также государственную пошлину в возврат в размере 4860 руб. 29 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражали против вынесения заочного решения суда.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ранее направил возражения, в которых с иском не согласился, указал, что с ПАО «Совкомбанк» кредитных договоров не заключал, уведомлений о переуступке права требования в его адрес не направлялось. 

На основании определения суда и с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, обозрев дело 2-4475/2022 оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства и представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.04.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 100000 руб. под 28,7% годовых. Срок возврата кредита – до востребования. 

При заключении кредитного договора, кредитор предоставил ответчику полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита, в соответствии с которыми ответчик обязался оплачивать взятые на себя кредитные обязательства ежемесячными периодическими платежами. Согласно условиям кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика открытого в филиале банка.

Договор заключен в офертно-акцептной форме. При подписании заявления ответчик указал, что соглашается с тем, что договор в части открытия банковского счета, выдачи и использования карты считается заключенным с даты открытия Банком специального карточного счета на его имя.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской расчетной карты и кредитного договора.

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита размер кредитного лимита составил 100000 руб., размер процентной ставки за пользование кредитом – 24,8 % годовых.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, однако ответчик свои обязательства перед банком не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

В рамках соглашения о кредитовании счета Банк открывает клиенту специальный банковский счет (далее - БСС) выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС и предоставляет персональный идентификационный номер, используемый при совершении клиентом операций.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на БСС для осуществления расходных операций по БСС Банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на БСС минимального обязательного платежа в течение платежного периода (периода в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж. Период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Платежный период равен 25 дням) (Заявление клиента о заключении договора кредитования). 

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлено, что срок действия лимита кредитования – до востребования. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, ставка % годовых, за проведение безналичных операций – 29,9%. Ставка за проведение наличных операций – 16%. Ставка за проведение наличных операций 49,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период – 56 дней. 

Согласно п. 6 Условий, платежный период – 25 дней. Дата платежа установлена Счет-выпиской. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного Кредита – 10 % от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее 1 000 руб.

Факт получения ФИО1 суммы кредита, подтверждается материалами дела. 

14.02.2022 ПАО «КБ Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО «КБ Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 17.02.2022, а также решением № 2 о присоединении.

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено, что ответчик предоставил Банку право уступать третьим лицам права по кредитному договору.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» приобрело в полном объеме право на получение денежных средств от ответчика по кредитному договору №.

Доводы ответчика о том, что задолженность перед ПАО «Совкомбанк» у него отсутствует, поскольку не заключал кредитный договор с последним, уведомлений о переуступке права не получал, суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм материального права. 

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 02.11.2023 года в связи с реорганизацией ПАО «Восточный экспресс банк» и присоединения его к ПАО «Совкомбанк» кредитному договору ответчика был присвоен новый №, чем объясняется разница в цифровом написании счета ответчика, на который поступили кредитные денежные средства согласно п. 17 кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих о том, что после смены кредитора ответчик предпринял какие-либо меры для исполнения своих обязательств в пользу первоначального кредитора ПАО «Восточный экспресс Банк», заемщиком не представлено.

Ответчиком не было представлено в материалы дела и доказательств исполнения обязательства по кредитному договору прежнему кредитору до его реорганизации в феврале 2022 года, учитывая, что последний платеж по кредитному договору произведен согласно выписке по счету заемщика 24.04.2018.

На основании заявления истец 13.10.2022 обратился к мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г. Архангельска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору. 

13.10.2022 был вынесен судебный приказ № 2-4475/2022.

08.11.2022 судебный приказ № 2-4475/2022 от 13.10.2022 был отменен по заявлению должника. 

В связи с уклонением ответчика от исполнения обязанности по кредитному договору Банком в адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате просроченной задолженности в размере 183014 руб. 43 коп. с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. 

До настоящего времени задолженность перед истцом ответчиком не погашена, обязательства заемщика по договору займа не выполнены, сумма займа истцу не возвращена.

Изложенные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в материалах гражданского дела, и ответчиком по правилам ст.ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнуты.

Оценив доказательства по делу в совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ФИО1 нарушил сроки исполнения обязательств по договору по возврату суммы займа и процентов, в связи с чем требования истца о взыскании суммы задолженности обоснованны.

Исходя из заявленных исковых требований сумма задолженности по договору займа за период с 05.08.2016 по 28.08.2023 составила 183014 руб. 43 коп., в том числе, 99013 руб. – сумма основного долга, 74246 руб. 99 коп. – просроченные проценты, 9754 руб. 44 коп. – комиссия банка.

Представленный в обоснование заявленных требований расчет задолженности выполнен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями договора о кредитовании.

Проверив расчет истца, суд полагает, что он является арифметически верным.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности сторон и каждая сторона в порядке ст. 56 ГПК РФ должна представить доказательства как в обоснование заявленных требований, так и возражений.

Ответчиком контррасчет взыскиваемых сумм и доказательства погашения задолженности в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд не предоставлены.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенные договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

То есть проценты за пользование займом являются платой за кредит, а штрафные проценты (пени) - мерой ответственности за нарушение срока внесения платежей.

Проценты за пользование займом были согласованы между сторонами и не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), а представляют собой предусмотренную ст. 809 ГК РФ и определенную заключенным между сторонами договором плату за пользование заемными средствами.

Учитывая изложенное, отсутствуют правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитными денежными средствами, а потому сумма процентов в заявленном размере подлежит взысканию в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 860 руб. 29 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 234-236 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (№) в размере 183014 руб. 43 коп., в том числе, 99013 руб. – сумма основного долга, 74246 руб. 99 коп. – просроченные проценты, 9754 руб. 44 коп. – комиссия банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 860 руб. 29 коп.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное заочное решение изготовлено 27 декабря 2023 года.

Председательствующий И.В. Машутинская